Решение № 2-1578/2024 2-1578/2024~М-1372/2024 М-1372/2024 от 16 сентября 2024 г. по делу № 2-1578/2024

Дело № 2-1578/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 17 сентября 2024 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Жукова В.И.

при секретаре судебного заседания Сулангареевой Р.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", банк) обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что <...> года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор <...>, по которому банк выдал ответчику кредит в размере 106499 рубля, в том числе 80000 рублей - сумма к выдаче, 11088 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 15411 руб., - для оплаты страхового взноса от потери работы, под 34,90% годовых путем перечисления денежных средств на счет заемщика N42<...>.

По условиям кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты на него в сроки, установленные договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, путем уплаты ежемесячно платежа в размере 4841,69 рублей.

Банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере 53211,04 рублей 04 копеек, расходы по уплате государственной пошлины - 1796 рубля 33 копеек.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца также извещен путем размещения соответствующей информации на сайте Кумертауского межрайонного суда РБ в сети "Интернет" в соответствии с положениями ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

В письменных возражениях на иск ответчик ФИО1 просил применить к требованиям банка последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать, поскольку последний раз платил по кредиту в 2015 году. Из искового заявления следует, что истец знал о нарушении его прав более восьми лет, следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <...> между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор <...>, по которому банк выдал ответчику кредит в размере 106499 рубля, в том числе 80000 рублей - сумма к выдаче, 11088 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 15411 руб., - для оплаты страхового взноса от потери работы, под 34,90% годовых путем перечисления денежных средств на счет заемщика N42<...>.

Кредит предоставлен на срок 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 34,90% годовых путем подачи ФИО1 заявки на открытие банковского счета, являющейся составной частью кредитного договора наряду с Условиями договора, графиками погашения и тарифами.

По условиям кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты на него и комиссии.

Истец исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств, перечислив сумму кредита на счет ответчика.

ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в погашение кредита должен быть внесен согласно графика платежей <...>.

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс РФ) правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора <...> от <...> стороны согласовали его существенные условия, которые содержались в тексте кредитного договора, в заявке на открытие банковских счетов, являющейся составной частью кредитного договора, Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее - Условия договора), с которыми ФИО1 был ознакомлен. То обстоятельство, что ответчик начал вносить минимальные платежи в погашение кредита, еще раз свидетельствует о признании им данного договора заключенным.

Выдача кредита банком произведена путем перечисления денежных средств в размере 80000 рубля на счет ФИО1 открытый в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".

В соответствии с п. 1.2. Условий договора ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно графику погашений, ежемесячный платеж по кредиту составил 4841 рублей 69 копеек, за исключением последнего платежа в размере 4780 рубля 61 копеек, подлежащего уплате <...>.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 с <...> оплату долга по кредитному договору не производит.

Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на <...> задолженность ответчика по кредитному договору <...> от <...> составила 53211 рублей 04 копеек, из которых: 53066 рубля 04 копейка - основной долг; 145 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

В связи с этим требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Ответчик ФИО1 заявил ходатайство о применении к требованиям банка последствий пропуска срока исковой давности.

Данное ходатайство подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется отдельно по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Сведений об обращении ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа суду не представлено.

Согласно графику платежей, последний платеж по кредиту должен быть внесен <...>.

Исходя из приведенных норм срок исковой давности по каждому из платежей начинал течь на следующий день после даты, когда очередной платеж по графику не был внесен ответчиком.

Согласно договора последний платеж должен был быт оплачен <...>.

<...> ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" направило ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга через 30 календарных дней с момента направления требования.

Между тем кредитный договор заключен <...> на срок 36 месяцев (т.е. до <...>) под 34,9% годовых, в связи с чем, истец был вправе начислять платежи вплоть до окончания срока действия кредитного договора.

Исковое заявление подано ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" <...>, то есть с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь положениями статей 195, 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд исходил из того, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" узнало о нарушении своего права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору со дня окончания срока, на которые передавались денежные средства, и был вправе с этого дня обратиться за принудительным взысканием задолженности в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При этом в силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору <...> от <...> истцом пропущен, то срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование займом и задолженности по иным платежам также истек.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 12 Постановления от <...> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснил, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая изложенное иск ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 в связи с истечением срока исковой давности удовлетворению не подлежит в части взыскания суммы долга.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <...> от <...> заключенный между обществом с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН <...> к ФИО1 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от <...>, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья