Решение № 2-1176/2025 от 1 апреля 2025 г. по делу № 2-1176/2025

УИД 03RS0005-01-2024-015322-93

Дело № 2-1176/2025


РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

02 апреля 2025 года город Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ибрагимова А.Р.,

при секретаре Мусиной Э.Э.,

с участием заинтересованного лица по первоначальному заявлению, истца по встречному иску – ФИО1,

представителя АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» - ФИО2, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (в порядке передоверия по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Банк ВТБ (ПАО) об оспаривании решения финансового уполномоченного, встречному исковому заявлению ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании уплаченной комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось изначально в Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявления указано, что указанным решением финансового уполномоченного частично удовлетворены требования ФИО1, взысканы с Банка ВТБ (ПАО) денежные средства в размере 173617,14 руб.

Банк ВТБ (ПАО) ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 238 874,19 руб. с условием уплаты 17,1 % годовых, на срок 60 месяцев.

Пунктом 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что к Базовой процентной ставке применяется дисконт в размере 10 процентных пунктов приобретен заемщиком услуги Банка – банковской карты «Автолюбитель» добровольно выбранной заемщиком при оформлении Анкеты заявления на получение кредита. В п. 21 кредитного договора заемщик дал поручение Банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита перечислить кредитные средства в сумме 208 874,19 руб. на реквизиты Банка в счет оплаты комиссии за оформление и обслуживание карты «Автолюбитель».

При заключении кредитного договора заявителю было известно обо всех условиях данной карты, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредита, в котором Банк просил открыть на ее имя банковский счет, именуемый «специальный карточный счет», в валюте кредита и выпустить на её имя банковскую карты «Автолюбитель» с включением сервиса по снижению процентной ставки по кредиту, повышенного кэшбека по ряду категорий и Сервиса помощи на дорогах, предоставляющую право доступа к указанному банковскому счету, сделав соответствующую отметку в п. 12 и 13 анкеты-заявления, который предусматривает возможность отказа от данной услуги. В. п. 12 Анкеты-заявления ФИО1 указала «Я уведомлен о правах, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» отказаться от услуг в течение 14 календарных дней с даты оплаты, обратившись с заявлением …, требовать от организации предоставляющей услугу возврата денежных средств…».

Однако клиент в предусмотренный договором срок с отказом от дополнительной услуги по карте «Автолюбитель» не обратилась.

Кроме того заявитель указывает на то, что финансовым уполномоченным не учтено, что ДД.ММ.ГГГГ кредит полностью погашен. Следовательно, поскольку на протяжении шести месяцев ФИО1 оплачивала кредит по пониженной ставке, фактически услуга оказана.

ФИО1 обратилась со встречным иском к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании уплаченной комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

В обоснование встречного иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства. Сумма кредита составила 1 238 874,19 руб.

Пунктом 4.1 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что к базовой процентной ставке применяется дисконт в размере 10 процентных пунктов при приобретении услуги Банка – банковской карты «Автолюбитель». в п. 21 кредитного договора дано поручение Банк в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита, перечислить кредитные средства в сумме 208 874,19 руб. на реквизиты Банка в счет оплаты комиссии за оформление и обслуживание карты «Автолюбитель». Данная сумма была включена в потребительский кредит во время заключения договора. По данной программе должен быть предоставлен расширенный набор услуг и сервисов по обслуживанию автомобиля. ФИО1 была полностью оплачена цена, предусмотренная в анкете-заявлении в связи с тем, что стоимость вышеуказанной услуги была включена в кредитный договор.

Комиссия в размере 208 874,19 руб. за оформление и обслуживание карты «Автолюбитель» была перечислена на реквизиты Банка.

В нарушение условий банком, карта «Автолюбитель» не была оформлена, а также не был открыт счет по указанной карте. Кроме того, на сайте банка ВТБ в личной кабинете отсутствует какая-либо информация об имеющейся карте «Автолюбитель».

При обращении в банк сотрудники сообщили, что при подключении к услуге «Автолюбитель» должна быть выдана карта, где на оборотной стороне имеется вся необходимая информация о контактах, указанная карта на руки не выдавалась. Кроме того, сотрудник банка сообщил, что на имя ФИО1 указанная карта не оформлялась и счет не открывался.

Согласно условиям кредитного договора, комиссия оплачивается за услугу в виде оформления и обслуживание карты «Автолюбитель», в силу того, что карта «Автолюбитель» не была оформлена, счет по указанной карте на имя ФИО1 не был открыт, карта на руки не выдавалась, данная услуга не оказана.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору погашена полностью.

ДД.ММ.ГГГГ написано заявление об отказе от дополнительных услуг в виде карты «Автолюбитель», ДД.ММ.ГГГГ пришло уведомление об отказе в удовлетворении требований.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банк ВТБ (ПАО) была направлена досудебная претензия с требованием о расторжении договора услуг и возврате уплаченных по договору денежных средств в размере 208 874,19 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту пришел отказ в удовлетворении требований.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением к Финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании денежных средств в размере 208 874,19 руб., удержанных Банк ВТБ (ПАО) в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, а также о расторжении договора банковской карты «Автолюбитель».

