Решение № 2-3086/2017 2-3086/2017~М-2833/2017 М-2833/2017 от 6 декабря 2017 г. по делу № 2-3086/2017

Решение в окончательной форме изготовлено 07.12.2017 г. Дело №2-3086/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 27 ноября 2017 года

Дзержинский районный суд г. Ярославля

в составе судьи Лебедевой О.И.

при секретаре Сударкиной Ч.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 09.08.2013 г. за период с 15.11.2016 г. по 21.04.2017 г. в сумме 133 532 руб. 50 коп., в том числе: 85 987,35 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 32 276,27 руб. – просроченные проценты, 13 352,71 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 870,65 руб. Исковые требования мотивированы тем, что ответчик не исполняет условия договора, в связи с чем образовалась задолженность.

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддержал.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, ссылалась на то, что она брала карту с кредитом 75 000 руб., гасила задолженность, но она не уменьшалась, а увеличивалась. Сначала платила по 1 000 р., потом по 6 000 р., по чекам заплатила 167 000 руб., последний раз вносила деньги летом 2017 г., считает, что до сентября 2016 г. уплатила сумму основного долга. Пояснила, что свой перерасчет представлять не будет, просил учесть, что получает пенсию, иных источников дохода не имеет, просит снизить размер взыскиваемых штрафов и процентов.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 и ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока: установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 09.08.2013 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №0047520770 с лимитом задолженности 76 000,00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности 76 000 руб.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г., предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика, который представлен в материалы дела.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых, согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО),и предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Как следует из выписки по договору и не опровергнуто ответчиком, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО), расторг Договор 21.04.2017 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый идентификатор №). На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО), заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, доказательства обратного ответчиком не представлены.

По состоянию на 21.04.2017 г. задолженность ФИО1 составила 133 532,50 рублей, из которых: сумма основного долга 85 987,35 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 32 276,27 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 13 352,71 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На момент судебного заседания задолженность ответчиком не погашена, расчет задолженности, представленный истцом, не опровергнут. Возражения ответчика относительно правильности расчета задолженности являются голословными, данные возражения суд расценивает как правовую позицию стороны по делу.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывает соотношение сумм неустойки и основного долга, размер учетной ставки Банка России, длительность неисполнения обязательства.

Суд полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и на основании ст. 333 ГК РФ снижает размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте до 5 000 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от 09.08.2013 г. в сумме 123 263 руб. 62 коп., в том числе: 85 987,35 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 32 276,27 руб. – просроченные проценты, 5 000 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО1 в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 870,65 руб., расходы подтверждены платежным поручением.

В остальной части суд отказывает АО «Тинькофф Банк».

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 09.08.2013 г. в сумме 123 263 руб. 62 коп., в том числе: 85 987,35 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 32 276,27 руб. – просроченные проценты, 5 000 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 870,65 руб., а всего 127 134 руб. 27 коп.

В остальной части исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Дзержинский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.И. Лебедева