Решение № 2-635/2024 2-635/2024~М-494/2024 М-494/2024 от 15 октября 2024 г. по делу № 2-635/2024

Дело № 2-635/2024 № 12RS0002-01-2024-001398-89


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Звенигово 15 октября 2024 года

Звениговский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Юпуртышкиной С.В., при секретаре Васягиной А.В., в отсутствие сторон и их представителей, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <.....> коп., из которых сумма основного долга – <.....> коп., сумма процентов за пользование кредитом - <.....> коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <.....> коп., штраф за возникновение просроченной задолженности <.....> коп. Определением мирового судьи судебного участка № Звениговского судебного района от <дата> отменен судебный приказ от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <.....> коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <.....> коп. Со ссылкой на положения ст. ст. 8, 15, 160, 309, 310, 330, 407, 434, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк просил удовлетворить иск, взыскать расходы по оплате госпошлины.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 И.П. в судебное заседание не явилась, в письменном отзыве просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте проведения судебного разбирательства.

Изучив материалы настоящего дела, гражданского дела №, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ далее (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ч. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

Судом установлено, что <дата> ООО ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму <.....> руб. Процентная ставка по кредиту 24,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <.....> руб. за счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 265 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Согласно раздела «О документах» Заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. Заемщик прочел полностью и согласен с содержанием следующих документов: условия договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашения, проведения расчётов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее кредит), в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ых (при наличии индивидуального страхования); кредитование текущего счета в форме овердрафта, т.е. осуществлением банком платежей с текущего счета, совершаемых клиентом с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денег клиента (далее –кредит п карте. Клиент имеет право на неоднократное получение кредитов по карте. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов по карте. Лимит овердрафта первоначально равен наименьшему из вариантов лимитов, перечисленных в тарифах по соответствующему карточному продукту, предложенному банком для клиента на дату активации карты.

Срок кредита-это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.11 раздела II договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период-это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа должен обеспечить на момент окончания последнего для процентного периода наличие на счете (или ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <.....> коп.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

<дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафа, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 – го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 условий Договора, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору составляет <.....> коп., из которых сумма основного долга - <.....> коп., сумма процентов за пользование кредитом - <.....> коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <.....> коп., штраф за возникновение просроченной задолженности <.....> коп.

Ответчик ФИО1 заявила о пропуске срока исковой давности банком.

Судом установлено, что истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов до <дата> путем выставления требования в соответствии с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Соответственно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности надлежит исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, а именно, с <дата>.

Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору произведен ФИО1 <дата>.

Определением мирового судьи судебного участка № Звениговского судебного района от <дата> отменен судебный приказ от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от <дата> в размере <.....> коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <.....> коп. При этом с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился <дата>.

Поскольку истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» иск о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, предъявлен <дата> (за пределами срока исковой давности), при этом заявление о выдаче судебного приказа также было подано по истечении срока исковой давности, а ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, то иск удовлетворению не подлежит.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлине за подачу искового заявления взысканию с ответчика по правилам ст.98 ГПК РФ не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска о взыскании с ФИО1 (паспорт <.....>) задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 384 215 руб. 58 коп., из которых сумма основного долга 231 520 руб. 56 коп.; сумма процентов за пользование кредитом 23 065 руб. 21 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 108 937 руб. 28 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 20 692 руб. 53 коп., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 042 руб. 16 коп. обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, с подачей жалобы через Звениговский районный суд Республики Марий Эл.

Председательствующий судья С.В. Юпуртышкина

Мотивированное решение составлено 24 октября 2024 года