Решение № 2-154/2020 2-154/2020~М-140/2020 М-140/2020 от 23 сентября 2020 г. по делу № 2-154/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Большое Болдино 23 сентября 2020 года

Большеболдинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Белова А.М., при секретаре Туршатовой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СААБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что <дата> ФИО1 (далее - Заемщик/Должник) оформила заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (далее - Банк) №. Данное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от <дата> ответчик просит выдать Кредитную карту и уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от <дата>.

<дата> ФИО1 активировала Кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №. Тем самым между АО «ОТП Банк» и ФИО1 <дата> в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты (далее - Кредит/Кредитный договор), на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от <дата>. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 30000 руб.

При подписании заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Выписка из лицевого счета по Кредитному договору № от <дата>, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету Заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

В соответствии с п 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать Банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ.

Клиент обязуется возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами с Картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за Операции с Картой, совершенные третьими лицами с ведома Клиента, а также с использованием его персонального идентификационного номера (Пин-кода).

Также на основании п. 8.1.12 Клиент должен возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта утраты карты и времени получения информации об утрате карты, Клиент несет ответственность за операции, совершенные третьими лицами с ведома Клиента и с использованием Пин-кода.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению Кредита.

АО «ОТП Банк» и общество с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" (далее - ООО "СААБ") заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от <дата> (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от <дата> было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму 84962 руб. 93 коп., состоящую из основной долга - 28297 руб. 26 коп., процентов - 53347 руб. 67 коп., комиссий - 3318 руб. 00 коп. (Приложение №2 к Договору уступки прав).

На основании Договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес Должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно условиям договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от <дата> не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

ООО "СААБ" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр.

На основании вышеизложенного ООО "СААБ" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от <дата>, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с <дата> (с момента переуступки права требования) также не производилась, и на <дата> составляет 84962 руб. 93 коп.

До подачи искового заявления ООО "СААБ" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе/определение об отмене. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

На этом основании и в соответствии со ст.ст. 15, 309-310, 382- 388, 807- 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО "СААБ" задолженность по Кредитному договору № от <дата> в сумме 84962 руб. 93 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2749 руб. 00 коп.

Представитель истца ООО «СААБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила в письменной форме ходатайство о применении срока исковой давности и возражения на иск, в которых просила суд применить к заявленным требованиям срок исковой давности и отказать ООО «СААБ» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк», надлежаще извещенного судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, возражений не представил.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле материалам.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам конкретное предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу абз. 1, 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено и из материалов дела следует, что <дата> между ОАО «ОТП Банк», выступающим кредитором, и ФИО1, выступающей заемщиком, путем акцептования банком оферты заемщика был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщиком ФИО1 была получена кредитная карта. Составными частями заключенного договора являются Заявление на получение потребительского кредита, Правила выпуска и обслуживания банковских карт (далее по тексту – Правила), Тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее по тексту – Тарифы) (п.2.2 Правил). Условиями заключенного сторонами кредитного договора установлены процентная ставка за пользование кредитом по операциям оплаты товаров и услуг - 17% годовых, по иным операциям – 36% годовых, кредитный лимит в размере 30000 руб.

В соответствии с Правилами за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, которые начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные Договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами (п.5.1.3).

Минимальный платеж – сумма платежа, которую Клиент должен уплатить в течение Платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий Расчетный период (п.1.1 Приложения №1 к Правилам).

Согласно Тарифам Ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (мин. 300 руб.) и рассчитывается по окончании Расчетного периода как минимальная величина от сумы Кредитного лимита или от суммы Полной задолженности, но не более Полной задолженности, подлежит оплате в течение Платежного периода (п. 6.3).

В соответствии с Приложением №1 к Правилам Платежный период – период, в течение которого Клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего Расчетного периода в соответствии с Тарифами. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение Платежного периода начинается с даты окончания соответствующего Расчетного периода (п.1.2). Расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый Расчетный период начинается с даты активации Клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий Расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего Расчетного периода (п.1.4). Полная задолженность включает сумму задолженности по выданным Кредитам, сумму всех начисленных процентов, плат и комиссий, иные задолженности (п.1.3).