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным вынесено оспариваемое решение о частичном удовлетворении требований ФИО1

Финансовым уполномоченным не учтено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ карта «Автолюбитель» не была оформлена, а также не был открыт счет по указанной карте, то есть услуга не оказана, за что была оплачена комиссия в размере 208 874,19 руб.

Заинтересованное лицо по первоначальному заявлению, истец по встречному иску ФИО1 просила отказать в удовлетворении первоначального заявления, встречные требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» - ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения первоначального заявления, указав, что решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, встречные требования не признала, просила отказать.

Представитель Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске указал о рассмотрении дела без их участия.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО3 надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, не явилась на судебное заседание, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена должным образом, причина неявки неизвестна.

Информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановления Президиума Совета судей РФ от 27.01.2011 № 253, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Орджоникидзевского районного суда города Уфы Республики Башкортостан в сети Интернет.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Заслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Судом установлено и следует из материалов дела, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 принято решение № от ДД.ММ.ГГГГ о частичном удовлетворении требований ФИО1, взыскано с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 денежные средства в размере 173617,14 руб.

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО1 о взыскании денежных средств, перечисленных Банком в счет оплаты за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 с использованием простой электронной подписи был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 238 874,19 руб. сроком на 60 месяцев, дата возврат кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий кредитного договора (далее – индивидуальные условия) процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 7,10 % годовых.

Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом/суммой дисконтов, при наличии двух и более дисконтов, применяемых в случае добровольного выбора заявителем приобретения страховых услуг и/или приобретения карты «Автолюбитель»:

- 10% годовых применяется при приобретении заявителем услуги финансовой организации - банковской карты «Автолюбитель», добровольно выбранной заявителем при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по кредитному договору. Дисконт применяется в процентных периодах, в которых действует договор о предоставлении и использовании банковских карт финансовой организации, в рамках которого оформлена карта «Автолюбитель».

В соответствии с пунктом 4.2.1 Индивидуальных условий базовая процентная ставка с даты заключения кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 17,10 % годовых.

Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрено, что целью предоставления кредита является приобретение транспортного средства и иные сопутствующие расходы.

Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет заявителя №, открытый в Финансовой организации (далее – счет).

ДД.ММ.ГГГГ финансовой организацией на счет переведены денежные средства по кредитному договору в размере 1 238 874,19 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной Финансовой организацией в ответ на Запрос.

В разделе 12 «Параметры дополнительных услуг» анкеты-заявления на получение кредита в Финансовой организации, подписанной заявителем с использованием простой электронной подписи ДД.ММ.ГГГГ, содержатся сведения о предоставлении заявителю за отдельную плату дополнительной услуги «Карта «Автолюбитель» с сервисом «Помощь на дорогах» стоимостью 208 874,19 руб. на основании правил предоставления и использования банковских карт Финансовой организации.

В разделе 13 «Подтверждение клиента в отношении условий рассмотрения анкеты-заявления о предоставлении кредита» заявления о предоставлении кредита заявитель подтвердил, что извещен о том, что заявление о предоставлении кредита вместе с правилами предоставления и использования банковских карт в Финансовой организации, тарифами на обслуживание банковских карт в Финансовой организации представляет собой договор о предоставлении и использовании банковских карт Финансовой организации.

В пункте 21 Индивидуальных условий заявителем дано поручение Финансовой организации (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заявителя) в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на счет составить платежный документ и перечислить со счета в пользу Финансовой организации денежные средства в размере 208 874,19 руб. в счет оплаты Услуги «Автолюбитель».

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией со счета списаны денежные средства в размере 208 874,19 руб. в качестве оплаты комиссии за оформление и обслуживание карты «Автолюбитель», что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ заявителем обязательства по кредитному договору были исполнены досрочно, что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предоставленным Финансовой организацией в ответ на запрос.

ДД.ММ.ГГГГ заявитель направил в Банк с требованием о возврате денежных средств за услугу «Автолюбитель» в связи с досрочным погашением кредита.

Однако, Банком было отказано со ссылкой на несоблюдение срока отказа от предоставления услуги, определенного 14 календарными днями.

В связи с отказом Банка о возврате денежных средств, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился к финансовому уполномоченному с обращением, содержащим требование о возврате денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закон № 353-ФЗ).

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования

Часть 1 статьи 5 Закона №353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.

Абзацем первым и пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров).

Из анализа частей 2, 3 и 5 статьи 7 Закона № 353-ФЗ в их взаимосвязи следует, что договор потребительского кредита (займа) оформляется и подписывается по итогам рассмотрения кредитором предварительно оформленного заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа), содержащего согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования.

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Законом № 353-ФЗ.

В связи с вышеизложенным следует, что договор потребительского кредита оформляется и подписывается по итогам рассмотрения кредитором предварительно оформленного заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, содержащего согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг.

Установлено, что в заявлении о предоставлении кредита содержатся сведения о предложении потребителю за отдельную плату дополнительной Услуги «Автолюбитель» стоимостью 208 874,19 руб.

