Решение № 2-47/2017 2-47/2017(2-599/2016;)~М-628/2016 2-599/2016 М-628/2016 от 15 февраля 2017 г. по делу № 2-47/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2017 года с. Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Толмачевой Н.Р.,

при секретаре Резеньковой Г.П.,

при участии ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-47/17 по исковому заявлению ООО «АктивБизнесКоллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АктивБизнесКоллекшн» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №ПОТС/810/15432от 16.11.2012 года в размере 261 194 рублей 57 копеек, в том числе сумма основного долга – 194847 рублей 21 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 66 347 рублей 36 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5811 рублей 95 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал следующее: 16.11.2012 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> путем подачи банку заявления-оферты. Сумма кредита была зачислена на счет заемщика. По условиям заявления-оферты банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 300 000 рублей под 35,9% в месяц. Погашение задолженности осуществляется не позднее 16 числа каждого месяца в сумме 13 724 рублей 06 копеек. Право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа предусмотрено п.5.1.4 Условий кредитного договора, с которыми должник был ознакомлен 16.11.2012 года. По условиям кредитного договора банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, что предусмотрено ст.382, 384 ГК РФ. 21.12.2015 года между АО «ОТП Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн» заключен договор уступки прав (требования) №04-08-04-03/24, согласно которому право требования по договору перешло к ООО «АктивБизнесКоллекшн». В силу п.6.3 договора цессии цедент несет ответственность за недействительность передаваемых в соответствии с договором требований. Согласно приложению №2 к договору цессии задолженность ответчика по кредитному договору составляет: сумма основного долга – 194 847 рублей 21 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 66 347 рублей 36 копеек. Общая сумма задолженности должника по кредитному договору <***>, уступленная ООО «АктивБизнесКоллекшн» по состоянию на 21.12.2015 года составляет 261 194 рублей 57 копеек. 24.11.2016 года должник был повторно уведомлен о состоявшейся уступке прав требований, об обязанности погашения задолженности новому кредитору - ООО «АктивБизнесКоллекшн» с указанием реквизитов. До настоящего времени задолженность не погашена.

Представитель истца ООО «АктивБизнесКоллекшн», надлежащим образом уведомленный о времени, дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, а именно задолженность в размере 194 000 рублей, подтвердил, что он заключал кредитный договор с АО «ОТП Банк» на сумму 300 000 рублей под 35,9% годовых, до 16.11.2015 года должен был вернуть кредит. В счет погашения кредита он выплатил банку около 300 000 рублей, с размером процентов не согласен. Согласен платить только банку, с которым заключал кредитный договор. Не согласен с тем, что его долг был передан ООО «АктивБизнесКоллекшн».

В представленном суду отзыве ответчик указал, что кредитный договор является незаконным, поскольку 06.10.2015 года, то есть за два месяца до подписания договора об уступке права требования, он направил в банк уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных. В связи с этим, передача его персональных данных третьим лицам незаконна, между ответчиком и ООО «АктивБизнесКоллекшн» никаких договорных отношений не было, соответственно ООО «АктивБизнесКоллекшн» не может выступать в качестве истца по данному делу. ФИО1 считает, что истцом целенаправленно был затянут срок обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, чтобы получить наибольшую выгоду по процентам. Проценты должны быть пересчитаны и взысканы судом только по август 2014 года, то есть спустя три месяца после того, как он сообщил банку о невозможности производить оплату в связи с потерей работы. Кредитный договор был заключен на кабальных (невыгодных ) для ФИО1 условиях, так как процентная ставка по договору (полная стоимость кредита) превышает указанные в ст.6 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» показатели. По мнению ответчика, удовлетворение иска нарушит его права. В судебном заседании ФИО1 заявил ходатайство о принятии к производству суда встречного иска к ООО «Актив Бизнес Колекшн» и АО ОТП Банк об исключении из кредитного договора условий о страховании, взыскании страховой выплаты. В удовлетворении ходатайства о принятии встречного иска отказано.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк», надлежащим образом уведомленный о времени, дате и месте слушания дела в судебное заседание не явился, представив суду заявление о рассмотрении дела в го отсутствие (л.д.72).

