Решение № 2-423/2018 2-423/2018~М-406/2018 М-406/2018 от 24 сентября 2018 г. по делу № 2-423/2018

Дело № 2-423/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Зуборева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Пономаренко Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2, мотивируя свои требования тем, что 17.04.2013 между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Банк) и ФИО2 посредством подписания заявления на кредит в ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № № о предоставлении ФИО2 кредита в сумме 248 367 руб. 67 коп. на срок до 17.04.2018 под 19,0% годовых для приобретения автомобиля. Указанное заявление представляет собой акцептованное банком предложение ответчика о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении сторонами оговорены графики погашения кредитов, произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет, определены окончательные даты погашения кредитов. В качестве обеспечения выданного кредита банк и ответчик заключили договор залога транспортного средства, в соответствии с условиями которого, ответчик предоставил в залог истцу автомобиль марки <данные изъяты>, 2002 года выпуска, цвет синий, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В связи с неисполнением своих обязательств по погашению задолженности по кредиту по состоянию на 16.05.2018 задолженность ответчика перед истцом составила 84 430 руб. 63 коп., из которых: задолженность по основному долгу 48 028 руб. 65 коп.; задолженность по уплате процентов 582 руб. 79 коп.; неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 34 493 руб. 32 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 1 325 руб. 87 коп. В целях досудебного урегулирования спора 03.11.2017 банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, однако данное требование заемщиком исполнено не было. Также истец указал, что осуществлялось переименование банка с «Алтайэнергобанк» на «АйМаниБанк». В связи с этим истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № № от 17.04.2013 в размере 84 430 руб. 63 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 733 руб. 00 коп., обратив взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, 2002 года выпуска, цвет синий, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 189 000 руб.

Истец Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, представил в суд ходатайство о рассмотрении исковых требований в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание в назначенное время не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением о вручении по месту жительства: <адрес>. Судебное уведомление возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно сообщению отделения по вопросам миграции МО МВД России «Щигровский» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 значится зарегистрированным по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>. С учетом изложенного в силу абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и ст. 117 ГПК РФ суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ст. 349, 350 ГК РФ).

Судом установлено, что согласно кредитному договору № № от 17.04.2013 ООО КБ «АйМаниБанк» предоставило ФИО2 кредит в размере 248 367 руб. 00 коп. на срок до 17.04.2018 под 19,0% годовых за пользование кредитом в целях приобретения автомобиля, путем зачисления денежных средств на счет №, что подтверждается заявлением-анкетой и выпиской из лицевого счета за период с 28.03.2013 по 05.10.2016, то есть обязательства по кредитному договору кредитором - Банком перед заемщиком были выполнены в полном объеме.

Из заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы от 17.04.2013 следует, что ФИО2 дал поручение о перечислении с его счета № денежных средств в размере 210 000 руб. на оплату по договору купли-продажи б/н от 17.04.2013 за автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер № в пользу ФИО1, а также о перечислении с его счета № денежных средств в размере 38 367 руб. на оплату страховой премии по программе страховой жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату № № от 17.04.2013 в пользу ЗАО «СК АЛИКО».

Согласно договору купли-продажи № б/н от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приобрел у ФИО1 автомобиль марки <данные изъяты>, 2002 года выпуска, цвет синий, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, выданный ДД.ММ.ГГГГ, за проданный автомобиль продавец получил с покупателя 210 000 руб.

Своей собственноручной подписью в заявлении-анкете ФИО2 согласился с тем, что его предложение приобретает характер оферты на заключение кредитного договора, просил банк акцептовать оферту о заключении кредитного договора путем сообщения банку о своем согласии на получение кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях, заемщик сообщает банку о своем согласии путем подписания индивидуальных условий и их передачи в банк.

Банк, получив оферту от ФИО2 на заключение договора о предоставлении кредита, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл на имя ответчика банковский (расчетный) счет №, что подтверждается согласием заемщика и заявлением о предоставлении кредита в целях приобретения автомобиля.

Своей подписью заемщик ФИО2 также подтвердил, что в соответствии с требованиями действующего законодательства он был ознакомлен с условиями кредитного договора, проинформирован о возможности и порядке изменений этих условий по инициативе сторон, получением, обслуживанием и возвратом кредита, последствиями нарушений условий кредита, об открытии расчетного счета.

Согласно пунктам 5, 5.1 заявления-анкеты за пользование кредитом заемщик уплачивает банку вознаграждение 19% годовых, начисленных на остаток непросроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня банка со дня, следующего за днем зачисления кредита на счет заемщика, открытый в банке, по день его возврата включительно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа.

В соответствии с п. 6.1 заявления-анкеты договор является заключенным заемщиком с банком в дату акцепта банком предложения (оферты), являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком заемщику кредита путем зачисления суммы кредита на счет.

Пунктом 1.1.1 Условий предоставления кредита банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и Условиях. Кредитование заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления кредита в соответствии с законодательством РФ, требованиями банка и настоящими условиями.

В соответствии с п. 1.1.12 Условий заемщик обязан возвратить банку денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

Согласно п. 1.2.1 заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банк и ответчик заключили договор залога транспортного средства, в соответствии с условиями которого, ответчик предоставил в залог приобретенный им с использованием кредита банка легковой автомобиль марки автомобиль марки <данные изъяты>, 2002 года выпуска, цвет синий, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 189 000 руб. (п.п. 1 - 4 заявления анкеты).

В соответствии с п. 2.3.1 договора залога (Условия) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога.

Согласно п. п. 2.3.2, 2.3.3 залогодержатель имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, обратить взыскание на предмет залога путем направления залогодателю письменного уведомления об обращении взыскания в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Проверив представленные истцом расчеты, суд установил, что по состоянию на 16.05.2018 задолженность по кредитному договору № № от 17.04.2013 составляет 84 430 руб. 63 коп., из которых: задолженность по основному долгу 48 028 руб. 65 коп.; задолженность по уплате процентов 582 руб. 79 коп.; неустойка за несвоевременную оплату кредита в размере 34 493 руб. 32 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 1 325 руб. 87 коп.

Сумма задолженности никем не оспорена, ответчик своего расчета не представил.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о возможности взыскания задолженности с заемщика и обращения взыскания на заложенное имущество, определив продажную стоимость в соответствии ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на день проведения торгов, способ реализации заложенного имущества: путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8 733 руб. 00 коп., оплаченные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от 17.04.2013 по состоянию на 16.05.2018 в размере 84 430 (восемьдесят четыре тысячи четыреста тридцать) руб. 63 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты>, 2002 года выпуска, цвет синий, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, выданный ДД.ММ.ГГГГ. Продажу заложенного имущества произвести с публичных торгов, определив продажную стоимость в соответствии ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на день проведения торгов. Вырученные от продажи денежные средства направить в счет погашения кредитной задолженности ФИО2 по кредитному договору № № от 17.04.2013. Сумма, превышающая размер обеспеченного залогом обязательства, подлежит возврату залогодателю.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 733 (восемь тысяч семьсот тридцать три) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 01 октября 2018 г.

Судья С.Н. Зуборев