Решение № 2-254/2020 2-254/2020~М-47/2020 М-47/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-254/2020

Дело №2-254/10-2020 г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 18 мая 2020 года

<данные изъяты> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО6

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный » обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» (далее истец, банк) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 92695,39 руб. сроком до востребования. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик ФИО1 не исполняет обязательств по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 113701,6 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 92694,58 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 21007,02 руб.; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 0 рублей. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113701,6 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3474,03 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом и своевременно о времени и месте проведения судебного заседание, от представителя истца ФИО3, действующей по доверенности, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащем образом, о чем имеется почтовое уведомление в материалах дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело без участия истца и ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает исковое заявление ПАО КБ « Восточный » о взыскании долга по договору кредитования обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора ), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в размере 92695,39 руб. сроком до востребования, ставка 37% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в анкете-заявлении, договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Кроме того, согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ «Восточный» договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС (банковский специальный счет) в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п. 2.2).При заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса, зачисления банком суммы кредита, зачисления (наличными или в безналичном порядке) клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредитной задолженности и оплату услуг банка, списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка, безналичная оплата стоимости товара (услуг) с использованием безналичного расчета, безналичное перечисление денежных средств на другой счет, снятие наличных денежных средств в банкоматах (п. 3.1). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1).Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п.п. 4.2, 4.2.1).Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита ) и начисленные проценты (п. 4.3). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью (п. 4.4.4).За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка (п. 4.6).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, согласно выписке из лицевого счета № ФИО1 ПАО КБ «Восточный» осуществляло кредитование заемщика в рамках установленного лимита в 100 000 руб. путем выдачи кредита на различные суммы путем списания средств со счета.

Таким образом, ПАО КБ «Восточный» полностью исполнило свои обязательства перед заемщиком ФИО1 по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному договору кредитования, нарушая сроки, установленные для уплаты аннуитетных платежей и возврата кредита, что подтверждается представленным расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Указанный расчет содержит сведения о том, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ежемесячно допускались просрочки в уплате процентов за пользование кредитными средствами (раздел 9).

В силу ч. 2 ст. 14 ФЗ " О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом из выписки, а также расчета задолженности по договору установлено, что в течение последних ста восьмидесяти календарных дней ФИО1 нарушались условия договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков уплаты процентов по кредитному договору (с 28.11.2013 по 17.12.2019 заемщиком ежемесячно допускались просрочки в уплате процентов за пользование кредитными средствами, продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней), что позволяет истцу досрочно требовать возврата всей суммы кредита.

Задолженность по кредитному договору составляет 113701,6 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 92694,58 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 21007,02 руб..

Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он составлен с определением правильного периода задолженности и математически верен. Суд принимает во внимание, что ответчиком не оспорено наличие задолженности, а также ее размер.

До настоящего времени обязательства ответчика перед истцом не исполнены, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления ПАО КБ « Восточный » по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 3474,03 руб., которая подлежит взысканию с ответчика на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 701,6 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 92 694,58 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 21 007,02 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3474,03 руб., а всего <данные изъяты> рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> областной суд через <данные изъяты> районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме.

Судья: (подпись). Копия верна.

Судья: ФИО7

ФИО7