Заслушав ответчика, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Частью 3 указанной статьи предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.1 ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Материалами дела: заявлением-офертой <***> от 16.11.2012 года (л.д.63-64), паспортом <данные изъяты> (л.д.16-18), графиком погашения по кредитному договору <***> от 16.11.2012 года номер текущего счета №*** (л.д.19), заявлением анкетой на получение нецелевого кредита от 30.10.2012 года (л.д.20-21) подтверждается, что ФИО1 обратился в ОАО «ОТП Банк» за получением кредита в размере 300 000 рублей на срок 36 месяцев под 35,9% ежемесячно; размер ежемесячного платежа составляет 13724 рубля; ежемесячный платеж подлежит уплате не позднее 16 числа текущего месяца. Заемщик выразил желание быть застрахованным лицом по программе «Страхование жизни и здоровья», просил включить в сумму кредита сумму компенсации страховой премии платы за организацию страхования, открыть текущий счет. ФИО1, в целях исполнения его обязательств перед банком, дал согласие на списание с его текущего счета в дату предоставления кредита компенсации страховой премии, платы за организацию страхования по программе «Страхование жизни и здоровья», в размере, указанном в заявлении на страхование, для чего предоставил банку право списать денежные средства с его текущего счета в размере соответствующих обязательств, в сроки, установленные для исполнения этих обязательств. Заемщик, оформляя заявление-оферту, был уведомлен о том, что принятие решения о выдаче кредита, а также условия кредитного договора не зависят от приобретения либо отказа от приобретения услуг по страхованию; его участие в программе страхования допускается только с его добровольного согласия. Приобретение услуг по страхованию жизни и здоровья не вытекает из условий кредитного договора. ФИО1, подписывая заявление-оферту, подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен и обязуется соблюдать «Условия договоров», ознакомлен и согласен с тарифами банка, обязуется соблюдать их условия, изложенные в «Условиях договоров» и заявлении-оферте. Неотъемлемой частью заявления-оферты являются «Условия договоров», Тарифы ОАО «ОТП Банк». ФИО1 согласие на обработку ОАО «ОТП Банк» его персональных данных, в том числе на их передачу иным лицам (включая потенциального нового кредитора, а также организации, осуществляющие деятельность по взысканию/сбору задолженности на основании договора/соглашений, заключенных с банком. Заемщик уведомлен о своем праве отозвать согласие путем подачи в ОАО «ОТП Банк» письменного заявления. Полная стоимость кредита <***> от 16.11.2012 года составляет 42,42% годовых. Неустойка за просрочку возврата кредита (его части) и (или) уплаты процентов по кредиту – 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки; неустойка за неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, обеспеченных ею – 0,2% от непогашенной части кредита на день возникновения нарушения, за каждый день нарушения.

Таким образом, между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***> от 16.11.2012 года.

Условиями договоров, устанавливающими порядок предоставления кредита (условия кредитного договора) и расчетно-кассового обслуживания заемщика (условия договора банковского счета) предусмотрено, что для обслуживания заемщиком кредита банк открывает заемщику текущий счет. За расчетно- кассовое обслуживание текущего счета заемщик уплачивает платы и комиссии в соответствии с тарифами банка (п.3.1.). Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на текущий счет, а также может быть предоставлен наличными деньгами через кассу (п.4.1.). Основные условия, на которых банк предоставляет кредит, указаны заемщиком в п.1 заявления-оферты (п.4.2.). Плата по кредиту состоит из ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) в размере, указанном в п.1 заявления-оферты (п.4.3.). Заемщик погашает кредит и уплачивает ежемесячную плату по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности) путем перечисления ежемесячных платежей на (п.4.7.). Для уплаты ежемесячных платежей, неустойки, иных платежей по кредитному договору заемщик обеспечивает наличие на текущем счете соответствующей суммы денежных средств (п.4.8.). В случае несвоевременного возврата кредита (его части) и (или) несвоевременной уплаты ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) заемщик обязан уплатить банку неустойку за период просрочки в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки (п. 4.13). Заемщик обязуется выполнять обязательства по настоящим Условиям в установленные сроки (п.5.2.1.) (л.д.22-26).

Согласно договору уступки права требования №04-08-04-03/24 от 21.12.2015 года АО «ОТП Банк» (цедент) уступает, а ООО «АктивБизнесКоллекшн» (цессионарий) принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков (Приложение 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.3. договора (п.1.1.). Стороны обязуются соблюдать принципы и правила обработки персональных данных, предусмотренные ФЗ от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», а также принимать необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивать их принятие для защиты персональных данных должников и иных лиц от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных должников и иных лиц (п.7.2.) (л.д.31-34).

Согласно реестру заемщиков от 24.12.2015 года к договору об уступке прав (требований) №04-08-04-03/24 от 21.12.2015 года АО «ОТП Банк» передало ООО «АктивБизнесКоллекшн» право требования, вытекающее из кредитного договора <***> от 16.11.2012 года, заключенного с ФИО1, на общую сумму 261194 рубля 57 копеек, в том числе: проченная задолженность по основному долгу – 194847 рублей 21 копейка, проценты – 66347 рублей 36 копеек (№12279) (л.д. 28-30).

