Решение № 2-157/2018 2-157/2018~М-16/2018 М-16/2018 от 11 февраля 2018 г. по делу № 2-157/2018

Дело № 2-157/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кандалакша 12 февраля 2018 года

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Кузьмич Н.В.,

при секретаре Лукановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование исковых требований указано, что <дата> заключён кредитный договор <номер> на сумму 118000 руб. на срок до <дата> включительно с взиманием за пользование кредитом 25,4 % годовых (пп. 4 п. 1.1. кредитного договора); <дата> заключен кредитный договор <номер> на сумму 490000 руб. на срок по <дата> включительно с взиманием за пользование кредитом 17,5 % годовых(пп. 4 п. 1.1. кредитного договора); <дата> заключен кредитный договор <номер> на сумму 30000 руб. на срок по <дата> включительно с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых (пп. 4 п. 1.1. кредитного договора). Кредит предоставляется на потребительские нужды (пп. 11 п. 1.1. кредитного договора). По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объёме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив уведомление «О досрочном истребовании задолженности». Досудебное требование кредитора до настоящего времени ответчиком не исполнено. Общая сумма задолженности составила 630417 руб. 65 коп., из них: по кредитному договору <номер> от <дата> сумма задолженности составляет 118178 руб. 31 коп., в том числе: задолженность по процентам – 17534 руб. 25 коп., задолженность по пени – 3550 руб. 95 коп., задолженность по основному долгу – 97093 руб. 11 коп.; по кредитному договору <номер> от <дата> сумма задолженности составляет 473647 руб. 00 коп., в том числе: задолженность по процентам – 42921 руб. 71 коп., задолженность по пени – 117 618 руб. 30 коп., задолженность по основному долгу - 313106 руб. 99 коп.; по кредитному договору <номер> от <дата> сумма задолженности составляет 38592 руб. 34 коп., в том числе: задолженность по процентам – 6432 руб. 34 коп., задолженность по пени – 2258 руб. 96 коп., задолженность по основному долгу – 29901 руб. 04 коп.

Истец в добровольном порядке уменьшает размер задолженности по штрафным санкциям (пеням) до 10 % и просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 519332 руб. 26 коп., из них: по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 114982 руб. 46 коп., в том числе: задолженность по процентам – 17534 руб. 25 коп., задолженность по пени – 355 руб. 10 коп., задолженность по основному долгу – 97093 руб. 11 коп.; по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 367 790 руб. 53 коп., в том числе: задолженность по процентам – 42921 руб. 71 коп., задолженность по пени – 11 761 руб. 83 коп., задолженность по основному долгу - 313106 руб. 99 коп.; по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 36 559 руб. 28 коп., в том числе: задолженность по процентам – 6432 руб. 34 коп., задолженность по пени – 225 руб. 90 коп., задолженность по основному долгу – 29901 руб. 04 коп.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела. Предыдущее судебное заседание было отложено по ходатайству ответчика, который просил об отложении рассмотрения дела в связи с необходимостью подготовки документов для представления в суд. Однако никаких письменных документов либо письменного мнения по иску ответчиком в суд не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Из положений статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между Банком и ФИО1 путём подписания анкеты-заявления на получение кредита заключён договор <номер> о предоставлении ответчику кредита в размере 118 000 руб. на срок 60 месяцев, дата возврата кредита <дата>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 25,4% годовых и погашением самого кредита путём внесения ежемесячных платежей 03-го числа каждого календарного месяца в размере 3520 руб. 83 коп. (кроме первого и последнего), количество платежей 60.

<дата> между Банком и ФИО1 путём подписания анкеты-заявления на получение кредита заключён договор <номер> о предоставлении ответчику кредита в размере 490 000 руб. на срок 60 месяцев, дата возврата кредита <дата>, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,5% годовых и погашением самого кредита путём внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого календарного месяца в размере 12 309 руб. 88 коп. (кроме первого и последнего), количество платежей 61.

Из положений пунктов 2.1, 2.2, 2.3, 2.6 Общих условий Правил кредитования следует, что кредит предоставляется путём зачисления суммы Кредита на Банковский счёт <номер> или счёт для расчётов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями Договора. За пользование Кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчёте процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за Датой предоставления Кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заёмщиком ежемесячно в Дату ежемесячного платежа путём уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле.

Пунктом 3.1.2 Общих условий Правил кредитования предусмотрено, что Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения Заёмщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.7 Правил. При невыполнении Заёмщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

Согласно п. 5.1. в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заёмщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определённом Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

ФИО1 путём подписания заявления-анкеты подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Общих условий Правил кредитования Банк ВТБ 24 (ПАО). Пунктами 20, 21 Согласия на кредит, Уведомления о полной стоимости кредита предусмотрено, что Кредитный договор (Договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных Заёмщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заёмщиком и Банком настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

Также согласно материалам дела <дата> ФИО1 заключил с Банком кредитный договор <номер> на сумму 30000 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 24% годовых.

Договор заключался путём присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты филиала <номер> ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с пунктом 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) заключение Договора осуществляется путём присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом Заявления и расписки в получении Карты по формам, установленным в Банке.

На сумму Овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату её фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности (п. 3.11).

Согласно п. 5.7 Правил если Клиент не обеспечил наличие на Счёте денежных средств, достаточных для погашения Задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5 настоящих Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического её погашения включительно.

Пунктом 12 Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к Договору от <дата><номер> предусмотрена ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (пени) или порядок её определения, и составляет 0,8% (0,6% по картам в рамках пакета «Прайм») в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик со всеми условиями договора на выпуск и обслуживание кредитной банковской карты был ознакомлен надлежащим образом.

Имеется подпись ФИО1 в Условиях предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к Договору от <дата><номер> о получении банковской карты и ПИН – конверта.

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 нарушил сроки исполнения обязательств и не исполняет обязательства по кредитным договорам №<номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата> по настоящее время, что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается.

Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о погашении просроченной задолженности по кредитным договорам №<номер> от <дата>, <номер> от <дата>, <номер> от <дата> в срок до <дата>, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

По решению истца сумма пени уменьшена до 10%.

Задолженность ФИО1 составляет:

- по кредитному договору <номер> от <дата> – 114982 руб. 46 коп., в том числе: задолженность по процентам – 17534 руб. 25 коп., задолженность по пени – 355 руб. 10 коп., задолженность по основному долгу – 97093 руб. 11 коп.;

- по кредитному договору <номер> от <дата> – 367 790 руб. 53 коп., в том числе: задолженность по процентам – 42921 руб. 71 коп., задолженность по пени – 11 761 руб. 83 коп., задолженность по основному долгу - 313106 руб. 99 коп.;

- по кредитному договору <номер> от <дата> – 36 559 руб. 28 коп., в том числе: задолженность по процентам – 6432 руб. 34 коп., задолженность по пени – 225 руб. 90 коп., задолженность по основному долгу – 29901 руб. 04 коп.

Исходя из установленных обстоятельств, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам в общей сумме 519 332 руб. 26 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 8393 руб. 32 коп., что подтверждается платёжным поручением от <дата><номер>. В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объёме, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам в общем размере 519 332 руб. 26 коп., в том числе: 367 790 руб. 53 коп. - по кредитному договору <номер> от <дата>, 36 559 руб. 28 коп. - по кредитному договору <номер> от <дата>, 114982 руб. 46 коп. - по кредитному договору <номер> от <дата>, а также взыскать судебные расходы в размере 8393 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей апелляционной жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Кузьмич