Решение № 2-1818/2017 2-72/2018 2-72/2018 (2-1818/2017;) ~ М-1676/2017 М-1676/2017 от 25 февраля 2018 г. по делу № 2-1818/2017

№ 2-72/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Боровичи Новгородской области 26 февраля 2018 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Степановой С.Н.,

при секретаре ФИО2,

с участием представителя ответчика по первоначальному иску, истца по встречному ФИО3, действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, встречному иску ФИО1 к ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов о признании кредитного договора исполненным, прекращении залога транспортного средства,

установил:

ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КБ АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 657 499 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 15% годовых под залог транспортного средства <данные изъяты><адрес>.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ межу ООО «КБ АйМаниБанк» и АКБ «Финпромбанк» (ПАО) был заключен договор уступки прав требований №/АМБ_ФПБ, согласно которому права требования по кредитному договору и договору залога уступлены ООО «КБ АйМаниБанк» АКБ «Фннпромбанку» (ПАО).

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от года на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита.

По договору залога транспортного средства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в залог Банку передано автотранспортное средство: <данные изъяты> залоговой стоимостью 585 000 руб. 00 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 161 502 руб. 88 коп., из них: задолженность по текущему основному долгу - 48 137 руб. 66 коп.; задолженность по просроченному основному долгу - 38 471 руб. 61 коп.; просроченные проценты - 23 131 руб. 91 коп.; неустойка за несвоевременную оплату кредита - 30 454 руб. 57 коп.; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 212 307 руб. 13 коп.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161 502 руб. 88 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 430 руб. 00 коп.; обратить взыскание на предмет залога - <данные изъяты><адрес>.

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов о признании кредитного договора исполненным, прекращении залога транспортного средства, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты> согласно которому, Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 657 499 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ в целях приобретения и под залог транспортного средства <данные изъяты>.

Приложением № к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства определялся порядок, размер и сроки погашения выданного кредита и процентов за его пользование. Также указанным приложением предусматривалась необходимость перечисления денежных средств в счет оплаты основного долга и процентов за пользование кредитом на текущий банковский счет № в ООО КБ «АйМаниБанк».

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ межу ООО «КБ АйМаниБанк» и АКБ «Финпромбанк» (ПАО) был заключен договор уступки прав требований №/АМБ_ФПБ, согласно которому права требования по кредитному договору и договору залога уступлены ООО «КБ АйМаниБанк» АКБ «Фннпромбанку» (ПАО).

Он в известность о заключенном договоре уступки поставлен не был и продолжал добросовестно осуществлять платежи на счета ООО КБ «АйМаниБанк» в размерах и сроки, определённые Приложением № к кредитному договору, т.е. на счета ООО КБ «АйМаниБанк».

05 октября 2016 года приказом Центрального банка РФ №ОД-3414 у ООО КБ «АйМаниБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

07 октября 2016 года квитанцией № 4025815 в ООО КБ «АйМаниБанк» на вышеуказанный счет перечислены денежные средств согласно графику платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ему стало известно о незачислении денежных средств в счет погашения кредиторской задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ им направлено заявление в ООО КБ «АйМаниБанк» о предоставлении информации и новых реквизитах для уплаты задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ им получено уведомление временной администрации по управлению кредитной организацией АКБ «Финансово-промышленный банк» (ПАО), в котором указано, что в ходе финансового обследования установлена финансовая задолженность ФИО1 по кредитному договору №<данные изъяты>. и предложено осуществлять погашение задолженности по кредитному договору путём внесения наличных денежных средств на счет получателя № в АКБ «Финпромбанк» (ПАО). Об основаниях указанного требования в уведомлении какого-либо разъяснения не было, также реквизиты кредитного договора не соответствовали его дате.

Указанные обстоятельства повлекли возникновение у него сомнений относительно правомерности возникновения прав требования долга, приостановку платежей и направление требования АКБ «Финпромбанк» (ПАО) предоставить в адрес должника копию договора уступки прав требований.

Разрыв текущих платежей по договору составил 3 месяца и повлёк за собой возникновение штрафов за просрочку уплаты основного долга и процентов, с которыми он не согласился и обратился в суд с иском о признании действий банка в части начисления штрафных санкций и процентов незаконными и обязании кредитной организации осуществить перерасчёт задолженности по кредитному договору без их учёта.

