Решение № 2-1644/2017 2-1644/2017~М-1580/2017 М-1580/2017 от 27 июня 2017 г. по делу № 2-1644/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 июня 2017 года г.Сызрань

Судья Сызранского городского суда Самарской области Непопалов Г.Г.,

при секретаре Софоновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1644/17 по иску ОАО КБ «Солидарность» к ФИО1 и ФИО2 АСО о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску ФИО3 АСО к ОАО КБ «Солидарность» о прекращении обязательств по договору поручительства,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО КБ «Солидарность» обратилось в Сызранский городской суд с вышеуказанным иском к ответчикам, мотивируя тем, что <дата> между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № № ***, согласно которому последней был предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 500 000 рублей на срок до <дата> под 20,25% годовых. В соответствии с п.п. 1.8 и 1.9 кредитного договора от <дата> № П 11-№ *** кредита производится заемщиком ежемесячно в последний рабочий день каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Минимальный размер ежемесячного платежа, за исключением месяца выдачи кредита и последнего месяца погашения кредита, составляет 13 448 рублей и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом, частичное погашение основного долга. Минимальный размер суммы ежемесячного платежа является фиксированным и изменению не подлежит. Согласно п.п. 4.1 и 4.2 указанного выше кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита (в том числе в соответствии с п. 5.4 настоящего договора) сумма непогашенного кредита переносится на счет по учету просроченных ссуд в последний рабочий день месяца (или в последний день погашения кредита в соответствии с п. 5.4 настоящего договора при досрочном востребовании кредита кредитором). Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,11% от суммы несвоевременно погашенного основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления суммы просроченного платежа на счет кредитора. В случае несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом (в том числе в соответствии с п. 5.4 настоящего договора) сумма неуплаченных процентов переносится на счет по учету просроченных процентов в последний рабочий день месяца (или в последний день погашения кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.4 настоящего договора при досрочном востребовании кредита кредитором). Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,11% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления суммы просроченного платежа на счет кредитора. В целях обеспечения выданного кредита <дата> между ОАО КБ «Солидарность» и ФИО2 А.С.О. был заключен договор поручительства № ***/К/1, согласно которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать в полном объеме за исполнение ФИО1, именуемой далее заемщик, всех его обязательств по кредитному договору от <дата> № П 11-№ ***, заключенному между заемщиком и кредитором. В силу п.п. 2.1 и 2.2 договора поручительства от <дата> № ***/К/1 поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Со стороны заемщика ФИО1 имеет место неисполнение обязательств по кредитному договору, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность. Заемщик извещалась банком о возникшей просроченной задолженности, однако, никаких мер к ее погашению не приняла. По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 453 413 рублей 62 копейки, из которых: сумма основного долга – 227 317 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом – 40 523 рубля, пени по просроченному основному долгу – 154 258 рублей, пени по просроченным процентам – 31 314 рублей 99 копеек. На основании изложенного, ОАО КБ «Солидарность» просит суд: расторгнуть кредитный договор от <дата> № № *** взыскать с ФИО1 и ФИО2 А.С.О. в пользу истца солидарно: задолженность по кредитному договору от <дата> № П 11-21-0046/К по состоянию на <дата> в размере 453 413 рублей 62 копейки, из которых: сумма основного долга – 227 317 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом – 40 523 рубля, пени по просроченному основному долгу – 154 258 рублей, пени по просроченным процентам – 31 314 рублей 99 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 734 рубля 14 копеек.

В процессе рассмотрения судом настоящего гражданского дела ответчик ФИО2 А.С.О. предъявил встречный иск к ОАО КБ «Солидарность» о прекращении обязательств по договору поручительства, мотивируя тем, что, обратившись в суд с указанным выше иском, банк просит расторгнуть кредитный договор от <дата> № № ***. При этом, требований о прекращении договора поручительства ОАО КБ «Солидарность» не заявлено. Однако, в соответствии с п. 1.10 кредитного договора от <дата> № № *** обеспечением своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщиком ФИО1 является договор поручительства от <дата> № ***/К/1. Согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Таким образом, расторжение кредитного договора от <дата> № № ***, заключенного между ОАО КБ «Солидарность» и ФИО1, влечет за собой прекращение действия договора поручительства от <дата> № ***/К/1, заключенного между указанным выше банком и ФИО2 А.С.О. На основании изложенного, ответчик ФИО2 А.С.О. просит суд прекратить действие указанного выше договора поручительства.

Представитель ОАО КБ «Солидарность» в судебное заседание не явился, в письменных пояснениях просит суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования ОАО КБ «Солидарность» поддерживает, встречный иск ФИО2 А.С.О. не признает.

Представитель по доверенности ответчицы ФИО1 – ФИО4, иск ОАО КБ «Солидарность» признала в части, встречный иск ФИО2 А.С.О. не признает, пояснила, что <дата> ответчица действительно заключила с указанным выше банком кредитный договор № № ***К, на основании которого ей был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей на срок до <дата> под 20,25% годовых. При заключении указанного выше кредитного договора поручителем выступил ФИО2 А.С.О., в связи с чем он обязан нести солидарную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежаще не исполнила, допустила просрочку платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Расчет задолженности и ее сумму представитель ответчика не оспаривает, вместе с тем просит суд уменьшить размер пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам на основании ст. 333 ГК РФ.

