Решение № 2-582/2021 2-582/2021~М-525/2021 М-525/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-582/2021

дело № 2-582/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Первомайский Первомайского района 08 июля 2021 года

Оренбургской области

Первомайский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Стройкиной Д.Р.,

при секретаре Биньковской И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, указав, что 15 апреля 2019 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № <данные изъяты>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 199949 рублей сроком до востребования.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договора погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на банковский счет заемщика.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения, обеспечивая на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода наличие денежных средств в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Задолженность ответчика по состоянию на 23 апреля 2021 года составляет 251760,66 рублей, в том числе: 175991,58 рублей - задолженность по основному долгу, 75769,08 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 15 апреля 2019 года в сумме 251760,66 рублей, возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 5717,61 рублей.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности <данные изъяты> года о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Участвуя в судебном заседании 17 июня 201 года, с исковыми требованиями не согласилась, указывая на отсутствие задолженности. Давая объяснения, указала, что 11 июня 2019 года в счет погашения задолженности ею было внесено 200 000 рублей.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 15 апреля 2019 года ФИО1 обратилась к истцу с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в размере 200000 рублей. на предполагаемый срок - 36 месяцев, вид кредита - кредитная карта. На основании указанной анкеты заявления между ней и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования № <данные изъяты> с тарифным планом «Равный платеж 3.0».

Данный договор заключен на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, с которыми заемщик ФИО1 ознакомлена и с ними согласилась, о чем свидетельствует подпись заемщика в договоре кредитования № <данные изъяты> с установлением индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, установленными соглашением сторон, лимит кредитования определен в 200 000 руб., процентная ставка за проведение безналичных операций – 23,80 годовых, процентная ставка за проведение наличных операций -59,00%, срок договора - до востребования; дата начала платежного периода – со дня открытия кредитного лимита; льготный период 1 мес.; размер минимального обязательного платежа – 14022 руб.

Из п.6 договора следует, что Банк предоставляет Заемщику льготный период в течение которого размер МОП составляет 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 866 руб. Продолжительность льготного периода – 3 месяца.

Из представленного графика платежей следует, что размер МОП 30 мая и 01 июля 2019 года составил 100 руб., 30 июля 2019 года 863,78 руб., размер страховки «Суперзащита» -13921,26 руб.. 13921,26 руб., 13157,48 руб. соответственно.

За период с 30 августа 2019 года по 30 января 2020 года размер МОП в сумме 14022 руб. включал в себя только сумму начисленных процентов. Начиная со 02 марта 2020 года в состав МОП включена часть основного долга и проценты.

Согласно пунктов 8, 17 договора, погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средству с Текущего банковского счета заемщика <данные изъяты>

В связи с заключением данного договора ответчик ФИО1 также согласилась на выпуск банком кредитной карты Visa Instant Issue/Visa Classic, плата за оформление карты составляет 800 рублей (п. 15 договора).

Согласно текста подписанного сторонами договора от 15 апреля 2019 года истица подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов.

Разделом 3 Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (Приложение 5 к Приказу от 07.12.2017 N ГБ-2024, Приложение 10 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный экспресс банк" установлен порядок осуществления возврата кредита и погашения кредитной задолженности, в частности, не позднее даты платежа, предусмотренной заявлением клиента, клиент вносит на ТБС денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования МОП. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета, открываемого клиенту, денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа либо в день внесения клиентом денежных средств на счет при просрочке платежа с учетом установленной пунктом 3.9. Общих условий очередностью.

Кредитный договор полностью отвечает требованиям ст. ст. 819-820 ГК РФ.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Материалами дела установлено, что банком осуществлялось кредитование счета клиента в соответствии с условиями договора –ФИО1 были предоставлены денежные средства, которыми она распоряжалась по своему усмотрению:

15 апреля 2019 года ФИО1 был выдан кредит в общей сумме 199850 рублей, из которых 186855,40 руб были выданы ФИО1 через кассу Банка, что подтверждается расходным кассовым ордером <данные изъяты> от 15 апреля 2019 года, 12544,60 руб. составила комиссия за снятие наличных денежных средств в кассе Банка;

16 мая 2019 года - в сумме 99 руб., которые были списаны за услугу SMS банк.