Ответчик ФИО1 был уведомлен о смене кредитора, что подтверждается уведомлениями, направленными в его адрес АО «ОТП Банк» (л.д.27), ООО «АктивБизнесКоллекшн» (л.д.44-47). Из повторного уведомления от 22.11.2016 года следует, что ФИО1 был уведомлен о начале обработки персональных данных ООО «АктивБизнесКоллекшн».

Ответчиком ФИО1 не заявлены требования об оспаривании договора уступки права (требования) №04-08-04-03/24 от 21.12.2015 года, заключенного АО «ОТП Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн». О направлении ответчику сведений об уступке права требования с указанием данных нового кредитора и реквизитов для погашения задолженности свидетельствуют указанные уведомления.

Из расчета задолженности по кредитному договору <***> от 16.11.2012 года, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1, следует, что по состоянию на 21.12.2015 года задолженность составляет 261194 рубля 57 копеек, в том числе: задолженность по просроченному кредиту – 194847 рублей 21 копейка, по просроченным процентам – 66347 рублей 36 копеек. Из расчета следует, что ответчиком погашен основной долг 105.152 рублей 79 копеек, неоплаченный долг- 194.847 рублей 21 копейка, ответчику за период с 17.11.2012 года по 21.12.2015 года начислены проценты за пользование кредитом из расчета 35,9% в сумме 260 134 рублей 59 копеек, из которых ответчиком оплачено 193 787 рублей, 23 копейки, неоплаченный долг – 66 347 рублей 36 копеек. В указанном расчете отражено, что суммы, поступавшие от ФИО1 по кредитному договору, направлены на погашение основного долга и процентов за пользование займом, штрафы и пени банком не списывались.( л.д. 103-106)

Суд проверил указанный расчет и считает его верным. Ответчик не представил суду иной расчет суммы долга. Ответчиком не представлено доказательств оплаты по кредитному договору суммы большей, чем указано в истории гашения кредита. Доводы ответчика о том, что он оплатил по указанному кредитному договору около 300 000 рублей, подтверждаются указанным расчетом, из которого следует, что в общей сложности ФИО1 выплатил в счет погашения основного долга и процентов за пользование займом 298 940 рублей 02 копейки.

В обоснование возражений относительно использования персональных данных, ответчиком ФИО1 представлены: повторное уведомление о состоявшейся уступке прав требования на имя ФИО2 от 22.11.2016 года (л.д.84-86), претензия о возврате страхового платежа от 18.03.2016 года (л.д.87-89), заявление о предоставлении выписки по лицевому счету, номера, состояния ссудного счета от 18.03.2016 года (л.д.90), уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам от 06.10.2015 года, адресованное АО «ОТП Банк» (л.д.91-94), заявление на реструктуризацию (л.д.95-98).

В качестве доказательства того, что ОАО «ОТП Банк» получило его уведомление об отзыве персональных данных, ответчиком представлен отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <данные изъяты>, согласно которому данное уведомление получено АО ОТП Банком 22.10.2015 года (л.д. 117)

Проанализировав доводы ответчика ФИО1, касающиеся отзыва согласия на обработку персональных данных, суд приходит к следующему:

В силу ч.3 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Таким образом, кредитор (цедент) имеет право передать цессионарию персональные данные заемщика в целях исполнения кредитных обязательств.

Судом установлено, что заемщик дал свое согласие на обработку его персональных данных в заявлении-оферте.

В соответствии с ч.2 ст.9 ФЗ от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в п.п.2-11 ч.1 ст.6, ч.2 ст.10, ч.2 ст.11 настоящего Федерального закона.

Как следует из п.5 ч.1 ст.6 указанного закона обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Таким образом, при отзыве заемщиком, имеющим кредиторскую задолженность, своего согласия на обработку персональных данных банк вправе осуществлять обработку его персональных данных до наступления момента прекращения договорных обязательств.

Судом установлено, что Истец официально зарегистрирован в реестре операторов персональных данных за №, что позволяет ему обрабатывать персональные данные ответчика.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 261 194 рублей 57 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98, 101 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АктивБизнесКоллекшн» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5811 рублей 95 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 307, 314, 807-811 ГК РФ ст. 12, 56, 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АктивБизнесКоллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АктивБизнесКоллекшн» задолженность по кредитному договору №ПОТС/810/15432от 16.11.2012 года в размере 261 194 рублей 57 копеек, в том числе сумма основного долга – 194847 рублей 21 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 66 347 рублей 36 копеек,

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АктивБизнесКоллекшн» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5811 рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2017 года.

Судья Н.Р. Толмачева