Решение № 2-72/2019 2-72/2019~М-1/2019 М-1/2019 от 19 февраля 2019 г. по делу № 2-72/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2019 года с. Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Морозова А.А.,

при секретаре Резеньковой Г.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-72/19 по исковому заявлению ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 18.02.2013 в размере 855461 рубля 39 копеек, в том числе: основной долг – 426824 рубля 34 копейки, проценты – 37220 рублей 90 копеек, неустойки – 391416 рублей 15 копеек;

- расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 17755 рублей 00 копеек;

- обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику: <данные изъяты>

В обоснование исковых требований истец указал следующее: 18.02.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 413570 рублей 00 копеек на срок до 19.02.2018 включительно под 16,5% годовых под залог указанного транспортного средства.

20.12.2015 банк, пользуясь своим правом, в соответствии с абз.4 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и, действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № от 18.02.2013, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что отражено в уведомлении об изменении условий кредитного договора от 20.12.2015. После проведения реструктуризации, согласно уведомлению сумма кредита составила: 426824 рубля 34 копейки; проценты за пользование кредитом – 4,05%, срок до 19.04.2021 включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора, а именно: в заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Требование о досрочном возврате кредита, процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени было направлено заемщику 16.06.2017. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: : <данные изъяты> залоговой стоимостью 247660 рублей 00 копеек. Согласно расчету задолженности, представленному истцом, общая задолженность по кредитному договору № от 18.02.2013 по состоянию на 07.12.2018 составляет 855461 рубль 38 копеек, из них: основной долг –426824 рублей 34 копейки, проценты – 37220 рублей 90 копеек, неустойки за несвоевременную оплату кредита – 316450 рублей 14 копеек, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 74966 рублей 01 копейка. Истец просит вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом уведомленный о времени, дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о дате и времени судебного разбирательства. в судебное заседание не явилась, об отложении заседания не заявляла. Дело рассмотрено в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заявлением-анкетой о присоединении к условиям предоставления кредита подтверждается, что ФИО1 обратилась в ООО КБ «АйМаниБанк» за предоставлением кредита на условиях, установленных Разделом 1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства; согласно данному заявлению сумма кредита – 413570 рублей, срок кредита до 19.02.2018, процентная ставка – 16,5% годовых, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту, номер счета для зачисления / погашения кредита №; дополнительные цели кредита: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья потрем видам риска, оплата КАСКО, оплата сервиса все вернется, оплата GAP страхование, оплата PAT сервиса; заемщика подтвердила, что до подписания заявления-анкеты ознакомлена с расчетом полной стоимости кредита на сумму 413570 рублей, сроком на 60 месяцев, которая составляет 17,8% годовых; просила заключить с ней договор о залоге на условиях заявления и условий, в рамках которого принять автомобиль с установлением согласованной залоговой стоимостью автомобиля в размере 247660 рублей в обеспечение надлежащего исполнения ею обязательств по погашению задолженности по договору; за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку вознаграждение в размере 16,5% годовых; подтвердила, что условия и тарифы банка ею получены, разъяснены и полностью понятны (л.д.22-23).

Графиком платежей, являющимся приложением к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, установлены даты и размеры ежемесячных платежей (л.д.24-25).