Свои обязательства по предоставлению кредита ОАО «ОТП Банк» исполнило, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 настоящего Кодекса не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

Заемщик в соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии со ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушения условий договора.

Из исследованных в судебном заседании расчета, пиписки по лицевому счету следует, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты процентов надлежащим образом не исполняла, допуская просрочки уплаты ежемесячных платежей.

<дата> Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») право требования по Кредитному договору № от <дата>, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № от <дата>, выпиской из акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав) от <дата>.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по кредитному договору № от <дата> составляла 84962 руб. 93 коп., что подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав) от <дата>, расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Согласно представленному истцом расчету, не опровергнутому в судебном заседании, общая сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> на <дата> составляет 84962 руб. 93 коп., в том числе: 28297 руб. 26 коп. - задолженность по основному долгу, 53347 руб. 67 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3318 руб. - задолженность по уплате комиссий.

Расчет задолженности проверен судом, ответчиком доказательств его необоснованности суду не представлено, как и не представлено доказательств погашения указанной задолженности.

Ответчиком ФИО1 в порядке статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В абзацах 1, 3 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов дела, истец обратился к мировому судье судебного участка Большеболдинского судебного района Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> на <дата> в размере 84962 руб. 93 коп. Данное заявление, поступившее мировому судье 30.04.2020 года, сдано в организацию почтовой связи 29.04.2020 года (почтовый идентификатор №).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Большеболдинского судебного района Нижегородской области от 30.04.2020 года с ФИО1 в пользу ООО «СААБ» взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 84962 руб. 93 коп.

Определением мирового судьи судебного участка Большеболдинского судебного района Нижегородской области от 14.05.2020 года данный судебный приказ от 30.04.2020 года отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

Исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <дата> сдано истцом в организацию почтовой связи 30.06.2020 года (почтовый идентификатор 60399448456336).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, ответчик не осуществлял платежи по кредитному договору после 29.09.2014 года.

Согласно расчету задолженности кредит предоставлялся ответчику по частям, начиная с 28.09.2011 года по 02.07.2014 года включительно.

С учетом вышеприведенных условий кредитного договора о погашении задолженности ежемесячными минимальными платежами в размере 5% от полной суммы задолженности, то есть в течение 20 месяцев, исчислении первого расчетного периода с даты активации карты (25.09.2011 года) и его окончании в предшествующее дню активации карты число следующего месяца, начала каждого последующего расчетного периода с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода, исчислении платежного периода с даты окончания расчетного периода, суд приходит к выводу о том, что срок погашения ответчиком последней части кредита в размере 1400 руб., предоставленной 02.07.2014 года (л.д.15), считается истекшим не позднее 25.03.2016 года, то есть с даты окончания первого платежного периода по последней части кредита 25.08.2014 года по дату окончания последнего платежного периода 24.03.2016 года).

Соответственно, срок исковой давности по последнему просроченному платежу, включающему суммы основного долга, процентов и комиссий, истек 25.03.2019 года.

Как следует из материалов дела, заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору было направлено мировому судье по почте 29.04.2020 года, то есть когда срок исковой давности был пропущен.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд посредством направления иска по почте 30.06.2020 года, то есть, даже с учетом периода с момента обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа по дату отмены судебного приказа (с 29.04.2020 года по 14.05.2020 года – 16 дней), по истечении установленного срока исковой давности, о применении которого заявил ответчик.

Истцом ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлено, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по всем требованиям, заявленным истцом о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 84962 руб. 93 коп., в том числе: 28297 руб. 26 коп. - задолженности по основному долгу, 53347 руб. 67 коп. - задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, 3318 руб. - задолженности по уплате комиссий, а потому полагает необходимым в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований.

Таким образом, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «СААБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Большеболдинский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья