Решение № 2-2675/2018 2-409/2019 2-409/2019(2-2675/2018;)~М-2460/2018 М-2460/2018 от 28 января 2019 г. по делу № 2-2675/2018

дело № 2-409/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, которым просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., убытки (проценты, установленные графиком погашения, исчисленные после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., государственную пошлину, в размере <данные изъяты> руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. В нарушение условий кредитного договора, ответчик надлежащим образом обязательства по внесению ежемесячных платежей не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общем размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долгу <данные изъяты> руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> руб., убытки (проценты, установленные графиком погашения, исчисленные после выставления требования) за период с <данные изъяты>. по ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты> руб. В ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к мировому судье судебного участка № Устиновского района г.Ижевска с заявлением о выдаче судебного приказа по заявленным требованиям. ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № Устиновского района г.Ижевска отказано в принятии заявления, в связи с превышением размера требования, регламентированного ст.122 ГПК РФ.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о назначенном судебном заседании извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, был извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Уважительность причин неявки в суд и ходатайств об отложении судебного разбирательства дела ответчик не представил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ФИО1 подписана Заявка на открытие банковских счетов, которым ответчиком было выражено согласие заключить Кредитный договор на Условиях договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк» (далее по тексту «Соглашение») и установленных Тарифов по банковским продуктам (далее по тексту «Тарифы»).

Согласно Индивидуальным условиям, содержащимся в Заявке на открытие банковских счетов: Банк предоставляет заемщику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> руб. – сумма кредита, <данные изъяты> руб. – страховой взнос на личное страхование, сроком на <данные изъяты> месяцев. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых. Дата первого ежемесячного числа определена ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный размер платежа составил <данные изъяты> руб.

В день заключения Кредитного договора Заемщиком ФИО1 подписано заявление, которым он выразил согласие заключить с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых событий. Размер страховой премии <данные изъяты> руб., оплачиваемых путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с расчета счета заемщика в ООО «ХКФ Банк».

Положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья. Юридически значимым при этом обстоятельством является наличие у заемщика возможности заключить кредитный договор без данного условия (пункт 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013). Представленная в деле Заявка на открытие банковских счетов содержит указание «Решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Клиента на страхование». С учетом приведенных положений и установленных обстоятельств, заключение Заемщиком указанного договора страхования и оплата страховой премии за счет предоставленных ему ООО «ХКФ Банк» кредитных средств не противоречит закону.

Согласно ч.ч.1,3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта ФИО1, выраженная в Заявке на открытие банковских счетов, акцептована кредитором ООО «ХКФ Банк»: ДД.ММ.ГГГГ. сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. предоставлена Заемщику путем зачисления на банковский счет. В этот же день со счета Заемщика была списана страховая премия в размере <данные изъяты>

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами спора кредитного договора №.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4 раздела III Условий кредитования Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.

Представленная истцом выписка по счету Заемщика позволяет прийти к выводу о допускаемых последним просрочках внесения платежей.

Установленный пунктом 1.5 раздела II Условий кредитования порядок зачисления денежных средств соответствует положениям ст.319 ГК РФ и Банком не нарушен. Составленный истцом расчет задолженности по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом является арифметически верным и обоснованным.

Таким образом, оставшаяся часть непогашенной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требование истца о взыскании убытков (процентов, установленных графиком погашения, исчисленных после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., суд приходит к следующему.

В соответствии с п.4 ч.1 тарифа по кредиту, за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с <данные изъяты>го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до <данные изъяты> дня включительно Банком установлена неустойка в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности; пени за просрочку исполнения Требования Банка о полном погашении задолженности по договору определена в размере <данные изъяты>% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ. истец выставил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Требование Банка оставлено Заемщиком без исполнения.

В соответствии со ст.330 п.1 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (штраф, пеня).

По расчетам истца за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. убытки (проценты, установленные графиком погашения, исчисленные после выставления требования) составили <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ., применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В соответствии с п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиками обязательства, период просрочки исполнения обязательств, отсутствия ходатайства ответчиков о снижении размера неустойки, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении убытков (процентов, установленных графиком погашения, исчисленных после выставления требования) соответствуют последствиям нарушения ответчиком обязательств и не противоречат ее компенсационной правовой природе. В связи с чем, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца убытки (проценты, установленные графиком погашения, исчисленные после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 320 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., убытки (проценты, установленные графиком погашения, исчисленные после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.А. Нуртдинова