Решение № 2-113/2024 2-113/2024(2-1162/2023;)~М-1041/2023 2-1162/2023 М-1041/2023 от 11 января 2024 г. по делу № 2-113/2024

Дело № 2-113/2024

63RS0028-01-2023-001314-97

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2024 года с.Сергиевск

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего Носковой О.В.

при секретаре Стрельцовой М.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 85444 рубля 43 копейки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 85444 рубля 43 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2763 рубля 33 копейки.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № (в виде акцептованного заявления-оферты). Кредитный договор был подписан заёмщиком электронной простой подписью посредством использования логина и одноразового пароля. Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 55000 рублей под 33% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена уплата неустойки при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом ФИО2 обязанности исполнял ненадлежащим образом, не произвёл ни одного платежа. На ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде и по процентам 154 дня.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 85444 рубля 43 копейки: 67500 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 9193 рубля 56 копеек – просроченные проценты, 1 092 рубля 53 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 637 рублей 95 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 24 рубля 19 копеек - неустойка на просроченные проценты, 6251 рубль 20 копеек - иные комиссии, 745 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета.

Ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, однако данное требование не исполнено. В связи с чем, банк просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание не явились:

представитель истца ПАО «Совкомбанк», в заявлении просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.3 оборот),

ответчик ФИО1, о времени и месте судебного заседания извещён надлежаще, причина неявки неизвестна, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, и в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ПАО «Совкомбанк» заявление о предоставлении транша и анкету-соглашение на предоставление кредита, в котором указал свои персональные данные, номера мобильных телефонов, подписанное в электронном виде (л.д.8,19-20).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита №, лимит кредитования составил 55000 рублей, срок расхода лимита – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, срок кредитования 60 месяцев.

Процентная ставка составляет 9,9% годовых, которая действует, если заёмщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования; если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка устанавливается в размере 33,9% годовых.

Кредитный договор был подписан заёмщиком ФИО1 в электронном виде (л.д.9-12).

Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Таким образом, проставление электронной подписи заёмщиком ФИО1 в кредитном договоре по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Учитывая, что оферта на заключение кредитного договора, акцептованная ПАО «Совкомбанк», была подписана простой электронной подписью (пароля, пришедшего на мобильный телефон), при этом, при заключении договора были указаны паспортные данные ФИО1, суд считает, что кредитный договор был заключен именно ФИО1

Банк-кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом и в полном объёме.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 55000 рублей были зачислены на счёт ФИО1 №.

ФИО1 воспользовался денежными средствами, однако в счёт погашения задолженности не внёс ни одного платежа, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.23 оборот).

Суд считает, что заёмщик ФИО1 не выполняет обязательства по кредитному договору, принятые на себя в соответствии с его условиями, им нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно расчёта задолженности, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет 85444 рубля 43 копейки: 67500 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 9193 рубля 56 копеек – просроченные проценты, 1 092 рубля 53 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 637 рублей 95 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 24 рубля 19 копеек - неустойка на просроченные проценты, 6251 рубль 20 копеек - иные комиссии, 745 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета (л.д.22-23).

Ответчиком ФИО1 расчёт задолженности не оспорен, доказательств иного размера задолженности, либо погашения задолженности перед кредитором, не представлено.

При таких обстоятельствах суд указанному расчёту доверяет, принимает его как основание для удовлетворения заявленных требований и считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 85444 рубля 43 копейки.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2 ст.452 ГК РФ).

Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Судом установлено, что в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, ПАО «Совкомбанк» направляло уведомление о наличии просроченной задолженности и о досрочном возврате всей суммы задолженности в течении 30 дней с момента направления претензии.

Ответ в установленный в уведомлении срок не получен (л.д.21).

В таком случае банк имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 не производит платежи в размере и сроки, установленные заключенным договором, то есть нарушены обязательства, принятые на себя. Суд считает данные нарушения условий договора существенными, поэтому считает необходимым кредитный договор расторгнуть.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ.

Расходы ПАО «Совкомбанк» по оплате государственной пошлины в размере 8763 рубля 33 копейки подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2).

Поскольку заявленные требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворяются в полном объёме, расходы по оплате государственной пошлины полностью подлежат взысканию с ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ИСК ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 85444 рубля 43 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8763 рубля 33 копейки, а всего взыскать 94207 (девяносто четыре тысячи двести семь) рублей 76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 19 января 2024 года.

Председательствующий: О.В. Носкова