Решение № 2-1811/2017 2-1811/2017~М-1888/2017 М-1888/2017 от 12 декабря 2017 г. по делу № 2-1811/2017

№ 2-1811/2017 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 13 декабря 2017 г.

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Мартыновой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Адрисовой Ю.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредиту,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, из которой: просроченный основной долг - 121 920,89 руб., штрафы и неустойки – 1 416,80 руб., а также расходов по оплате государственной пошлине в размере 3 666,75 руб.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 г., ОАО «Альфа- Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа-Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк». Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 196 300,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЯХ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014 г., а также иными документами, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 196 300,00 руб., проценты за пользование кредитом – 22,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в размере 7 700,00 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. Однако в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи, с чем у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 123 337,69 руб., из которых: просроченный основной долг - 121 920,89 руб., штрафы и неустойки – 1 416,80 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 16.06.2015 г. по 16.09.2015 г. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 123 337,69 руб., из которых: просроченный основной долг - 121 920,89 руб., штрафы и неустойки – 1 416,80 руб., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 3 666,75 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика, т.к. ходатайств об отложении разбирательства дела не заявлено, сведений о причине неявки в судебное заседание не представлено (ст. 167 ч.3 ГПК РФ).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, в котором просил банк заключить с ним договор о комплексном банковском обслуживании физического лица в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в случае отсутствия в банке открытого на ее имя текущего счета открыть ему текущий счет в валюте РФ; предоставить ему кредит в сумме 196 300,00 руб. на 36 месяцев под 22,99 % годовых, дата осуществления ежемесячного платежа не позднее 16-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа 7 700,00 рублей.

Данная оферта была акцептирована ОАО «Альфа-Банк» г. путем открытия ответчику счета № и перечисления суммы кредита в размере 196 300,00 руб. Таким образом, в силу ст. 432, 433 ГК РФ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № № на получение кредита и открытия банковского счета.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением, подписанной ответчиком, ОБЩИМИ УСЛОВИЯМИ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее Общие условия), с которыми ответчик был ознакомлен, о чем также имеется его подпись.

Соответственно, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком, доказательств иного суду не представлено.

Согласно п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредиту наличными, Заемщик обязан погашать Задолженность по Кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в Графике платежей.

Согласно п. 4.1 Общих условий, Все платежи в пользу Банка по Договору выдачи Кредит наличными (далее – Платежи) производятся Заемщиком путем перевода с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета. Заемщик должен обеспечить наличие на Текущем счете/Текущем кредитном счете/Текущем потребительском счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа.

Все платежи должны быть осуществлены Заемщиком в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающиеся ему суммы в полном объёме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. В случае наличия у Заемщика задолженности по Несанкционированному перерасходу средств, такая задолженность погашается в соответствии с ДКБО. Сумма денежных средств, внесенная Заемщиком, должна быть достаточной для погашения всех обязательств Заемщика перед Банком. В даты осуществления Платежей Заемщик обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по Кредиту в объеме, причитающемся к платежу в соответствующую дату, указанную в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и в Графике платежей.

Согласно п. 6.4. Общих условий, Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность по Договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи Кредита наличными в случае не погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 (шестидесяти) следующих подряд календарных дней в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными.

Согласно п.4.3. Общих условий… При недостаточности денежных средств на Счетах Заемщика погашение задолженности по Договору выдачи Кредита наличными производится в следующем порядке:

-в первую очередь- просроченные проценты за пользование Кредитом;

-во вторую очередь – просроченная сумма соответствующей части Кредита;

-в третью очередь – неустойка, рассчитываемая по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными;

-в четвертую очередь – начисленные проценты за пользование Кредитом;

-в пятую очередь – сумма соответствующей части Кредита;…

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 г., ОАО «Альфа- Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа-Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк».

Согласно анкете-заявлению, погашение кредита должно производиться заемщиком не позднее 16 –го числа каждого месяца ежемесячными платежами в сумме 7 700,00 руб., однако, ответчик ФИО1 в нарушение условий Соглашения о кредитовании свои обязательства перед банком не выполняет.

Из выписки по счету № №, расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком платежи по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ вносились с нарушением сроков и не в полном объеме.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банком было принято решение о направлении ответчику требования о полном досрочном возврате кредита.

Согласно представленного суду расчета исковых требований, проверенного судом и признанного правильным, ФИО1 платежи в счет погашения кредитной задолженности производил не полном объеме, таким образом, остаток основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 121 920,89 руб. из расчета (196 300,00 руб. (сумма кредита) – 74 379,11 руб. (погашенная ответчиком сумма основного долга). Размер суммы основного долга подтверждается представленными истцом доказательствами, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Ответчик иных доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил, соответственно, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ данная сумма задолженности по возврату основанного долга подлежи т взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от 26 июня 1998 г. 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 5.1 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными, в части уплаты процентов, Заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет Банка.