Решением Боровичского районного суда <адрес> по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: признать действия АКБ «Финпромбанк» (ПАО) в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в части начисления штрафов за просрочку уплаты основного долга и процентов незаконными и обязании банка произвести перерасчёт задолженности по кредитному договору без их учёта. Решение вступило в законную силу.

Таким образом, действия заёмщика по порядку уплаты задолженности по кредитному договору были проверены судом и признаны законными. По делу выдан исполнительный лист, который направлен в службу судебных приставов УФССП по Москве для возбуждения исполнительного производства.

С учётом принятого Боровичским районным судом решения и приложения № к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, размер задолженности по кредитному договору <данные изъяты> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 772 руб. 26 коп., в том числе основной долг - 60 080 руб. 92 коп., проценты - 691 руб. 34 коп.

ДД.ММ.ГГГГ им принято решение о досрочном погашении кредита, о чем заблаговременно уведомлен банк и перечислены денежные в размере 60 772 руб. 26 коп. ДД.ММ.ГГГГ на счет по банковским реквизитам, предоставленным Банком в требовании о досрочном возврате кредита, а именно: Получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» Банк получателя: ГУ Банка России по ЦФО, <адрес><данные изъяты>.

Таким образом, им досрочно и в полном объеме, надлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору <***> 60/2013/01-02/7944 от ДД.ММ.ГГГГ и осуществлён возврат кредита, что подтверждается платёжной квитанцией.

Просит суд признать кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ исполненным заёмщиком ФИО1, а обязательства по возврату им заёмных денежных средств, прекращенными надлежащим исполнением; прекратить залог транспортного средства <данные изъяты>, в связи с исполнением обязательства по кредитному договору <***><данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Обязать АКБ «Финансово-Промышленный банк» (ПАО) в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов передать ФИО1 оригинал паспорта транспортного средства <адрес> автомобиля HONDA <данные изъяты> находящегося в залоге; направить в реестр уведомлений о залоге движимого имущества уведомление об исключении сведений о залоге в отношении транспортного средства <данные изъяты> №.

В судебное заседание представитель истца не явился, о судебном разбирательстве извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддержал. В представленном отзыве на встречное исковое заявление указал, что в настоящее время ФИО1 имеет неисполненные обязательства перед банком на общую сумму 161 502 руб. 88 коп., в связи с чем, в удовлетворении встречного иска просил отказать.

Представитель ответчика ФИО3 исковые требования АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов не признала, встречный иск поддержала, пояснив, что решением Боровичского районного суда по гражданскому делу № от ДД.ММ.ГГГГ действия АКБ «Финпромбанк» (ПАО) в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в части начисления штрафов за просрочку уплаты основного долга и процентов признаны незаконными, банк обязан произвести перерасчёт задолженности по кредитному договору без их учёта. Решение вступило в законную силу. Всё указанное время ФИО5 осуществлялись текущие платежи по кредитному договору в сроки и в размерах, предусмотренных Приложением №. С целью приведения текущей задолженности в соответствие с вынесенным судом решением ответчик направил в адрес банка предложение о пересчёте задолженности и предложил подписать акт сверки задолженности, которое оставлено без ответа. По делу выдан исполнительный лист, который направлен в службу судебных приставов УФССП по Москве для возбуждения исполнительного производства. ФИО5 надлежащим образом и в полном объеме исполнены обязательства по возврату кредита.

Представитель третьего лица ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, о судебном разбирательстве извещен надлежаще.

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк» заключен договор автокредитования <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 657 499 рублей на срок 60 месяцев под залог транспортного средства, а заемщик обязался погашать кредит в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) заключен договор уступки прав требования №-ФПБ/АМБ, на основании которого договор автокредитования <данные изъяты>, заключенный между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк» был перенаправлен в АКБ «ФИНПРОМБАНК».

Решением Арбитражного суда города Москвы от 24 октября 2016 года по делу № А40-196703/16-30-306Б в отношении кредитной организации Акционерного Коммерческого Банка «Финансово Промышленный Банк» (ПАО) введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию агентство по страхованию вкладов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получено уведомление Конкурсного управляющего ООО «АКБ «ФинПромбанк» о состоявшейся уступке прав требования долга по кредитному договору от ООО «КБ «АйМаниБанк» и наличии просроченной ссудной задолженности в размере 31 320 рублей, штрафа за просрочку уплаты основного долга в размере 16 957 руб. 68 коп., штрафа за просрочку уплаты процентов в размере 2 996 рублей.

