Решение № 2-1243/2020 2-1243/2020~М-1293/2020 М-1293/2020 от 27 ноября 2020 г. по делу № 2-1243/2020

Гр. дело № 2–1243/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2020 года г. Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Коробовой О.Н.,

при секретаре Шурукиной Е.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указывает, что 21 января 2019 года между АО «Альфа-Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными <№>, по условиям которого, а также в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19 июня 2014 года, Банк предоставил ответчику кредит в размере 794500 рублей под 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере 21100 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Размер задолженности за период с 12 мая 2020 года по 10 сентября 2020 года составляет 693 816 рублей 70 копеек, из которых: 667 898 рублей 85 копеек – просроченный основной долг; 21 732 рубля 72 копейки – начисленные проценты; 4185 рублей 13 копеек – штрафы и неустойки.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании <№> от 21 января 2019 года в сумме 693 816 рублей 70 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 138 рублей 17 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без его участия, не возражает против вынесения решения суда в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась дважды путем направления судебных повесток по месту регистрации, которая в соответствии с частью 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вручена ответчику не были в связи с неполучением их последней, что в соответствии с положениями части статьи части 1 статьи 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предоставляет суду право считать ответчика извещенным о дате и времени рассмотрения надлежащим образом.

С учетом того, что ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена, об уважительности своей неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по заявленным требованиям не представила, суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, ограничившись исследованием представленных доказательств.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно пункту 1 статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из содержания пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определённую законом или договором неустойку (штраф, пени).

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как указано в статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращает надлежащее исполнение.

В судебном заседании установлено, что 21 января 2019 года ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением <№> на получение кредита наличными для погашения задолженности по заключенным ранее кредитным договорам <№> от 25 ноября 2018 года, № 105550 от 31 августа 2016 года, <№> от 24 сентября 2017 года.

В указанную дату ФИО1 подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, которым выразила согласие на заключение соглашения о кредитовании <№> с АО «Альфа-Банк», которое было заключено в офертно-акцептной форме, на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными и общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19 июня 2014 года.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № F0PRL710S19012101352 от 21 января 2019 года, ответчик ФИО1 просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии текущего банковского счета, договора потребительского кредита, а также договора организации страхования клиента, на следующих условиях: сумма кредита – 794 500 рублей; срок возврата кредита – 60 месяцев; процентная ставка по кредиту -14,99 % годовых или 19,99 % годовых, начиная с даты, следующей за датой 2 ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, в случае не предоставления заемщиком справки стороннего банка об осуществлении полного досрочного погашения задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров в стороннем банке, указанных в пункте 11 индивидуальных условий; платежи в размере 18900 рублей осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца (при увеличении процентной ставки в порядке, предусмотренном в пункте 4 индивидуальных условий, сумма ежемесячного платежа увеличивается, срок, на который предоставлен кредит, не меняется, заемщику предоставляется новый (уточнённый) график платежей); за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В связи с тем, что заемщик, в нарушение пункта 21 индивидуальных условий, в установленный срок не представил справки сторонних банков о погашении задолженности по заключенным ранее кредитным договорам <№> от 25 ноября 2018 года, <№> от 31 августа 2016 года, № <№> от 24 сентября 2017 года, в соответствии с пунктами 4 и 6 индивидуальных условий, размер процентной ставки и ежемесячного платежа были увеличены, заемщику был направлен новый (уточненный) график платежей, из которого следует, что с 29 апреля 2019 года процентная ставка по кредиту составляет 19,99 % годовых, а размер ежемесячного платежа – 21100 рублей. То есть заемщик обязан производить погашение кредита в рамках предоставленного кредитного лимита ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с условиями нового (уточненного) графика платежей: до октября 2019 года – не позднее 27 числа каждого месяца, а с декабря 2019 года – до 10 числа каждого месяца.

Кроме того ответчик дала согласие на заключение с ней договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредит кредитов наличными», предоставляемого страховой компанией ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» и заключение с ней договора открытия текущего банковского счета <№>.

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением на получение кредита наличным <№>, заявлением на страхование, индивидуальными условиями <№> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, подписанными ответчиком, а также общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19 июня 2014 года и выпиской по счету.

Пунктами 6.1, 2.1 Общих условий предусмотрено, что договор выдачи кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком и передачи банку индивидуальных условий выдачи кредита наличными. После подписания заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставлении их в банк, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и в Индивидуальных условиях, путем перевода суммы кредита на текущий счет, указанный в индивидуальных услвоиях.

В соответствии с пунктами 2.3 и 2.4 Общих условий, для учета полученного заемщиком кредита банк открывает ссудный счет; датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет заемщика.

Банк акцептировал данную оферту путем открытия на имя ответчика текущего банковского счета <№>, на который банком 21 января 2019 года перечислены денежные средства в сумме 794 500 рублей.

Согласно пункту 2.8 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях.

Заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях, в суммах и в даты, указанные в графике платежей (пункт 3.3 Общих условий).

В соответствии с пунктами 5.1, 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в пункте 3.3. Общих условий, в части уплаты основного долга или процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется до даты зачисления несвоевременно погашенной суммы основного долга или процентов на счет банка.

Из выписки по счету усматривается, что ФИО1 взятые на себя по договору обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету истца за период с 12 мая 2020 года по 10 сентября 2020 года составляет 693 816 рублей 70 копеек, из которых: 667 898 рублей 85 копеек – просроченный основной долг; 21 732 рубля 72 копейки – начисленные проценты; 4 185 рублей 13 копеек – штрафы и неустойки.

Наличие и размер задолженности подтверждены материалами дела, правильность расчета задолженности ответчиком не опровергнута, собственного расчета суммы задолженности, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании в размере 693 816 рублей 70 копеек являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска по настоящему делу истцом была уплачена государственная пошлина в общей сумме 10 138 рублей 17 копеек, что следует из платежного поручения № 19157 от 21 сентября 2020 года, а потому указанные судебные расходы подлежат возмещению ответчиком в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № <№> от 21 января 2019 года, за период с 12 мая 2020 года по 10 сентября 2020 года, в сумме 693 816 рублей 70 копеек, из которых: 667 898 рублей 85 копеек – просроченный основной долг; 21 732 рубля 72 копейки – начисленные проценты; 4 185 рублей 13 копеек – штрафы и неустойки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10138 рублей 17 копеек, а всего 703954 (семьсот три тысячи девятьсот пятьдесят четыре) рубля 87 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Н. Коробова