Учитывая, что ответчик ФИО1 свои обязательства по Соглашению о кредитовании исполнял не в полном объеме и ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, за период с 02.12.2014 г. по 16.09.2015 г. размер неустойки за просрочку начисленных процентов за пользование кредитом рассчитывается по формуле: сумма просроченных процентов за пользование кредитом х количество календарных дней просрочки х на процентную ставку:

За период с 02.12.2014 г. по 03.12.2014 г.: 2 962,12 руб. х2 х 0,10% = 5,92 руб.;

С 13.01.2015 г. по 14.01.2015 г.: 4 669,04 руб. х2 х 0,10% = 9,34 руб.;

С 03.02.2015 г. по 11.02.2015 г.: 2 276,82 х 9 х 0,10% = 20,49 руб.;

С 17.02.2015 г. по 25.02.2015 г.: 1 402,21 х 9 х 0,10% = 12,62 руб.;

С 17.03.2015 г. по 24.03.2015 г.: 2 838,96 х 8 х 0,10% = 22,71 руб.;

С 25.03.2015 г. по 29.03.2015 г.: 0,00 х 5 х 0,10% = 0,01 руб.;

С 19.05.2015 г. по 20.05.2015 г.: 3 065,56 х 2 х 0,10% = 6,13 руб.;

С 17.06.2015 г. по 16.07.2015 г.: 2 702,38х 30 х 0,10% = 81,07 руб.;

С 17.07.2015 г. по 17.08.2015 г.: 5 403,51х 32 х 0,10% = 172,91 руб.;

С 18.08.2015 г. по 16.09.2015 г.: 8 183,97х 30 х 0,10% = 245,52 руб.;

Итого 576,72 руб.

С учетом частичного погашения ответчиком задолженности по неустойке за просрочку начисленных процентов за пользование кредитом в размере 77,22 руб., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку начисленных процентов за пользование кредитом в размере 499,50 руб. (576,72 руб. – 77,22 руб.)

Размер неустойки за просрочку основного долга за период с 02.12.2014 г. по 16.09.2015 г. рассчитывается по формуле: просроченная сумма основного долга х количество календарных дней просрочки х на процентную ставку:

За период с 02.12.2014 г. по 03.12.2014 г.: 4 633,76 руб. х2 х 0,10% = 9,27 руб.;

С 13.01.2015 г. по 14.01.2015 г.: 2 930,96 руб. х2 х 0,10% = 5,86 руб.;

С 03.02.2015 г. по 11.02.2015 г.: 5 304,25 х 9 х 0,10% = 47,74 руб.;

С 17.02.2015 г. по 25.02.2015 г.: 6 216,27 х 9 х 0,10% = 55,94 руб.;

С 17.03.2015 г. по 24.03.2015 г.: 4 842,18 х 8 х 0,10% = 38,74 руб.;

С 25.03.2015 г. по 29.03.2015 г.: 2 681,14 х 5 х 0,10% = 13,41 руб.;

С 19.05.2015 г. по 20.05.2015 г.: 4 624,84 х 2 х 0,10% = 9,25 руб.;

С 21.05.2015 г. по 26.05.2015 г.: 590,40 х 6 х 0,10% = 3,54 руб.;

С 17.06.2015 г. по 16.07.2015 г.: 4 997,62 х 30 х 0,10% = 149,93 руб.;

С 17.07.2015 г. по 17.08.2015 г.: 9 996,49 х 32 х 0,10% = 319,89 руб.;

С 18.08.2015 г. по 16.09.2015 г.: 14 916,03х 30 х 0,10% = 447,48 руб.;

Итого 1 101,05 руб.

С учетом погашения ответчиком задолженности по неустойке за просрочку основного долга в размере 183,75 руб., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку основного долга в размере 917,30 руб. (1 101,05 руб. – 183,75 руб.)

Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует ст. 319 ГК РФ и сомнений у суда не вызывает. Иного расчета, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, общая сумма неустойки за просрочку основного долга, просрочку начисленных процентов составляет 1 416,80 руб. (499,50 руб.+ 917,30 руб.). Данная сумма, по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ не подлежит.

Ответчиком иного расчета, а также доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 3 666,75 руб., подтвержденные документально, исходя из расчета: 123 337,69 руб. – 100 000 руб.х2% +3 200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 337 рублей 69 копеек, из которой: просроченный основной долг - 121 920 рублей 89 копеек, штрафы и неустойки – 1 416 рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате госпошлины в сумме 3 666 рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2017 года.

Председательствующий: