Решение № 2-1898/2024 от 4 октября 2024 г. по делу № 2-1898/2024

дело N 2-1898/2024

56RS0019-01-2023-002066-45


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Орск 4 октября 2024 года

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Студенова С.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Каченовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО "АФК" обратилось в Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 17 июня 2019 года между АО "ОТП Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 160 000 руб., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом обязанность по погашению кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая не погашена до настоящего времени.

4 июля 2022 между АО "ОТП Банк" и ООО ПКО "АФК" заключен договор цессии №, в соответствии с условиями которого, право требования по кредитному договору перешло к истцу.

ООО "АФК" просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 17 июня 2019 года № в размере 147 713,28 руб., проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 16 июля 2022 года по 24 августа 2023 года в размере 5 326,73 руб., проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 16 июля 2022 года по 24 августа 2023 года в размере 12 709,91 руб., проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 25 августа 2023 года по дату вынесения решения суда и до момента фактического исполнения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 515,00 руб., по отправке досудебной претензии в размере 70,80 руб., по направлению копии искового заявления в размере 135,00 руб.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования относительно предмета спора, привлечено ОАО "МТС-Банк"

Заочным решением Ленинского районного суда г. Орска Оренбургской области от 18 декабря 2023 года исковые требования удовлетворены, судом постановлено взыскать с ФИО1 в пользу ООО "АФК задолженность по кредитному договору от 17 июня 2019 года № в размере 147 713,28 руб., проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 16 июля 2022 года по 24 августа 2023 года в размере 5 326,73 руб., проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 16 июля 2022 года по 24 августа 2023 года в размере 12 709,91 руб., проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 25 августа 2023 года по 18 декабря 2023 года в размере 6 414,40 руб., а также расходы: по направлению досудебной претензии в размере 70,80 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 135,00 руб., по уплате государственной пошлины в размере 4 515 руб.

Определением Ленинского районного суда г. Орска Оренбургской области от 28 мая 2024 года заочное решение Ленинского районного суда г. Орска Оренбургской области от 18 декабря 2023 года отменено, производство по делу возобновлено.

Определением Ленинского районного суда г. Орска Оренбургской области от 13 июня 2024 года гражданское дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования относительно предмета спора, привлечено АО "ОТП Банк".

В судебное заседание представители ООО ПКО "АФК", АО "ОТП Банк", ФИО1 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении слушания по делу не просили, об уважительности причин неявки не сообщили.

Исследовав имеющиеся доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

При рассмотрении дела судом установлено, что 6 мая 2018 года ФИО1 обратился в АО "ОТП Банк" для получения потребительского кредита в размере 19 791,00 руб. сроком на 10 месяцев, полная стоимость кредита 30,305% годовых, размер первого ежемесячного платежа и последующих 2 260,00 руб., размере последнего ежемесячного платежа 2 167,47 руб. Дано поручение банку – осуществить перечисление со счета суммы кредита в оплату предприятию за приобретаемый им товар.

Ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания карт АО "ОТП Банк" и тарифами банка, ФИО1 просил открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить ему банковскую карту для совершения по банковскому счету операций, предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита 160 000 руб., проценты, платы установлены тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами.

В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта ФИО1 обязался соблюдать Правила и тарифы.

Из Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" следует: Правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания клиентов заявления (пункт 2.2); за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат, определяются Тарифами (пункт 5.1.3): в случае предоставления клиенту кредита в соответствии с договором, клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредита и уплаты процентов, выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредиту и уплате процентов, плат, в течение 3 (трёх) рабочих дней исполнить требование банка (пункт 8.1.10.3): договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным (пункт 10.1).

Согласно порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО "ОТП Банк", клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчётного периода; если клиент в течение платежного периода не уплатил минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода, банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа впервые, при уже имеющемся пропуске минимального платежа, банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд, при уже имеющемся пропуске минимального платежа2-й раз, банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа в 3-й раз подряд.

Согласно выписке по счету ФИО1 активировал карту, получил кредитные средства в размере 159 877,76 руб., начислены проценты в размере 1184,52 руб., комиссии в размере 2 741,16 руб.

Таким образом, судом установлено, что 17 июня 2019 года между АО "ОТП Банк" и ФИО1 заключён кредитный договор.

