Решение № 2-202/2018 2-202/2018 ~ М-9/2018 М-9/2018 от 19 февраля 2018 г. по делу № 2-202/2018

Гр.дело № 2-202/2018


Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2018 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Астраханцевой Е.Ю.,

при секретаре Шпаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 ФИО9 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 обратилось в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что между ФИО1 и ВТБ 24(ПАО) заключен потребительский кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 449 766 рублей, на срок 48 месяцев. Выдача и погашение кредита учитывается на текущем банковском счете. В целях наиболее полного и своевременного возврата кредита при заключении кредитного договора между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен потребительский договор страхования; Полис Единовременный взнос №, цель страхования: на потребительские нужды; страховые риски: смерть, инвалидность, и другие риски, страховая сумма 449 766 рублей. Срок действия договора страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхования ФИО1 была уплачена страхования премия в сумме 64 766 рублей. Кредит был погашен им в полном объеме досрочно, задолженность отсутствует, что подтверждается справкой и выпиской по лицевому счету. Из содержания кредитного договора следует, что услуги страхования страховая организация обязалась оказывать ФИО1 в течение срока возврата кредита: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер платы за страховую услугу определяется сроком планового погашения кредита, установленного договором. До окончания срока действия кредитного договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заявил о расторжении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ, указав период пользования им данной услугой – 386 дней. Полагает, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончания срока действия договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ в его пользу подлежит взысканию возврат стоимости неиспользованной услуги в размере 47 642 рубля 93 копейки. После возврата суммы кредита действие кредитного договора прекращается, следовательно, для должника договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес, т.к. существование страхового риска прекратилось. Т.к. ответчиком добровольно его заявление о возврате ему страховой премии в размере 47 642,93 рубля не удовлетворено, полагает, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в его пользу подлежит взысканию неустойка в размере 50 719 рублей 87 копеек. Также считает, что в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда на сумму 10 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель КРОО ОЗПП «Искра», а также истца ФИО1 - ФИО2, действующий на основании доверенности от 20.11.2017 года, в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие и в отсутствие ФИО3

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО4 (доверенность

от 05.04.2015 года) в судебное заседание направила возражение на иск, в котором указала, что ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» исковые требования не признает, ссылаясь на то, что 23.11.2016 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1, был заключен договор страхования по программе «Лайф+» «Единовременный взнос», сроком действия до 23.11.2020 года. Застрахованным лицом является ФИО1; страховая сумма – 449 766 рублей; страховая премия – 64 766 рублей. При заключении договора ФИО1 был ознакомлен со всеми его условиями, добровольно заключил договор. В соответствии с п.3 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, должна быть возвращена ему только в том случае, если это предусмотрено договором страхования. Согласно п.6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит. Прекращение обязательств по кредитному договору не является основанием для прекращения действия договора страхования, т.к. это самостоятельные сделки. На заявление ФИО1 о возврате ему части страховой премии, поступившее страховщику 04.12.2017 года, истцу был дан письменный ответ об отказе с разъяснениями указанных норм закона.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика – Банк ВТБ24 (ПАО) в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч.1). Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ч.2).

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании, 23.11.2016 года между ФИО1 (заёмщиком) и ВТБ24 (ПАО) (кредитором) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, согласно условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере 449 766 рублей под 15,00 % годовых сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства и выплатить начисленные за пользование денежными средствами проценты.

В день заключения кредитного договора, то есть 23.11.2016 года ФИО1 как страхователь на основании устного заявления и ООО СК «ВТБ Страхование» как страховщик заключили договор страхования по Программе «Лайф+», Полис Единовременный взнос № 112277-62500400549781; на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью Полиса. Срок действия договора страхования: с 24.11.2016 года по 23.11.2020 года; страховая сумма: 449 766 рублей, страховая премия 64 766 рублей.

Согласно п.10 представленного истцом Уведомления о стоимости кредита (являющегося кредитным договором между Банк ВТБ24 и ФИО1, ), заемщик ФИО1 дал Банку ВТБ 24 поручение составить распоряжение от его имени и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет перечислить с данного банковского счета денежные средства в счет оплаты страховой премии в размере 64 766 рублей в ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно п.24 данного уведомления (кредитного договора), с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания кредитного договора заемщик ФИО1 ознакомлен и согласен. В случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями заемщика. Заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Выпиской по лицевому счету владельца счета ФИО1 подтверждается, что 23.11.2016 года ФИО1 были получены в качестве кредита 449 766 рублей, которые: 385 000 рублей по распоряжению ФИО1 были переведены для погашения задолженности по другому кредитному договору; 64 766 рублей – оплата страховой премии по заключенному договору страхования.

В соответствии с п.6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос», являющихся неотъемлемой частью заключенного 23.11.2016 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 договора страхования, страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования, страховая премия возврату не подлежит.

01.11.2017 года – досрочно, заемщик ФИО1 полностью вернул Банку ВТБ24 (ПАО) сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета и Справкой Банка ВТБ (ПАО).

20.11.2017 года ФИО1 направил в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о расторжении заключенного 23.11.2016 года договора страхования и о возврате страховой премии в сумме 47 642 рубля 93 копейки, полученное страховщиком 04.12.2017 года. На данное заявление ООО СК «ВТБ Страхование» направило ФИО1 письменный ответ с указанием на необоснованность его требований.

На основании изложенного, с учетом того, что условиями заключенного между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования не предусмотрено условие возврата страхователю (выгодоприобреателю) уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, исковые требования ФИО1 о взыскании страховой премии не подлежат удовлетворению.

Досрочное погашение задолженности по кредиту согласно условиям договора страхования не является основанием для его досрочного прекращения, он продолжает действовать в отношении ФИО1 до 23.11.2020 года.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ООО СК «ВТБ Страхование», отказав ФИО1 в возврате страховой премии, действовало законно и не нарушило его прав; в том числе, не нарушило его прав, дав ему письменный ответ на его заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в установленный законом срок – 04.12.2017 года, удовлетворению также не подлежат его исковые требования о взыскании неустойки и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 ФИО10 к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновоборский городской суд.

Председательствующий: Е.Ю. Астраханцева