ФИО1 05 июня 2019 года внесла 14 415,30 руб., из которых 750 руб. внесено в счет оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг (приходный кассовый ордер <данные изъяты> от 05 июня 2019 года), 13 665,30 руб. перечислено согласно заявлению на счет № <данные изъяты>

11 июня 2019 года ФИО1 внесла на счет <данные изъяты> денежную сумму в размере 200 000 руб. в счет погашения кредита по договору и в счет оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг, владелец счета - ФИО1

Согласно дополнительным письменным пояснениями представителя истца, поступившие на счет ответчика денежные средства списывались согласно графику платежей в счет погашения основного долга, процентов, комиссий. Штрафов и пени. Согласно кредитного договора, при осуществлении полного досрочного гашения, ответчик должен был обратиться в офис банка за день до плановой даты ежемесячного платежа с заявлением о полном досрочном погашении (ПДГ). Списание данных денежных средств в счет полного досрочного гашения, осуществляется только с согласия клиента после уведомления банка. В данном случае от ответчика ФИО1 заявления на полное досрочное гашение кредитной задолженности не поступало. Кроме того, поступивших 11 июня 2019 года денежных средств в сумме 200 000 рублей было недостаточно для полного гашения задолженности. Для полного гашения кредитной задолженности необходимо было внести основную задолженность в размере 199949 рублей, а также проценты за пользование кредитными средствами на дату ПДГ, комиссии, пени и штрафы за несвоевременное внесение обязательных платежей на дату ПДГ.

Из представленной выписки из лицевого счета № <данные изъяты> владельцем которого является ФИО1, следует, что внесенные ответчиком на счет денежные средства распределились следующим образом:

- 18 июня 2019 года были списаны 249 руб. ( 99 руб. (списание средств по операциям с МПК Ежемесячная комиссия за услугу SMS-банк)+150 руб. (гашение комиссии за тариф «Персональная линия»);

- 01 июля 2021 года -14021,26 руб ( 100 руб. (погашение начисленных срочных процентов) +13921,26 руб. (уплата комиссии за выпуск дебетовой карты);

- 02 июля 2019 года - 99 руб. (списание средств по операциям с МПК Ежемесячная комиссия за услугу SMS-банк);

- 16 июля 2019 года - 150 руб. (гашение комиссии за тариф «Персональная линия»);

- 30 июля 2019 года – 14021,26 руб. ( 5,36 руб. (погашение процентов за кредит) +858,42 (погашение начисленных срочных процентов)+13157,48 руб. (уплата комиссии за выпуск дебетовой карты);

- 16 августа 2019 года, 17 сентября 2019 года, 16 октября 2019 года, 18 ноября 2019 года, 03-17 декабря 2019 года, 16 января 2020 года, 18 февраля 2020 года, 03-17 марта 2020 года, 16 апреля 2020 года, 18 мая 2020 года, 02-16 июня 2020 года, 16 июля 2020 года, 18 августа 2020 года - по 249 руб. ( 99 руб. (списание средств по операциям с МПК Ежемесячная комиссия за услугу SMS-банк)+150 руб. (гашение комиссии за тариф «Персональная линия»);

- 30 августа 2019 года, 30 сентября 2019 года, 30 октября 2019 года, 02 декабря 2019 года, 30 декабря 2019 года, 30 января 2020 года,. – по 14022,00 руб. ( 5,37 руб. (погашение процентов за кредит) +858,42 (погашение начисленных срочных процентов)+14016,63 руб. (уплата комиссии за выпуск дебетовой карты);

- 02 марта 2020 года -14022 руб. ( 535,88 руб. (погашение кредита по договору) + 13486,12 руб. (погашение начисленных срочных процентов по договору);

- 30 марта 2020 года - 14022 руб. ( 4705,58 руб. (погашение кредита по договору) + 4502,78 руб. (погашение начисленных срочных процентов по договору) +4813,64 руб. (погашение процентов за кредит);

- 30 апреля 2020 года - 14022 руб. ( 4198,09 руб. (погашение кредита по договору) + 5125,23 руб. (погашение начисленных срочных процентов по договору) +4698,68 руб. (погашение процентов за кредит);