Установив, что вступление ФИО1 в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик был ознакомлен под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.

4 июля 2022 года между АО "ОТП Банк" и ООО "АФК" заключен договор уступки прав (требований) №, по которому к истцу перешли права требования по кредитному договору с ответчиком, в том числе основной долг - 159 877,76 руб., проценты - 1 184,52 руб., комиссия и иные денежные обязательства - 2 741,16 руб.

Оценив фактическую основу исковых требований, суд установил, что нарушение истцом своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок.

Судом установлено, что ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не исполняла, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.

В связи с чем образовалась задолженность, которая согласно предоставленному истцом расчету составила 147 713,28 руб. основного долга и 5 326,73 руб. процентов.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка N 4 Октябрьского района г. Орска Оренбургской области от 8 мая 2020 года с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору от 17 июня 2019 года № в размере 190 416,19 руб.

На основании заявления должника определением мирового судьи от 7 февраля 2023 года названный судебный приказ отменен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таком положении и поскольку ответчиком обязательство по возврату денежных сумм в предусмотренный кредитным соглашением срок для погашения основного долга, уплаты процентов надлежаще не исполнено, суд, приняв во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие заемщика нарушением, влекущим право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающими по договору процентами.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следовательно, кредитор вправе требовать взыскания с должника процентов за пользование суммой кредита, предусмотренной договором, а также неустойки до дня фактического исполнения обязательства по возврату указанной суммы.

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере основного долга 165 749,92 руб. и проценты за период с 16 июля 2022 года по 24 августа 2023 года в размере 5 326,73 руб.

На основании пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно пункту 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований).

В пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7, сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

С учетом приведенных разъяснений и поскольку истцом было заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму основного долга до момента полного исполнения обязательства, с ответчика подлежат взысканию проценты за период с 16 июля 2022 года по 24 августа 2023 года в размере 12 709,91 руб., за период с 25 августа 2023 года по 4 октября 2024 года в размере 25 833,32 руб. (согласно приведенному ниже расчету), а также проценты начиная с 5 октября 2024 года по день фактической уплаты долга за каждый день просрочки в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующий период.

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Проценты

с

по

дней

147 713,28 р.

25.08.2023

17.09.2023

24

12,00

147 713,28 х 24 х 12% / 365

1 165,52 р.

147 713,28 р.

18.09.2023

29.10.2023

42

13,00

147 713,28 х 42 х 13% / 365

2 209,63 р.

147 713,28 р.

30.10.2023

17.12.2023

49

15,00

147 713,28 х 49 х 15% / 365

2 974,50 р.

147 713,28 р.

18.12.2023

31.12.2023

14

16,00

147 713,28 х 14 х 16% / 365

906,51 р.

147 713,28 р.

01.01.2024

28.07.2024

210

16,00

147 713,28 х 210 х 16% / 366

13 560,56 р.

147 713,28 р.

29.07.2024

15.09.2024

49

18,00

147 713,28 х 49 х 18% / 366

3 559,65 р.

147 713,28 р.

16.09.2024

04.10.2024

19

19,00

147 713,28 х 19 х 19% / 366

1 456,95 р.

Сумма основного долга: 147 713,28 р.

Сумма процентов: 25 833,32 р.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание итоговый процессуальный результат разрешения иска, документальное подтверждение расходов, с учетом положений процессуального закона, основания для возложения на проигравшую сторону обязанности по возмещению данных имущественных затрат в указанном размере, имеются.

В связи с этим расходы по государственной пошлине в размере 4515 руб., почтовые расходы в размере 205,80 руб. подлежат отнесению на ответчика со взысканием в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" задолженность по кредитному договору от 17 июня 2019 года № в размере 191 583,23 руб., из которых 147 713,28 руб. основного долга, 5 326,73 руб. процентов за период с 16 июля 2022 года по 24 августа 2023 года в размере, 38 543,22 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16 июля 2022 года по 4 октября 2024 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму основного долга 147 713,28 руб. (с учетом фактического погашения), начиная с 5 октября 2024 года по день фактической уплаты долга за каждый день просрочки в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующий период.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" расходы по оплате государственной пошлины в размере 4515 руб., почтовые расходы в размере 205,80 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 18 октября 2024 года.

Председательствующий (подпись) С.В. Студенов