Решение № 2-993/2018 2-993/2018~М-393/2018 М-393/2018 от 6 июня 2018 г. по делу № 2-993/2018

Дело № 2-993/2018.

Поступило 06.02.2018.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2018 года город Новосибирск

Кировский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи: Киевской А.А.,

при секретаре Кожевниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Банк Уралсиб» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика фио Согласно разделу 4 Общих условий предложения на заключение кредитного договора, Уведомление №-№ от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств вручается клиенту при личном посещении офиса кредитора не позднее № (трех) лет с даты зачисления денежных средств (п.4.2 предложения). В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем иным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения, и в соответствии с п. 1.3 Общих условий предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет указанный в п.2.1, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения. Согласно п.1.2. Общих условий предложения - кредитный договор №-№ Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается ордером и/или выпиской по счету. Согласно п.1 Индивидуальных условий предложения, банком был предоставлен заемщику кредит в размере № рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 1.1, Общих условий договора, п.4. Индивидуальных условий предложения, заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере № % годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств основании предложения на заключение кредитного договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1 предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за № календарных дней до устанавливаемых сроков. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору и образованием просроченной задолженности, истец, руководствуясь п.5.1 кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила № рублей, в т.ч.: задолженность по кредиту - № рублей, задолженность по процентам - № руб. По имеющимся данным, истцу стало известно о том, что заёмщик - фио умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданным специализированным отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирску управления по делам ЗАГС <адрес>. Вместе с тем, имеются данные о наследниках/возможных наследниках, в соответствии с заявлением-анкетой, возможным наследником может являться супруга наследодателя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. По общему правилу смерть гражданина-должника - влечет не прекращение обязательств, а перемену лиц в обязательстве, когда права и обязанности переходят к их наследникам или иным лицам, указанным в законе.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 348, 349, 350, 810, 811, 819, 1110, 1112, 1113, 1175, 1151 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. из которых №. задолженность по кредиту, № руб. задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

В ходе судебного разбирательства судом в соответствии со ст. 43 ГПК РФ фио фио1, АО «УРАЛСИБ Жизнь» привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, согласно письменному ходатайству просит дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца, пояснив, что при заключении кредитного договора между банком и ее супругом был заключен договор страхования с АО «УралСиб ЖИЗНЬ», в связи с чем после смерти фио задолженность должна оплачивать страховая компания АО «УралСиб ЖИЗНЬ».

Третье лицо фио в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Третье лицо фио1 в судебном заседании поддержала доводы и объяснения ФИО3

Представитель третьего лица АО «УРАЛСИБ Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен, направил в суд письменный отзыв по заявленным требованиям (л.д. 135).

Суд, заслушав объяснения ответчика и третьего лица, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и обстоятельства дела, приходит к выводу, что требования банка являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что на основании поступившего в адрес ОАО «УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ предложения на заключение кредитного договора от заемщика фио ДД.ММ.ГГГГ банком направлено Уведомление №-№ о зачислении денежных средств на основании Предложения (л.д. 10-15, 18).

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита перечислена в размере № руб. (л.д. 19, 28-30).

Согласно п. 1.2. договора – кредитный договор между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банка настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Согласно п. 1.3., п. 1.4., п. 2.1., Предложения, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере № руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, включительно путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Срок действия договора определен до ДД.ММ.ГГГГ включительно, базовая процентная ставка – № % годовых, пониженная процентная ставка – № % годовых, применяется в период действия в отношении клиента условий договора страхования жизни и риска потери трудоспособности.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа – № руб. (п. 6 договора).

Из исследованной выписки по счету №, открытому на имя фио за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 договора, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1. кредитного договора, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения (л.д.20).

Истцом суду представлен расчет задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила № руб., в том числе № руб. задолженность по кредиту, № руб. задолженность по процентам ( л.д. 22-27).

Как следует из свидетельства о смерти, фио № умер (л.д. 32).

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (ст. 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор) наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела, предоставленного нотариусом по запросу суда, следует, что наследником, принявшим наследство после смерти фио1, является жена наследодателя - ФИО3, что подтверждается свидетельством о заключении брака (л.д. 65).

К наследственному имуществу относится: ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью по состоянию на дату смерти, то есть на ДД.ММ.ГГГГ – № руб. (л.д. 90), а также ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью по состоянию на дату смерти, то есть на ДД.ММ.ГГГГ – № руб. (л.д. 91).

ДД.ММ.ГГГГ на имя фио нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении указанного имущества (л.д. 90, 91).

Дети наследодателя фио – фио и фио2 отказались от причитающихся им долей в наследственном имуществе отца фио в пользу супруги наследодателя ФИО3 (л.д. 62, 64).

Исходя из положений абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ ФИО3, как наследник фио отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере № руб.

При таких обстоятельствах, согласно положениям ст. 1112 и п. 2 ст. 1152 ГК Российской Федерации, при определении стоимости наследственного имущества умершего фио. необходимо учитывать указанные жилой дом и земельный участок, и поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то с фио, принявшей № долю в указанном наследственном имуществе, в пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию сумма в размере № руб.

Доводы ответчика о том, что задолженность фио по кредитному договору должна быть погашена за счет страхового возмещения, учитывая, что при заключении кредитного договора фио. также был заключен договор страхования жизни и здоровья с АО «УРАЛСИБ Жизнь», суд считает несостоятельными и отклоняет, поскольку согласно п. 4 Условий договора страхования выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь (застрахованное лицо). В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются наследники страхователя (застрахованного лица) (л.д. 142).

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» выгодоприобретателем по договору страхования не является.

Таким образом, требования ПАО «Банк Уралсиб» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО3 в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере № руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» с ФИО3 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме «14» июня 2018 года.

Председательствующий – подпись

На ДД.ММ.ГГГГ решение суда в законную силу не вступило.

Подлинник решение находится в материалах гражданского дела № в Кировском районном суде <адрес>.

Судья-