- 01 июня 2020 года - 14022 руб. ( 4725,66 руб. (погашение кредита по договору) + 9296,34 руб. (погашение начисленных срочных процентов по договору);

- 30 июня 2020 года -14022 руб. ( 4626,42 руб. (погашение кредита по договору) + 4904,17 руб. (погашение начисленных срочных процентов по договору) +4491,41 руб. (погашение процентов за кредит);

- 30 июля 2020 года - 14022 руб. ( 5165,79 руб. (погашение кредита по договору) + 4483,83 руб. (погашение начисленных срочных процентов по договору) +4372,38 руб. (погашение процентов за кредит);

- 31 августа 2021 года - 352,19 руб. (погашение начисленных срочных процентов по договору).

Остаток денежных средств на конец дня 31 августа 2020 года - 0 рублей.

Согласно п.3.6 Общих условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, клиент имеет право осуществить, а Банк обязуется принять частичное либо полное досрочное погашение кредитной задолженности.

Согласно п.3.6.2 Общих условий в целях осуществления полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее даты предполагаемого досрочного погашения, а также внести на ТБС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности.

В соответствии с п.3.6.3 Общих условий. Заявление /заявка на частичное/полное досрочное погашение Кредита подается Клиентом в письменном виде на бумажном носителе при обращении в структурное подразделение Банка. В случае отсутствия в населенном пункте проживания Клиента структурного подразделения Банка. Заявка на полное досрочное погашение кредита может быть оформлена при обращении Клиента в Информационную службу по номеру телефона, на сайте банка, в Интернет Банке.

В случае если Клиент не уведомляет Банк о досрочном погашении кредитной задолженности в установленной Банком форме, Банк производит списание денежных средств с ТБС в порядке, предусмотренном пп.3.4.4 Общих условий.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что 11 июня 2019 года ответчик ФИО1, внеся на счет 200 000 рублей никаких заявлений о полном/частичном досрочном погашении кредитной задолженности в Банк не подавала, в связи с чем списание указанных денежных средств производилось в соответствии с п.3.6.4 Общих условий.

В судебном заседании установлено, что 31 августа 2020 года было произведено последнее списание со счета ответчика, иных платежей в погашение задолженности на счет не поступало, в связи с чем у ответчика ФИО1 образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по договору кредитования № <данные изъяты> от 15 апреля 2019 года по состоянию на 23 апреля 2021 года составляет 251760,66 рублей, в том числе: 175991,58 рублей - задолженность по основному долгу, 75769,08 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Доводов и доказательств, опровергающих наличие и размер задолженности, расчет истца, а также доказательств наличия платежей, не учтенных банком при расчете задолженности, ответчиком не представлено.

02 марта 2021 года мировым судьей судебного участка в административно- территориальных границах всего Первомайского района Оренбургской области <данные изъяты> по заявлению ПАО КБ «Восточный» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № <данные изъяты> от 15 апреля 2019 года за период с 01 сентября 2020 года по 19 января 2021 года в сумме 229028,36 рублей, а также судебных расходов в размере 2745,14 руб. Указанный судебный приказ в связи с поступившими возражениями ответчика, был отменен мировым судьей 23 марта 2021 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для внесения очередного платежа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Поскольку денежные средства по кредитному договору не были возвращены ответчиком, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела ( ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с платежным поручением <данные изъяты> от 29 апреля 2021 года была уплачена госпошлина в сумме 5717,61 руб.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5717,61 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору № <данные изъяты> от 15 апреля 2019 года в размере 251760,66 рублей (Двести пятьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят рублей 66 копеек), в том числе: 175991,58 рублей - задолженность по основному долгу, 75769,08 рублей- проценты за пользование кредитными средствами, а также уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 5717,61 рублей (Пять тысяч семьсот семнадцать рублей 61 копейка), всего 257478,27 рублей (Двести пятьдесят семь тысяч четыреста семьдесят восемь рублей 27 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Первомайский районный суд Оренбургской области.

Судья Д.Р. Стройкина

Решение в окончательной форме принято 13 июля 2021 года.

Судья Д.Р. Стройкина