Решение № 2-223/2018 2-223/2018~М-230/2018 М-230/2018 от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-223/2018

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Правдинск

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Смирновой И.В.,

при секретаре Григорьевой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 407271,26 рублей, в том числе 222218,25 рублей – задолженность по основному долгу, 185053,01 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 7272,71 рублей.

В обоснование исковых требований истец ПАО КБ «Восточный» в иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен указанный договор кредитования, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 252800,00 рублей сроком на 60 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: часть суммы основного долга, сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, в соответствии с Графиком погашения. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, о сумме и условиях возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик же не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик должен был обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, т.е. в дату погашения по договору, наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности. В соответствии с условиями договора заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Задолженность, предъявленная к взысканию, образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила вынести решение на усмотрение суда, возражений относительно расчета кредитного долга суду не представила, пояснила, что кредитные обязательства не выполняла в связи с финансовыми затруднениями, которые испытывает и в настоящее время, поэтому единовременно уплатить сумму долга она не может, о наличии у неё задолженности перед банком она осведомлена, ежемесячно об этом получает сообщения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный № в офертно-акцептной форме в соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ, ст. 435 ГК РФ, п.3 ст. 438 ГК РФ.

А именно, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ОАО КБ «Восточный») заявление о заключении с ней договора кредитования, в котором просила предоставить кредит «Наличные жизнь» на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в сумме 252800 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 26,5% годовых, со ставкой, начисляемой на просроченную задолженность - 29,95% годовых, с размером ежемесячного платежа 7650 рублей, с датой платежа по кредиту 17 числа каждого месяца, включающей сумму части основного долга и начисленных процентов. ФИО1 просила банк в данном заявлении в течение 30 календарных дней произвести акцепт её оферты: открыть ей текущий банковский специальный счет и зачислить сумму кредита на данный счет. Также в данном заявлении ФИО1 просила банк в дату выдачи кредита осуществить с открытого ей счета перевод в ЗАО СК «Резерв» 52800 рублей в качестве страховой премии по договору страхования. В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми Условиями, Правилами и Тарифами банка, которые общедоступны и размещены на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах, во внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, и на сайте банка www.express-bank.ru., которые будут с неё взиматься в случае заключения договора кредитования, просила признать их неотъемлемой частью её оферты. Данное заявление содержало также заявление о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный».

Также ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 был подписан график платежей по кредиту, где приведен размер ежемесячного платежа, подлежащий уплате банку, включающий сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом. Согласно графику платежей ФИО1 обязалась вернуть банку 252800,00 рублей заемных средств и уплатить 206091,92 рублей процентов за пользование заемными средствами.

В п.п.4.2-4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ «Восточный» указано, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Согласно п.п. 4.3, 4.4., 4.4.1. условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты; возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (БСС) (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. Согласно п. 4.4.4. условий погашение кредитной задолженности осуществляется путем списания банком с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью.

В п.4.6 условий указано, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

В соответствии с условиями данного кредитного договора ОАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 кредит в сумме 252800 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., тем самым банк совершил акцепт оферты ФИО1, кредитному договору был присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ., таким образом, письменная форма договора в соответствии со 820 ГК РФ соблюдена.

Из указанной суммы кредита 53800 рублей согласно заявлению ФИО1 было перечислено страховой компании в качестве страховой премии за страхование жизни по полису страхования от ДД.ММ.ГГГГ

ФИО1 свои обязательства по данному кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ перестала исполнять: последний платеж по погашению кредита и уплате процентов ею был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7650,00 рублей. Более каких-либо платежей от ФИО1 не поступало, что отражено в выписке по операциям по её счету, всего ФИО1 уплатила банку 30581,75 рублей в погашение основного долга и 68868,25 рублей процентов за пользование заемными денежными средствами. Тем самым, ФИО1 нарушены сроки, предусмотренные кредитным договором, для возврата очередной части кредита, и по уплате процентов за пользование кредитом.

В ДД.ММ.ГГГГ произошло изменение организационно-правовой формы ОАО КБ «Восточный» на ПАО КБ «Восточный», полное фирменное наименование банка согласно Устава - Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк».

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и сомнений не вызывает. Возражений относительно данного расчета ФИО1 суду не представила.

Размер задолженности ФИО1 по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 407271,26 рублей, из них задолженность по основному долгу - 222218,25 рублей (252800,00 рублей-30581,75 рублей), 185053,01 рублей – задолженность по процентам по кредиту, из которых: 129763,96 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ и 55289,05 рублей – просроченные проценты (неустойка) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., начисленные на просроченный к возврату основной долг исходя из 26,5% годовых (в договоре 29,95%).

Принимая во внимание изложенное, на основании вышеуказанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами и оставшейся суммы займа.

К взысканию с ФИО1 в пользу истца подлежит сумма в размере 407271,26 рублей (222218,25+185053,01). Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В связи с чем, судебные расходы, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составляют 7272,71 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 407271 (четыреста семь тысяч двести семьдесят один) рублей 26 копеек, судебные расходы в сумме 7272 (семь тысяч двести семьдесят два) рублей 71 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, которое изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.В.Смирнова