Ответчик ФИО2 А.С.О. и его представитель по доверенности ФИО5 иск ОАО КБ «Солидарность» не признали, встречный иск поддерживают, в обоснование своих требований и возражений привели доводы, изложенные во встречном исковом заявлении, и дополнили, что решением Сызранского районного суда Самарской области от <дата> с ФИО1 и ФИО2 А.С.О. была взыскана солидарно в пользу ОАО КБ «Солидарность» задолженность по другому кредитному договору. Таким образом, с указанного выше момента банку было известно о неплатежеспособности ответчиков. Несмотря на это, банк длительное время не принимал никаких мер к взысканию с них задолженности по кредитному договору от <дата> № № *** В суд с настоящим иском ОАО КБ «Солидарность» обратилось лишь <дата>. Следовательно, истцом пропущен установленный законом трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с данным исковым заявлением. Также ответчик ФИО2 А.С.О. и его представитель просят суд уменьшить размер пени по просроченному основному долгу и пени по просроченным процентам на основании ст. 333 ГК РФ

Суд, заслушав объяснения ответчика ФИО2 А.С.О. и представителей ответчиков, проверив дело, полагает иск ОАО КБ «Солидарность» обоснованным и подлежащим удовлетворению в части, а встречный иск ФИО2 А.С.О. не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа…

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа…

…Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 361 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства…

Согласно ст. 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего…

…Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Судом установлено, что <дата> ФИО1 заключила с ОАО КБ «Солидарность» кредитный договор № № ***, согласно которому названной выше ответчице был предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 500 000 рублей на срок до <дата> под 20,25% годовых.

В соответствии с п.п. 1.8 и 1.9 кредитного договора от <дата> № П № ***К погашение кредита производится заемщиком ежемесячно в последний рабочий день каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Минимальный размер ежемесячного платежа, за исключением месяца выдачи кредита и последнего месяца погашения кредита, составляет 13 448 рублей и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом, частичное погашение основного долга. Минимальный размер суммы ежемесячного платежа является фиксированным и изменению не подлежит.

Согласно п.п. 4.1 и 4.2 указанного выше кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита (в том числе в соответствии с п. 5.4 настоящего договора) сумма непогашенного кредита переносится на счет по учету просроченных ссуд в последний рабочий день месяца (или в последний день погашения кредита в соответствии с п. 5.4 настоящего договора при досрочном востребовании кредита кредитором). Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,11% от суммы несвоевременно погашенного основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления суммы просроченного платежа на счет кредитора.

В случае несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом (в том числе в соответствии с п. 5.4 настоящего договора) сумма неуплаченных процентов переносится на счет по учету просроченных процентов в последний рабочий день месяца (или в последний день погашения кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.4 настоящего договора при досрочном востребовании кредита кредитором). Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,11% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления суммы просроченного платежа на счет кредитора.

В силу п.п. 2.4, 2.4.1 и 5.2 кредитного договора от 31 марта 2011 года № П № *** кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по настоящему договору в случаях, предусмотренных п. 5.2 настоящего договора.

Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы задолженности по настоящему договору (основного долга, процентов) в следующих случаях:

…в) заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом;…

Пунктом 1.10 кредитного договора от <дата> № № *** установлено, что обеспечением своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им является поручительство по договору поручительства от <дата> № ***/К/1, заключенного с ФИО6.

Во исполнение условий указанного выше кредитного договора ОАО КБ «Солидарность» были перечислены денежные средства в сумме 500 000 рублей, которые получены ФИО1, после чего она распорядилась ими по своему усмотрению.

Вместе с тем, судом установлено, что в целях обеспечения обязательств по указанному выше кредитному договору <дата> ответчик ФИО2 А.С.О. заключил с ОАО КБ «Солидарность» договор поручительства № ***/К/1, согласно которому он обязался перед кредитором отвечать в полном объеме за исполнение ФИО1, именуемой далее заемщик, всех его обязательств по кредитному договору от <дата> № № *** заключенному между заемщиком и кредитором.

В силу п.п. 2.1 и 2.2 договора поручительства от <дата> № ***/К/1 поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 4.2 указанного выше договора поручительства действие настоящего договора прекращается при исполнении заемщиком кредитного обязательства в срок и надлежащим образом, а в случае допущения заемщиком просрочки действует до полной уплаты им и/или поручителем всей причитающейся кредитору суммы задолженности в течение трех лет со дня наступления срока исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Ответчица ФИО1 не исполнила надлежащим образом свои обязательства по указанному выше кредитному договору, допустили просрочку в платежах, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Заемщик и поручитель уведомлялись банком об образовании задолженности и необходимости ее погасить, однако никаких мер к этому не приняли.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору от <дата> № № ***К, требованиями о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами от <дата> №№ *** и 2/1042, списками внутренних почтовых отправлений, кредитным договором от <дата> № № ***К, заявлением-анкетой ФИО1, договором поручительства от <дата> № ***/К/1, заявлением-анкетой ФИО2 А.С.О., а также объяснениями ответчика ФИО2 А.С.О. и представителей ответчиков в судебном заседании.

