Решение № 2-308/2017 2-308/2017~М-305/2017 М-305/2017 от 25 мая 2017 г. по делу № 2-308/2017

Дело № 2-308/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2017 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В.,

при секретаре Хомяковой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК к Ф.М.Н., Б.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество РОСБАНК обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к Ф.М.Н., Б.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обосновании иска следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ф.М.Н. заключен кредитный договор № на сумму <.....> рублей, под <.....> % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Б.А.А..

Согласно п. 1.3. Договору поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и убытки Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (п. 1.4. Договора поручительства).

В соответствии с п.2 Заявления Ф.М.Н., Заявление и «Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» являются неотъемлемыми частями Кредитного договора.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету заемщика.

Согласно п. 3 Заявления Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РОСБАНК» и Ф.М.Н. заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.1. дополнительного соглашения стороны установили, что дата уплаты последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

За время действия кредитного договора Ответчик неоднократно нарушала график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету Ответчика.

В адрес Ф.М.Н. направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Ответчик до настоящего времени не исполнил.

Согласно п. 4.4.1. Условий предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности, предусмотренные п.3 Условий.

Согласно расчету задолженности по кредиту за период по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет: по основному долгу – <.....> руб., по процентам – <.....> руб.

Просит взыскать в солидарном порядке с Ф.М.Н., Б.А.А. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.....> руб., государственную пошлину в размере <.....> рубля, а всего взыскать <.....> руб.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ф.М.Н. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела надлежаще уведомлена.

Ответчик Б.А.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела надлежаще уведомлена.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с лицензией №, выданной ДД.ММ.ГГГГ ПАО РОСБАНК предоставлено право на осуществление банковских операций.

Как следует из заявления о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» от ДД.ММ.ГГГГ Ф.М.Н. обратилась в адрес истца с согласием на заключение кредитного договора. Заявление подписано ответчиком.

В соответствии с заявлением-офертой Ф.М.Н. ознакомлена с условиями кредитования, осознанно их понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика.

В соответствии с общими условиями Условий предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» настоящие «Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» (далее – Условия) содержат в себе условия кредитного договора и определяют порядок предоставления и погашения нецелевого кредита на неотложные нужды по программе «Большие деньги»

В соответствии с п. 1.2. Условий кредит считается предоставленным в случае его предоставления в безналичном порядке – в момент зачисления/перечисления денежных средств на счет клиента, открытый в валюте кредита.

Как следует из имеющегося в материалах дела заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом в порядке акцепта предоставлен кредит ответчику в сумме <.....> руб. под <.....> % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. Перечисление денежных средств в счет возврата кредита и уплаты процентов (в том числе процентов, начисленных на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки) производить до тех пор, пока соответствующая задолженность остается непогашенной (в том числе по мере поступления денежных средств на счет).

Согласно п.2.2. Условий, проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Исследуя указанное заявление, суд приходит к выводу, что фактически оно представляет собой форму кредитного договора, что соответствует положениям ст.ст. 435, 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.3 Заявления-оферты о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» Ф.М.Н. приняла на себя обязательство погашать предоставленный ей кредит и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в поле «Параметры кредита».

В соответствии с разделом «Параметры кредита» Заемщику предоставлен кредит в сумме <.....> руб., величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов <.....> рублей, дата ежемесячного погашения кредита <.....> число каждого месяца, дата последнего погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту <.....> %., неустойка <.....> % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

По кредитному договору был сформирован график платежей.

С указанными условиями кредитования физических лиц ответчик Ф.М.Н. была ознакомлена и согласилась с ними.

ДД.ММ.ГГГГ между истом и Б.А.А. заключен договор поручительства №

Согласно ст. 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом и договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ст. 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно п. 1.1. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Ф.М.Н. его обязательства перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании Заявления Заемщика о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» от ДД.ММ.ГГГГ. Составными частями кредитного договора являются: Заявление заемщика о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» от ДД.ММ.ГГГГ, Условия предоставления нецелевого кредита «Большие деньги».

Согласно п. 2.2. Договора поручительства поручителю известны все условия кредитного договора.

В соответствии с п. 3.3. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

К поручителю, исполнившему обязательство заемщика по кредитному договору, переходят все права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора (п.2.5. договора).

Обязательство Банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было исполнено, денежные средства перечислены ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика.

Порядок возврата кредита установлен пунктом 3.1. Условий путем ежемесячной уплаты Банку (но не позднее Даты ежемесячного погашения и Даты полного возврата кредита, которые определены в разделе «Параметры кредита» заявления), за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» заявления.

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Росбанк» и Ф.М.Н. стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность заемщика перед Банком составляет: по основному долгу – <.....> рублей; по процентам за пользование кредитом – <.....> рублей.

Согласно п. 3 Дополнительного Соглашения стороны договорились, что с момента заключения Соглашения заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 3 месяца.

В соответствии с п. 4 Дополнительного Соглашения исключительно в случае исполнения заемщиком данной обязанности в вышеуказанный срок без какого-либо дополнительного письменного уведомления заемщика со стороны Банка: 4.1. Заемщику предоставляется право погашения задолженности по кредитному договору в порядке установленном новым Информативным графиком платежей, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается, и соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 4.2. дата уплаты первого после вступления в силу Соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж по кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Ф.М.Н. обязанности по возврату полученной денежной суммы по кредиту возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ф.М.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет по основному долгу <.....> руб., по процентам <.....> руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что соответствующее требование о досрочном возврате кредита ответчикам банком направлялось.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО РОСБАНК направлено требование о досрочном возврате кредита, Ф.М.Н. предложено в течение <.....> дней с момента направления настоящей претензии возвратить банку задолженность по кредитному договору размере <.....> рубля до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма долга по кредиту в установленный срок не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО РОСБАНК направлено Б.А.А. требование о досрочном исполнении обязательств по договору поручительства, где уведомляют о возникшей у Ф.М.Н. задолженности по кредитному договору, предложено в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии возвратить банку задолженность по кредитному договору размере <.....> рублей до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма долга по договору поручительства в установленный срок не погашена.

Судом осуществлена проверка расчета, представленного Банком.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, расчет суммы основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, осуществленный истцом, судом признается правильным.

Согласно п. 2.2. Условий проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

В связи с изложенным и того обстоятельства, что кредитный договор не расторгнут, начисление процентов до ДД.ММ.ГГГГ является законным.

Ответчиками Ф.М.Н., Б.А.А. не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих предоставленные истцом расчеты, подтверждающие наличие задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Ф.М.Н. и истцом, а у суда не имеется оснований сомневаться в правильности и достоверности, предоставленных ПАО РОСБАНК доказательств.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, штрафов осуществлен истцом верно.

Ответчиками, в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами.

Рассматривая требование банка о взыскании в пользу ПАО РОСБАНК солидарно с Ф.М.Н., Б.А.А. долг (просроченный и основной) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.....> рублей, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в полном объеме.

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в Райчихинский городской суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере <.....> рубля

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из заявленных истцом требований, с Ф.М.Н., Б.А.А. подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества РОСБАНК удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с Ф.М.Н., Б.А.А. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.....> рублей <.....> копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....> рубля <.....> копейка, а всего взыскать <.....> рубля <.....> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение месяца.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Райчихинского городского суда О.В. Грачева