Следовательно, услуга «Автолюбитель» является услугой, предложенной потребителю за отдельную плату при предоставлении кредита по Кредитному договору.

Заявление о предоставлении кредита, содержащее согласие Заявителя с условиями оказания Услуги «Автолюбитель», подписано Заявителем с использованием простой электронной подписи ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до сведения потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1).

Поскольку перед подписанием Кредитного договора потребитель путем подписания заявления о предоставлении кредита выразил согласие на оказание ему дополнительной Услуги «Автолюбитель», взимание Банком с потребителя денежных средств в счет оплаты стоимости Услуги «Автолюбитель» является правомерным.

При этом, Финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу, что поскольку кредитный договор был закрыт досрочно, имеются основания для взыскания с банка уплаченной комиссии пропорционально неиспользованному сроку действия карты «Автолюбитель».

Разрешая встречные исковые требования, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичное правило содержится в статье 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей".

Пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договор: потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона N 353-ФЗ индивидуальные условии договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Как следует из материалов дела, подписанная ФИО1 анкета-заявление на предоставление кредита, содержится ее согласие на приобретение дополнительных услуг (в пункте 12 "Параметры дополнительных услуг"). Заявление подписано ФИО1 с использованием простой электронной подписи.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 7,10 процента годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом/суммой дисконтов, при наличии двух и более дисконтов, применяемых в случае добровольного выбор Заявителем приобретения страховых услуг и/или приобретения карты "Автолюбитель".

Базовая процентная ставка по Кредитному договору составляет 17,10 процента годовых (пункт 4.2 Индивидуальных условий).

До заключения кредитного договора истцом была собственноручно подписана анкета-заявление на получение кредита, в соответствии с которой заявителю при предоставлении кредита включены все дополнительные услуги, в том числе:

Оплата Услуги Карта "Автолюбитель" с сервисом "Помощь на дорогах" в размере 208 874,19 рублей;

Как уже было указано выше, в заявлении о предоставлении кредита истец по встречному иску был проинформирован и понимает, что приобретение дополнительных услуг не является обязательным условием заключения Кредитного договора. Истец по встречному иску был проинформирован о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения Дополнительных услуг. С условиями предоставления Дополнительных услуг Заявитель ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в графе "Я выражаю согласие на приобретение вышеуказанных дополнительных услуг".

Также в указанном пункте анкеты-заявления Заявитель уведомлен, что в случае несогласия с предоставлением какой-либо из дополнительных услуг Клиент вправе осуществить рукописную корректировку данного пункта и проставить подпись.

Таким образом, истцом по встречному иску собственноручно проставлено согласие на оказание дополнительных услуг при заключении Кредитного договора, что свидетельствует о том, что при предоставлении кредита по Кредитному договору Финансовой организацией в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, было получено согласие Заявителя на оказание ему за отдельную плату указанных дополнительных услуг.

В связи с изложенным, оснований полагать, что Услуга "Автолюбитель", были навязаны Банком истцу по встречному иску при заключении Кредитного договора, отсутствуют.

Из содержания заявления-анкеты на получение кредита усматривается, что дополнительная услуга выбрана истцом самостоятельно, возможности кредитования без приобретения таких дополнительных опций банком заемщику также разъяснена надлежащим образом, о чем свидетельствует проставленная истцом подпись в специально отведенной графе 12 бланка заявления.

Ознакомление и согласие заемщика по оплате дополнительных опций из кредитных средств подтверждается подписями заемщика на каждой странице кредитного соглашения, которое содержит указание на оплату, в том числе, спорных дополнительных услуг в пункте 25 индивидуальных условий.

Добровольное заключение заемщиком договора на оказание каких-либо дополнительных или сервисных услуг подтверждается отсутствием в кредитной документации, информации, размещенной на сайте Банка, в регламентных документах Банка, каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от заключения договора страхования или иных услуг. В действиях Банка ВТБ ПАО не усматривается ущемление прав и причинение вреда потребителю.

Тот факт, что оплата спорного договора была произведена за счет кредита, выданного банком потребителю, не свидетельствует о том, что эта услуга является дополнительной услугой банка или навязывается банком при получении кредита. Банк в этом случае лишь исполняет обязательное для банка распоряжение клиента о переводе его личных средств, полученных в кредит.

Таким образом, требования, предусмотренные частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, Банком ВТБ (ПАО) при заключении Кредитного договора с Заявителем были соблюдены.

Факт того, что данная спорная услуга была навязана потребителю Банком при заключении кредитного договора, материалами гражданского дела не подтверждается.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при установленных обстоятельствах банком права истца по встречному иску как потребителя нарушены не были.

Поскольку не установлено в действиях ответчика нарушений прав истца по встречному иску как потребителя, в удовлетворении производных исковых требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа также следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении заявления Банк ВТБ (ПАО) об оспаривании решения финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о взыскании уплаченной комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца через Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Р. Ибрагимов

Мотивированное решение составлено 10 апреля 2025 г.