Как следует из отзыва ответчика ФИО1, причиной образования задолженности по кредитному договору явился тот факт, что у него отсутствовала информация относительно уступки прав требования долга по заключенному с первоначальным кредитором кредитному договору. Первоначальный кредитор о замене стороны договора его не уведомил, а новый кредитор об основаниях перехода права не сообщил и копию договора уступки прав требований (цессии) №-ФПБ/АМБ от ДД.ММ.ГГГГ не представил.

Статья 384 ГК РФ содержит положение, в соответствии с которым права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика требования о взыскании задолженности по кредитному договору по решению суда и условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии со ст.386 ГК РФ должник сохраняет по отношению к новому кредитору все свои возражения, которые он имел к прежнему кредитору. Таким образом, в случае предъявления к заемщику претензий в случае неисполнения им своих обязательств по кредитному он имеет право предъявить новому кредитору мотивированные возражения на соответствующие требования.

Следовательно, при уступке прав требования права заемщика не нарушаются, он имеет право на защиту от необоснованных требований нового кредитора теми же способами, которые имелись в его распоряжении в отношении прежнего кредитора.

Из изложенного следует, что уступка банком прав требования новому кредитору согласуется с нормами действующего законодательства Российской Федерации, регулирующими уступку прав требования, и не нарушает прав заемщика. Заемщик, как до уступки права требования, так и после, не лишен возможности защиты своих прав.

Согласно сведениям, представленным конкурсным управляющим АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) остаток задолженности по кредитному договору <данные изъяты>, заключенному между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 161 502 руб. 88 коп., в том числе задолженность по текущему основному долгу 48 137 руб. 66 коп., задолженность по просроченному основному долгу 38 471 руб. 61 коп., просроченные проценты 23 131 руб. 91 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита 30 454 руб. 57 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту 212 307 руб. 13 коп.

Вместе с тем, решением Боровичского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: признать незаконными действия АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по начислению ФИО1 штрафа за просрочку уплаты основного долга и штрафа за просрочку уплаты процентов по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ; обязать АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» произвести перерасчет по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, без учета штрафов за просрочку уплаты основного долга и процентов. Указанное решение суда не обжаловано и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из встречного искового заявления, с учетом решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору <данные изъяты> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 772 руб. 26 коп., в том числе основной долг - 60 080 руб. 92 коп., проценты - 691 руб. 34 коп. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уведомил АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов о намерении досрочно погасить задолженность по кредитному договору, которое получено банком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 60 772 руб. 26 коп. перечислены ФИО1 по банковским реквизитам: Получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» Банк получателя: ГУ Банка России по ЦФО, <адрес> 35 БИК: 044525000, Расчетный счет: 40№ <данные изъяты>, в счет погашения задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается чеком по операции ПАО «Сбербанк».

Таким образом, обязательства по указанному выше кредитному договору исполнены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом и в полном объеме.

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Статья 408 ГК РФ предусматривает прекращение обязательства надлежащим исполнением.

Согласно п.1 ч.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, суд полагает в удовлетворении исковых требований АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, а встречный иск ФИО1 о признании обязательств по кредитному договору исполненными, прекращении залога подлежащим удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в пользу ФИО1 подлежит взысканию госпошлина в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Встречный иск ФИО1 к АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов удовлетворить.

Признать кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ исполненным заёмщиком ФИО1, а обязательства по возврату заёмных денежных средств - прекращенными надлежащим исполнением.

Прекратить залог транспортного средства <данные изъяты>, в связи с исполнением обязательства по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать АКБ «Финансово-Промышленный банк» (ПАО) в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов передать ФИО1 оригинал паспорта транспортного средства <адрес><данные изъяты>

Обязать АКБ «Финансово-Промышленный банк» (ПАО) в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов направить в реестр уведомлений о залоге движимого имущества уведомление об исключении сведений о залоге транспортного средства <данные изъяты> №.

Взыскать с АКБ «Финансово-Промышленный банк» (ПАО) в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в пользу ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья: С.Н.Степанова