Решение № 2-303/2018 2-303/2018~М-289/2018 М-289/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-303/2018

Дело №2-303/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2018 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Коньяковой Н.Н.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1 по назначению суда - адвоката Коллегии адвокатов «ВИКТОРиЯ» г.Лермонтова Ганжа М.В. по ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ и удостоверению № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Региональный банк развития» г.Москвы, в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» г.Москвы, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Региональный банк развития», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», (далее - ПАО АКБ «РБР») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «РБР» и ФИО1 заключен кредитный договор № Банком Заемщику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> путем перечисления на открытый в Банке счет №. Учет предоставления и возврата кредита осуществляется на открываемом Банком для этих целей судном счете. Факт выдачи кредита, подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по расчетному счету №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст.ст.819,810,811 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставил кредит Заемщику в полном объеме и в сроки установленные договором. В нарушение условий кредитного договора Заемщиком обязательства не были надлежаще исполнены. В феврале 2016 г. истец направил ФИО1 уведомление о задолженности и смене реквизитов для перечисления денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору, заказным письмом посредством «Почта России». Однако задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена до настоящего времени и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> Приказом Банка России №ОД-3097 от ДД.ММ.ГГГГ у ПАО АКБ «РБР» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «РБР» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с требованиями Федерального закона от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В ходе передачи документов от временной администрации конкурсному управляющему, обнаружилось отсутствие документов, связанных с выдачей кредита ФИО1 (оригиналов кредитного договора, кредитного досье). Однако факт выдачи кредита подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету, открытому в Банке. Подтверждением наличия кредитных правоотношений между истцом и ответчиком свидетельствует поступление денежных средств по выданному кредиту в счет погашения задолженности по текущим процентам. Правоотношения сторон, связанные с выдачей-получением кредита отличаются своей присущей только им спецификой, они связаны с совершением кредитной организацией и Заемщиком целого ряда отдельных действий. Оформление кредита не ограничивается составлением сторонами одного документа, а именно кредитного договора. Документы, представленные истцом в обоснование своих требований, свидетельствуют о сложившихся между истцом и ответчиком кредитных правоотношениях и исполнении сторонами принятых на себя в рамках данных отношений обязательств, в связи с чем, истец обратился в суд.

Представитель истца по доверенности ФИО2, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что просит удовлетворить исковые требования по изложенным в иске основаниям.

Ответчик ФИО1, извещённый о времени и месте рассмотрения дела по месту его жительства, в судебное заседание не явился, согласно рапорта УУП ОМВД России по г.Лермонтову от ДД.ММ.ГГГГ место регистрации ФИО1 не проживает, его местонахождение не известно.

Представитель ответчика ФИО1, назначенный судом, в порядке ст.50 ГПК РФ, адвокат Ганжа М.В., в связи с тем, что место жительства ответчика не известно, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, сославшись на то, что истец в обоснование своих требований ссылается на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, однако, данный кредитный договор к иску не приложен, заявление о выдаче кредита и открытии счета в Банке, а также анкета с копией паспорта ФИО1 истцом не представлены. При отсутствии составленного сторонами в установленной законом письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами и получения заемщиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе. Истцом представлены расходный и приходный кассовые ордера, однако, достоверных сведений о том, что подписи, содержащиеся в этих документах принадлежат ФИО1 и то, что денежные средства получены ФИО1 не имеется, иных документов с образцами подписи ФИО1 в материалах дела не имеется. Предоставление Банком денежных средств заемщику и списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от заемщика, при этом, Банком не представлены доказательства, подтверждающие использование ФИО1 денежных средств, поступивших на счет. Выписки по счету предоставленные истцом, являются внутренним банковским документом, и не свидетельствует о волеизъявлении ФИО1 на получение кредита. Односторонний документ не может служить достаточным доказательством получения денежных средств по кредитному договору. То обстоятельство, что в выписке отражены операции по частичному погашению суммы кредита, не свидетельствует о фактическом наличии между Банком и ФИО1 отношений по кредитному договору, поскольку не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что именно ФИО1 распоряжался денежными средствами, поступающими на счет в качестве погашения по кредитному договору. Отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой счет без совокупности иных обстоятельств и доказательств оформления кредитного договора, не свидетельствуют о заключении ФИО1 кредитного договора.

Выслушав представителя ответчика ФИО1 адвоката Ганжу М.В., исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Как видно из дела, решением Арбитражного суда г.Москвы от 22.12.2015 года ПАО «Региональный банк развития» признано несостоятельным (банкротом). В отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего ПАО АКБ «РБР» возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Приказом Банка России №ОД-3097 от 10.11.2015 г. у кредитной организации ПАО «Региональный банк развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.27).

