Решение № 2-1427/2026 2-1427/2026~М-816/2026 М-816/2026 от 3 мая 2026 г. по делу № 2-1427/2026

№ 2-1427/2026

64RS0044-01-2026-001311-57

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

29 апреля 2026 года г. Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Хисяметдиновой В.М.

при секретаре Бондаревской С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «<данные изъяты>» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 12.09.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <№> на сумму 1242000 руб. 41 коп. сроком на 180 мес. с условием выплаты за пользование кредитом 29,80% годовых, одновременно в обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору был заключен договор об ипотеке <№>, в соответствии с которым ответчик предоставил в залог недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <№>. На основании договора купли-продажи закладных права кредитора перешли к ООО «СФО «<данные изъяты>». Ответчиком не исполнялись надлежащим образом по кредитному договору. По состоянию на 24.02.2026 задолженность ответчика составляет 1412690,56 руб., из которых 1231524,41 руб. – сумма основного долга, 147844,01 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 5639,06 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 5855,09 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов. Рыночная стоимость задолженного имущества согласно отчету об оценке составляет 2231000 руб.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.02.2026 в размере 1412690,56 руб.; проценты в размере 29,80% годовых за пользование кредитом, начисленные на остаток суммы основного долга за период с 25.02.2026 по дату фактической уплаты кредитору денежных средств; неустойку с 25.02.2026 в размере 0,0495% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 49127 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1784800 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причины неявки не известны.

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12.09.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <№> на сумму 1242000 руб. сроком на 180 мес., сроком возврата кредита – 12.09.2039 под 22,99% годовых при участии в акции «Выгодный Кредит под залог недвижимости с Халвой»; при выходе из Акции процентная ставка устанавливается в размере 29,8% годовых. На основании п.7 договора кредит должен погашаться 180 платежами в соответствии с графиком платежей.

Кредит предоставлен согласно п.12 договора на неотделимые улучшения объекта недвижимости. Обеспечением исполнения обязательств заемщика в силу п.11 договора является залог предмета ипотеки. Пунктом 13 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Согласно п.14 договора заемщик выразил согласие на уступку кредитором своих прав по кредитному договору.

12.09.2024 между ПАО «Совкомбанк» (залогодержателем) и ФИО1 (залогодателем) в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору был заключен договор залога <№>, в соответствии с которым залогодатель предоставил залогодержателю в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 28,6 кв.м, с кадастровым номером <№>.

Права залогодержателя удостоверены закладной, выданной 12.09.2024.

Банком обязательства по выдаче кредита исполнены, что подтверждается выпиской по счету.

Государственная регистрация ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк» в отношении недвижимого имущества, зарегистрированного на имя ФИО1 – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, произведена 17.09.2024.

На основании договора купли-продажи закладных от 24.12.2025 новым залогодержателем закладной является ООО СФО «<данные изъяты>».

25.12.2025 ООО СФО «<данные изъяты>» направило ФИО1 уведомление о переходе прав по закладной.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора 22.01.2026 ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с установленным сроком исполнения в течение 30 календарных дней со дня направления. Указанное требование не исполнено.

Из материалов дела усматривается, что с августа 2025 года ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись.

В соответствии с предоставленным истцом расчетом по состоянию на 24.02.2026 образовалась задолженность в размере 1412690,56 руб., из которых 1231524,41 руб. – сумма основного долга, 147844,01 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 5639,06 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 5855,09 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.02.2026 в размере 1 412 690,56 руб.

Кроме того, с учетом условий кредитного договора с ответчика при отсутствии доказательств соблюдения условий кредитного договора для сохранения процентной ставки 22,99% годовых подлежат взысканию проценты в размере 29,80% годовых за пользование кредитом, начисленные на остаток суммы основного долга за период с 25.02.2026 по дату фактической уплаты кредитору денежных средств; неустойка с 25.02.2026 в размере 0,0493% (по условиям договора от размера ключевой ставки Банка России, на дату заключения договора 12.09.2024 размер ключевой ставки Банка России составлял 18%) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

На основании п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п.1 ст. 339 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 1 - 2 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 51 Закона об ипотеке).

В соответствии с частью 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Сторонами ходатайств в порядке ст. 79 ГПК РФ о назначении экспертизы не заявлено.

В связи с чем судом в основу решения принимается представленное истцом заключение об оценке имущества от 04.03.2026, согласно которому рыночная стоимость жилого помещения общей площадью 28,6 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый <№> составляет 2231000 руб.

Исходя из того, что ответчиком обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполняются, согласно условиям кредитного договора истцу предоставлено право обратить взыскание на заложенное имущество, в связи с чем, суд полагает, что в силу ст. 348 ГК РФ, ст.ст. 3, 50, 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Исходя из положений ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества составит 1784 800 руб. (2231 000*80%).

Ответчик при заключении договора приняла на себя права и обязанности в объеме, предусмотренном кредитным договором, однако нарушила его условия, допуская просрочки платежей, что свидетельствует о фактическом одностороннем отказе от исполнения обязательств и является недопустимым в силу ст. 310 ГК РФ, что влечет для должников наступление ответственности, предусмотренной законом и кредитным договором.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 49 127 руб. (платежные поручения №<№> от 11.03.2026).

В связи с чем на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 49127 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «<данные изъяты>» (ИНН <№>) задолженность по кредитному договору от 12 сентября 2024 года <№> в сумме 1412690 руб. 56 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 49127 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «<данные изъяты>» проценты в размере 29,80% годовых за пользование кредитом, начисленные на остаток суммы основного долга за период с 25 февраля 2026 года по дату фактической уплаты кредитору денежных средств; неустойку с 25 февраля 2026 года в размере 0,0493% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 28,6 кв.м, кадастровый <№>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1784800 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 04 мая 2026 года.

Судья В.М. Хисяметдинова