Суммы задолженности по кредитному договору, процентов по нему и пени, подлежащие взысканию, подтверждаются расчетом, представленным истцом. Суд полагает, что представленный истцом расчет произведен верно. Ответчики данный расчет в суде в установленном законом порядке не оспорили.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования ОАО КБ «Солидарность» удовлетворить: расторгнуть кредитный договор от <дата> № *** заключенный между истцом и ФИО1; а также взыскать с ФИО1 и ФИО2 А.С.О. в пользу банка солидарно: сумму основного долга по кредитному договору от <дата> № № *** – 227 317 рублей 63 копейки, и сумму процентов за пользование кредитом – 40 523 рубля.

В связи с несвоевременным погашением кредита и уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом с ответчиков, в соответствии с условиями указанных выше кредитного договора и договора поручительства, подлежат взысканию в пользу истца: пени по просроченному основному долгу – 154 258 рублей, и пени по просроченным процентам – 31 314 рублей 99 копеек.

Вместе с тем, учитывая сумму полученного ответчицей ФИО1 кредита, размер задолженности по основному долгу по кредитному договору от <дата> № № *** и по уплате процентов за пользование кредитом, срок нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору от <дата> № № *** по договору поручительства от <дата> № ***/К/1, а также другие конкретные обстоятельства настоящего гражданского дела, суд считает указанные выше суммы пени явно несоразмерными последствиям нарушения ФИО1 и ФИО2 А.С.О. своих обязательств по названным договорам, в связи с чем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, полагает необходимым уменьшить их размер, взыскав с ответчиков в пользу банка солидарно: пени по просроченному основному долгу – 70 000 рублей, пени по просроченным процентам – 15 000 рублей.

Встречный иск ФИО2 А.С.О. к ОАО КБ «Солидарность» о прекращении обязательств по договору поручительства суд полагает необходимым оставить без удовлетворения, поскольку согласно п. 4.2 договора поручительства от <дата> № ***/К/1 действие настоящего договора прекращается при исполнении заемщиком кредитного обязательства в срок и надлежащим образом, а в случае допущения заемщиком просрочки действует до полной уплаты им и/или поручителем всей причитающейся кредитору суммы задолженности в течение трех лет со дня наступления срока исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. При таких обстоятельствах, предусмотренные законом либо договором основания для удовлетворения встречного иска ФИО2 А.С.О. отсутствуют.

Доводы ответчика ФИО2 А.С.О. и его представителя по доверенности ФИО5 о том, что расторжение кредитного договора от <дата> № № ***, заключенного между ОАО КБ «Солидарность» и ФИО1, влечет за собой прекращение действия договора поручительства от <дата> № ***/К/1, основаны на неверном и ошибочном толковании норм действующего законодательства, а потому не могут быть приняты судом во внимание.

Несостоятельны доводы ответчика ФИО2 А.С.О. и его представителя по доверенности ФИО5 о том, что истцом пропущен установленный законом трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку согласно п. 1.1 кредитного договора от <дата> № № *** датой погашения кредита является <дата>. Более того, судом установлено, что последний платеж по кредиту был внесен заемщиком <дата>. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что установленный законом срок исковой давности для обращения в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 А.С.О. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору ОАО КБ «Солидарность» не пропущен.

Ссылки ответчика ФИО2 А.С.О. и его представителя по доверенности ФИО5 на то обстоятельство, что решением Сызранского районного суда Самарской области от <дата> с ФИО1 и ФИО2 А.С.О. была взыскана солидарно в пользу ОАО КБ «Солидарность» задолженность по другому кредитному договору, не имеют правового значения по настоящему гражданскому делу, а потому не могут быть приняты судом во внимание.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать в пользу истца солидарно расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 6 728 рублей 41 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ОАО КБ «Солидарность» к ФИО1 АСО и ФИО2 АСО о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> № № ***, заключенный между ОАО КБ «Солидарность» и ФИО1 АСО.

Взыскать с ФИО1 АСО и Азизова АСО в пользу ОАО КБ «Солидарность» солидарно: задолженность по кредитному договору от <дата> № № *** по состоянию на <дата> в размере 352 840 рублей 63 копейки, из которых: сумма основного долга – 227 317 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом – 40 523 рубля, пени по просроченному основному долгу – 70 000 рублей, пени по просроченным процентам – 15 000 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 728 рублей 41 копейку, а всего – 359 569 рублей 04 копейки.

В остальной части исковые требования ОАО КБ «Солидарность» оставить без удовлетворения.

Встречный иск Азизова АСО к ОАО КБ «Солидарность» о прекращении обязательств по договору поручительства оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Непопалов Г.Г.