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 26.06.2018 г. срок конкурсного производства в отношении ПАО АКБ «РБР» продлен до 18.12.2018 г. (л.д.28).

Согласно Акта ПАО АКБ «РБР» об отсутствии кредитных досье и оригиналов кредитных договоров №1 от 11.01.2016 г. между временной администрацией по управлению кредитной организацией ПАО АКБ «РБР» и Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», в кредитной организации ПАО АКБ «РБР» отсутствуют действующие кредитные досье и оригиналы кредитных договоров по действующим кредитам, в том числе, отсутствует кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 (л.д.11-17).

Согласно расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выданы денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 550 000 руб.

Из приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 оплачены проценты по кредитному договору № за октябрь 2015 г., в сумме 20 194 руб. 52 коп.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

В соответствии с п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.850 ГК РФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Из приведенных норм следует, что кредитный считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил Банк (иная кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление соответствующих банковских операций); соблюдена письменная простая или квалифицированная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст.56 ГК РФ лежит на кредиторе.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность Заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи Банком денежных средств Заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату. Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Вышеуказанные факты устанавливаются с использованием следующих необходимых доказательств: заключение кредитного договора (письменный кредитный договор; лицензия на осуществление банковских операций; расходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий получение заемщиком суммы кредита), возврат заемщиком суммы кредита и уплата им процентов на сумму кредита к установленному кредитным договором или законом сроку (приходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий возврат заемщиком суммы кредита и установленному кредитным договором или законом сроку), размер задолженности по кредитному договору (расчет задолженности по кредитному договору с раздельным указанием суммы основного долга, просроченных уплатой процентов на сумму кредита и (или) неустойки, справки банков о ставках банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда).

В соответствии с ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

К письменным доказательствам согласно ч.1 ст.71 ГПК РФ относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

В силу ч.ч.1,2 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с п.4 ч.3 ст.189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Недопущение злоупотребления гражданскими правами является общепризнанным принципом права.

В рассматриваемом споре стороны вступили в договорные кредитные отношения.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.) и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «РБР» и ФИО1 заключен кредитный договор № на основании которого Банком Заемщику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> путем перечисления на открытый в Банке счет №. В нарушение условий кредитного договора Заемщиком обязательства не были надлежаще исполнены.

При этом, истец ссылается на то, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключённый с ФИО1, конкурсному управляющему передан не был, в связи с чем, истец не имеет возможности представить в суд подлинник или заверенную копию указанного кредитного договора.

В подтверждение выдачи кредита истец представил: выписку по расчетному счету №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписку по ссудному счету №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Применительно к выдаче кредита в наличной форме, которая допускается в отношении заемщиков - физических лиц, в соответствии с п.5.2 Положения Банка России от 24.04.2008 г. №318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», доказательством выдачи кредита в этом случае будет являться расходный кассовый ордер формы 0402009, который используется для оформления операций по выдаче наличных денег клиентам из кассы банка.

Такие документы, как выписки и справки по счетам, надлежащими доказательствами не являются, если отсутствуют первичные учетные документы.

Вместе с тем, в подтверждение выдачи кредита, истец также представил расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая расходный кассовый ордер как доказательство по делу, суд учитывает, что он представлен суду в оригинале, содержит наименование получателя денежных средств, его паспортные данные, подпись, оснований усомниться в его подлинности не имеется, в связи чем, принимает данный документ как надлежащее доказательство, подтверждающее получение ответчиком денежных средств.

Таким образом, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается то, что ФИО1 выданы денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

ФИО1 исполнял кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и внес оплату процентов за октябрь 2015 г., в сумме <данные изъяты> что подтверждается подлинником приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, факт получения ФИО1 денежных средств в размере <данные изъяты> подтверждается исследованными в судебном заседании надлежащими доказательствами, а именно: подлинником расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором имеется подпись ФИО1 о получении денежных средств и подлинником приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором имеется подпись ФИО1 о внесении денежных средств.

При этом, ответчиком ФИО1 и его представителем не представлено доказательств, опровергающих факт заключения межу ним и Банком кредитного договора.

При таких обстоятельствах, возражения представителя ответчика адвоката Ганжа М.В. не могут быть приняты во внимание.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Региональный банк развития», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствие со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика подлежат взысканию в пользу истца <данные изъяты> в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платёжного поручения ГУ Банка России по ЦФО № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Региональный банк развития» г.Москвы, в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» г.Москвы к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Региональный банк развития» г.Москвы, в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» г.Москвы задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> а также <данные изъяты> в счёт возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина