Решение № 2-510/2020 2-82/2021 2-82/2021(2-510/2020;)~М539/2020 М539/2020 от 4 марта 2021 г. по делу № 2-510/2020

Дело № 2-82/2021

УИД 69RS0034-01-2020-001262-28


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2021 года г. Удомля

Удомельский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Олейник Н.Н.,

при секретаре Максимовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная Компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная Компания «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма в сумме 120 334 рубля 73 копейки, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 457 рублей 53 копейки и услуг представителя в сумме 3 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 14 декабря 2018 года между истцом и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма №№ на сумму 19000 рублей под 281,05% годовых на срок до 11 июня 2019 года.

Ответчиком допущено нарушение сроков платежей по договору займа, по состоянию на 26 ноября 2020 года образовалась задолженность в размере 120334 рубля 73 копейки, из которых 18 992 рубля 70 копеек – сумма займа, 100 030 рублей 75 копеек – проценты за пользование займом за период с 14 декабря 2018 года по 26 ноября 2020 года, 1 311 рублей 28 копеек – неустойка.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом. Принимая во внимание принятые судом меры, предусмотренные действующим законодательством для извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, в соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в её отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 14 декабря 2018 года между истцом и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма №, согласно которому займодавец передает в собственность заемщику денежные средства в размере 19000 рублей, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее в срок, указанный в пункте 2 настоящего договора.

Срок возврата кредита (займа) установлен соглашением сторон до 11 июня 2019 года (пункт 2). Процентная ставка по договору составила 281,05% годовых (пункт 3) (копия договора – л.д.13-14, копия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) – л.д.10-11, копия протокола подписания документов АСП для договора займа №№ от 14 декабря 2018 года – л.д.12).

Факт исполнения займодавцем обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в сумме 19 000 рублей подтвержден расходным кассовым ордером (копия – л.д.15).

Как следует из пояснений истца, в счет возврата займа ответчиком 12 января 2019 года произведена выплата в сумме 7 рублей 30 копеек.

Поскольку обязанность по возврату суммы займа в установленный договором срок ответчиком не исполнена, доказательств обратного ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, суд находит требования истца о взыскании суммы займа в размере 18 992 рубля 70 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования истца о взыскании процентов на сумму займа суд находит подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пунктам 3, 4 части 1 статьи 2 данного Закона, микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Закон о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с частью 7 статьи 22 Федерального закона от 03 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым внесены изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, положения статей 12 и 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 281,05% годовых за период с 14 декабря 2018 года по 12 января 2019 года на сумму займа 19 000 рублей и за период с 13 января 2019 года по 26 ноября 2020 года на остаток суммы займа в размере 18 992 рубля 70 копеек. Однако это противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Срок возврата займа определен сторонами до 11 июня 2019 года, при этом на первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, содержится условие, согласно которому займодавец не вправе начислять заемщику проценты по настоящему договору, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет однократного размера суммы займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего однократную сумму непогашенной части займа. Займодавец не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей сумм подлежащих уплате процентов размера, составляющего однократную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основанного долга.

В соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами.

Поскольку соглашением сторон при заключении договора установлено ограничение на начисление процентов на сумму займа на период действия договор до однократного размера суммы займа, а также на просроченную часть основного долга - до однократной суммы непогашенной части займа, доказательств изменения соглашением сторон указанных условий не представлено, суд при разрешении спора исходит из данных условий договора.

Таким образом, размер не выплаченных процентов за пользование суммой займа за период действия договора не может превышать 19 000 рублей, размер, процентов за пользование суммой займа, начисленных в соответствии со статьей 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности также ограничен непогашенной сумой займа, которая составляет 18 992 рубля 70 копеек.

Принимая во внимание частичную уплату процентов в сумме 4 242 рубля 70 копеек, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 33 750 рублей.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно части 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая компания по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 заключенного сторонами договора микрозайма установлено, что в случае нарушения установленного договором срока возврата суммы займа, заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых от непогашенной заемщиком части суммы основанного долга за каждый день нарушения обязательства.

Истцом предъявлена к взысканию неустойка в размере 1 311 рублей 28 копеек за период просрочки исполнения обязательств по договору с 12 февраля 2019 года по 17 июня 2019 года, в связи с чем суд в соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает исковые требования в пределах заявленного периода.

Поскольку ответчиком допущено нарушение срока возврата суммы займа, требования истца о взыскании неустойки в указанном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Учитывая установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, принимая во внимание, что ФИО1 в соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено в материалы дела доказательств оплаты суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа своевременно и в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского микрозайма №№ от 14 декабря 2018 года в размере 54 053 рубля 98 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины, в размере 1821 рубль 62 копейки пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В обоснование требований о взыскании судебных расходов истцом представлены договор на оказание юридических услуг от 06 октября 2020 года, заключенный между ООО Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 и платежный документ об оплате услуг. Предметом договора является выполнение индивидуальным предпринимателем ФИО2 всех необходимых юридических действий по взысканию с ФИО1 денежных средств по договору займа № (квитанция – л.д.18, договор – л.д.19).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с учетом разумности и справедливости, суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 1000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Микрокредитная Компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу ООО Микрокредитная Компания «Центрофинанс Групп» задолженность по договору потребительского микрозайма №№ от 14 декабря 2018 года в сумме 54 053 (Пятьдесят четыре тысячи пятьдесят три) рубля 98 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1821 (Одна тысяча восемьсот двадцать один) рубль 62 копейки и судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 1000 (Одна тысяча) рублей.

В удовлетворении исковых требований ООО Микрокредитная Компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Олейник

Мотивированное решение суда составлено 25 марта 2021 года.

Судья Н.Н. Олейник

Дело № 2-82/2021

УИД 69RS0034-01-2020-001262-28