Решение № 2-1305/2020 2-1305/2020~М-762/2020 М-762/2020 от 18 мая 2020 г. по делу № 2-1305/2020

КОПИЯ

Дело № 2-1305/2020

УИД 42 RS0002-01-2020-001121-09


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л.Н.

при секретаре Бурухиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области

19 мая 2020 г.

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН <***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ****** руб. под ****** % годовых сроком на ****** месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1. Условий кредитования. Согласно п. 5.2. Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно Разделу «Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2008 дней; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 381 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ****** руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет ****** руб., из них:

- просроченная ссуда – ****** руб.,

- просроченные проценты – ****** руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ****** руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ****** руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и необходимости возврата задолженности по Кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере ****** руб., государственную пошлину в размере ****** руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещалась судом о рассмотрении дела, судебная повестка вернулась в адрес суда с отметкой почты об истечении срока хранения. Ранее представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности, в котором указывает, что последний платеж по названному кредитному договору № был ею осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует расчет задолженности. Однако Банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только ДД.ММ.ГГГГ, то есть после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. Указывает, с ДД.ММ.ГГГГ она не совершала никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, в связи с чем полагает, что срок исковой давности должен отсчитываться именно с ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, дата возврата кредита (ДД.ММ.ГГГГ) также находится за пределами срока исковой давности. Поскольку уважительных причин пропуска срока исковой давности у истца не имеется, соответствующих доказательств в дело не представлено, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного законом срока, в связи с чем считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований без исследования фактических обстоятельств по делу.

В заявлении ФИО1 также просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен Договор о потребительском кредитовании № (Кредитный договор), согласно разделу «Б» которого сумма кредита составила ****** руб., срок кредита – ****** месяцев (****** дней), процентная ставка по кредиту – ****** % годовых. При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Аналогичные санкции предусмотрены и за нарушение сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом (л.д. 12-14).

Договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме, не оспорен ими в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

Факт получения Заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-17).

Согласно п. 3.5 Условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с графиком оплаты (раздел «Е» Кредитного договора) (л.д. 24).

Согласно Графику осуществления платежей размер ежемесячного платежа равен ****** руб., кроме последнего, сумма которого равна ****** руб., срок внесения последнего платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12об.).

ФИО1 исполняла свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом – за весь период пользования кредитными средствами она произвела выплаты в размере ****** руб., последний платеж она оплатила ДД.ММ.ГГГГ, как следует из расчета задолженности и вышеназванной выписки (л.д. 15-17, 18-20).

В связи ненадлежащим исполнением обязанности по возврату кредита и уплате процентов, у Заемщика образовалась задолженность, размер которой по состоянию на

ДД.ММ.ГГГГ составляет ****** руб.

Проверяя расчет задолженности, предоставленный истцом, суд считает его правильным, произведенным с учетом всех Условий кредитования, с отражением поступления всех платежей. Ответчиком не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, предоставленный истцом.

Судом принято во внимание, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. ОГРН <***>. 25. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Рассматривая заявление ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12, 15 ноября 2001 г. № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Как следует из материалов дела и уже было отмечено, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны исполняться Заемщиком согласно Графику осуществления платежей, указанного в разделе «Е» Кредитного договора, то есть в данном случае исполнение обязательств представляет собой уплату денежных сумм по частям, то есть отдельными платежами, размер и срок внесения которых определен Графиком осуществления платежей, согласованным сторонами в соответствии с п. 1 ст. 421, п. 1 ст. 432 ГК РФ. Таким образом, трехлетний срок исковой давности по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ должен исчисляться в отношении каждой отдельной части.

Как следует их Графика осуществления платежей и Кредитного договора, срок кредитного договора составляет 60 месяцев, дата последнего платежа и срок окончания действия договора приходится на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12, 12об).

Последний платеж ФИО1 совершила ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исходя из даты последнего платежа, предусмотренной кредитными документами (ДД.ММ.ГГГГ), истец должен был обратиться в суд (к мировому судье) ДД.ММ.ГГГГ, а, учитывая последний платеж, фактически совершенный Заемщиком (ДД.ММ.ГГГГ) – ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ согласно квитанции об отправке, то есть с пропуском срока исковой давности, предусмотренного нормами ГК РФ.

К мировому судье судебного участка № 2 Беловского городского района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 ПАО «Совкомбанк» также обратилось за пределами такого срока (ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» на основании п. 5.2 Условий кредитования ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору (л.д. 21, 22). Вместе с тем, суд приходит к выводу, что предъявление такого требования не влияет ни на начало течения срока исковой давности, ни на его перерыв, поскольку в данном конкретном случае, таковой исчисляется в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» отдельно по каждому просроченному платежу, подлежащего возврату согласно Графику осуществления платежей, а не определяется моментом его востребования.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства и приведенные нормы закона, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья (подпись) Л.Н. Орлова

Мотивированное решение составлено 26.05.2020.