Решение № 2-599/2024 2-599/2024~М-578/2024 М-578/2024 от 18 октября 2024 г. по делу № 2-599/2024

Гражданское дело №

№

Решение

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 18 октября 2024 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Родионовой Н.В.,

при секретаре Черенцовой Л.П.,

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКБ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требование следующим образом.

ООО «ХКФ Банк» ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в сумме 118480,00 руб. под <данные изъяты>% годовых, из которых: 100000,00 руб. перечислены на счёт заёмщика № открытый в ООО «ХКФ Банк» и выдачей заёмщику данной суммы через кассу офиса банка, согласно распоряжению заёмщика. Во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг в размере 18480,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, которыми заёмщик пожелал воспользоваться.

Срок возврата кредита, это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.

Процентный период времени, равный <данные изъяты> календарным дням, в последний день которого, банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту.

Процентный период начинается со следующей после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета исключительно безналичным способом, в соответствии условиями договора в размере ежемесячного платежа 5762,87 руб. с ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. № раздела № Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКБ Банк», устанавливается неустойка (штрафы, пени) на неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту за просрочку оплаты ежемесячного платежа с <данные изъяты>-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до <данные изъяты> дня включительно в размере №% от суммы задолженности за каждый день существующей задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платёж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 110110,21 руб., что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 252566,80 руб. в том числе: сумма основного долг в размере 114098, 39 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 18561,32 руб., убытки банка в размере 110110,21 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 9796,88 руб.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 252566,80 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 114098, 39 руб., сумма процентов за пользование кредита в размере 18561,32 руб., убытки банка в размере 110110,21 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 9796,88 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5725,67 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2 действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, что подтверждается сведениями <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), однако неоднократно направленные судом в адрес ответчика извещения, возвращены работниками <данные изъяты> с отметкой истёк срок хранения.

В соответствии с ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 68 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ст. 165.1Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает необходимым признать ответчика ФИО1 надлежащим образом извещённой о времени и дате судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или более сторон о возникновении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор потребительского кредита (займа) в силу части 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с положениями статьи 309, статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено п.2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого, заёмщику предоставлен кредит в сумме 118480,00 руб., из которых: сумма к выдаче составила 100000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование в размере 18480,00 руб., процентная ставка <данные изъяты>% годовых, количество процентных периодов 48, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа в размере 5762,87 руб. Подписывая кредитный договор, заемщик подтвердил, что получил заявку, график погашения по кредиту. Ознакомлен и согласен с условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы <данные изъяты> памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге <данные изъяты> тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованного по программе добровольного коллективного страхования (л.д. №).

В заявлении на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> ФИО1 выразила согласие на заключение договора добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, размер страховой премии составил 18480,00 руб. (л.д. №).

В соответствии с п. № раздела № общих условий кредитного договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом, дата предоставления кредита, это дата зачисления суммы потребительского кредита на счет (п. № раздела № Общих условий договора).

Срок кредита - период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. № раздела № Общих условий Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на № дней (п. № раздела № Общих условий договора).

Задолженность по кредиту - сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) - комиссий (вознаграждений), погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек и убытков (п. № раздела № Общих условий договора).

В п. № раздела № общих условий договора определено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке. Процентный период - период времени, равный <данные изъяты> календарным дням, в последний день которого банк согласно п. № списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту.

В соответствии с п. № общих условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения по кредиту. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.№ раздела № общих условий договора.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода (п. № Общих условий).

Пунктом № раздела № общих условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (п. № Общих условий).

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, в том числе: при наличии просроченной задолженности свыше <данные изъяты> календарных дней (п№ раздела № Общих условий).

Банк исполнил свои обязательства по кредиту в полном объеме, предоставил кредит заемщику, что следует из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Вместе с тем, заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, последнее гашение по кредитному договору произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчёта задолженности, представленного истцом, следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 252566,80 руб. в том числе: сумма основного долга в размере 114098, 39 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 18561,32 руб., убытки банка в размере 110110,21 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 9796,88 руб. (л.д. №).

Данный расчет проверен судом, признан верным, иного расчёта ответчиком не представлено, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита.

Принимая во внимание изложенное, суд удовлетворяет заявленные исковые требования в полном объеме и взыскивает с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 252566,80 руб.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между истцом и ФИО1 суд находит его подлежащим удовлетворению в соответствии с требованиями ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, что не нарушает прав и охраняемых законом интересов ответчика ФИО1, поскольку расторжение кредитного договора является основанием для прекращения начисления процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований суд взыскивает с ответчика в пользу истца подтверждённые платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) расходы по оплате государственной пошлины на сумму 5725,67 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 252566 (двести пятьдесят две тысячи пятьсот шестьдесят шесть) руб. 80 коп. в том числе: сумма основного долга в размере 114098 (сто четырнадцать тысяч девяносто восемь) руб. 39 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 18561 (восемнадцать тысяч пятьсот шестьдесят один) руб. 32 коп., убытки банка в размере 110110 (сто десять тысяч сто десять) руб. 21 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 9796 (девять тысяч семьсот девяносто шесть) руб. 88 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5725 (пять тысяч семьсот двадцать пять) руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано, опротестовано в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Стрежевской городской суд.

Председательствующий судья Н.В. Родионова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