18.02.2013 ФИО1 обратилась к истцу с заявлением, в котором просила перечислить с ее счета на счет ООО «Ростов-Лада» денежные средства в размере 297730 рублей, как оплату по договору купли-продажи АМТС от 16.02.2013 за автомобиль <данные изъяты>; на счет Филиала «Ростовский» ООО «СГ «Компаньон» 24490, как оплату страховой премии КАСКО согласно страховому полису № от 16.02.2013; на счет ООО «Страховая компания «Факел» 91350 рублей, как оплату страховой премии по программе страхование жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату от 18.02.2013 (л.д.26).Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк» предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и условиях (п.1.1.1.), банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных 2 и 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление, в том числе в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные договором (п.1.1.5.); в случае направления банком требования о досрочном исполнении должниками обязательств, предусмотренных договором, банк вправе в одностороннем порядке признать договор расторгнутым, а сумма кредита, процентов, неустойки и убытков истребованной с даты, которая в соответствии с п.п 4.8, 4.9договора считается датой получения заемщиком письменного уведомления банка, либо с даты, указанной в соответствующем уведомлении; заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с указанной даты, если иное не указано в уведомлении (л.д.1.1.7); направление банком требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, не влечет прекращения обязательств заемщика по договору, в том числе по соглашению о неустойке (п.1.3.1), а также обязательств залогодателя, предусмотренных условиями, если иное прямо не указано в требовании о досрочном исполнении обязательств или ином документе, направленном банком должнику в соответствии с условиями договора (п.1.1.8.), заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях договора (л.д.1.1.12.1); в течение 10 рабочих дней с даты подписания договора зарегистрировать в органах государственной регистрации транспортное средство и передать в банк до полного исполнения своих обязательств по настоящему договору оригинал ПТС, который хранится в банке до исполнения заемщиком обязательств по договору (п.1.1.12.2); заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п.1.2.2.); при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.1.3.1); для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по договору залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль (п.2.1.1.); предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных залогодержателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем договора, в случае направления требования о досрочном выполнении залогодателем обязательств, в случаях, предусмотренных договором (2.2.1.); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога (п.2.3.1.) (л.д.32-40).

Уведомлением от 20.12.2015, адресованным заемщику, изменены условия кредитного договора № от 18.02.2013, заключенного между истцом и ФИО1, а именно: срок возврата кредита – 19.04.2021 включительно, процентная ставка за пользование кредитом – 4,05% годовых, полная стоимость кредита – 426824 рубля 34 копейки, сроком на 98 месяцев, что составляет 4,007% годовых (л.д.41-42).

Графиком платежей, являющимся приложением к уведомлению об изменений условий кредитного договора <***> 60/2013/02-01/5277 от ДД.ММ.ГГГГ, установлены даты и размеры ежемесячных платежей (л.д.43-45).

О принадлежности ответчику ФИО1 автомобиля марки <данные изъяты> свидетельствуют: договор купли-продажи АМТС от 16.02.2013 (л.д.27-28), паспорт транспортного средства <адрес> (л.д.29-30), сведения, представленные Межрайонным регистрационно-экзаменационным отделом государственной инспекции безопасности дорожного движения ГУ МВД России по Ростовской области.

Представленными истцом: расчетом задолженности по состоянию на 07.12.2018 (л.д.13-16), выпиской по счету №, открытому на имя ФИО1, за период с 18.02.2013 по 05.10.2016 (л.д.17-21) подтверждается, что ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 413570 рублей 00 копеек, который был перечислен на счет заемщика; последний платеж произведен 15.08.2016; размер задолженности составляет 855461 рубль 39 копеек, из них: задолженность по кредиту – 426824 рубля 34 копейки, задолженность по уплате процентов – 37220 рублей 90 копеек, неустойки за несвоевременную оплату кредита – 316450 рублей 14 рублей, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 74966 рубля 01 копейка.

Суд проверил расчет, представленный истцом, и считает его верным. Ответчик не представил суду иной расчет суммы долга, не представлено доказательств оплаты по кредитному договору суммы большей, чем указано в истории гашения кредита.

15.06.2017 в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита в связи с неисполнением договора, в котором кредитор требует не позднее трех дней с момента получения требования досрочно возвратить сумму задолженности в размере 463353 рублей 71 копейки (л.д.46-50).

Поскольку материалы дела свидетельствуют о неоднократном нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части займа, требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 855461 рубля 39 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога – автомобиль: №, суд считает их подлежащими удовлетворению, при этом учитывает следующее:

Положениями п.1 ст.329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В данном случае неисполнение заемщиком обязательства по кредитному договору, наличие задолженности по кредитным обязательствам, влечет обоснованность заявленных требований об обращении взыскания на указанный автомобиль, путем продажи с публичных торгов.

Пункт 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17755 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.810, 811, 819, ГК РФ, ст. 12, 56, 195-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 18.02.2013 в размере 855461 рубля 39 копеек, в том числе: основной долг – 426824 рубля 34 копейки, проценты – 37220 рублей 90 копеек, неустойки – 391416 рублей 15 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль: №, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от 18.02.2013 путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 17755 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья А.А. Морозов