Решение № 2-481/2025 2-481/2025~М-352/2025 М-352/2025 от 1 октября 2025 г. по делу № 2-481/2025

Дело № 2-481/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 сентября 2025 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Смирновой В.Е.,

при секретаре судебного заседания Шугальской А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Зорина Р.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на залог,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверского отделения №8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на залог. Требования мотивированы тем, что 04.12.2024 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, заемщику выдан кредит в сумме 2 884 500,00 руб. на срок 276 мес. под 29.4% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, адрес: <адрес>, общая площадь: 83.8 кв.м., кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09.01.2025 по 24.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 371 769,55 руб., в том числе:

просроченные проценты - 464 149,77 руб.

просроченный основной долг - 2 884 500,00 руб.

неустойка за просроченный основной долг - 549,19 руб.

неустойка за просроченные проценты — 22 570,59 руб.

Банк оставляет за собой право увеличивать сумму исковых требований (за счет начисления процентов и неустоек по дату фактического вынесения судебного акта) при отложении судебного разбирательства, приостановлении судебного производства или в связи с иными обстоятельствами переноса даты вынесения судебного акта.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Согласно Отчёту № 2-250825-2180499 от 25.08.2025г. об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры (адрес объекта: <адрес>), рыночная стоимость вышеуказанного объекта недвижимости составляет 726 000 рублей.

На основании представленного Отчёта об оценке рыночной стоимости от 25.08.2025г., просит установить начальную цену продажи предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 726 000 рублей, порядок реализации - путем продажи с публичных торгов.

Ссылаясь на положения ст. 35 и 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом уточнений, просит: расторгнуть кредитный договор <***> от 04.12.2024 г.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 04.12.2024г. за период с 09.01.2025г. по 24.06.2025г. (включительно) в размере 3 371 769,55 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 602,39 рублей, всего взыскать: 3 459 371,94 рублей; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности лицам, установленным в соответствии с выпиской из ЕГРН: квартира, адрес: <адрес>, общая площадь 83,8 кв. м., кадастровый номер: №; установить начальную продажную цену продажи предмета залога в размере 726 000 рублей, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

Определением судьи от 17.07.2025 г. к участию в деле в качестве третьего лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ППК «Роскадастр» в лице филиала ППК «Роскадастр» по Тверской области, Управление Росреестра по Тверской области, Министерство имущественных и земельных отношений Тверской области.

Определением суда от 08.09.2025 г. (протокольная форма) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен судом заранее и надлежащим образом, в исковом заявлении просил разрешить спор в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялась судом неоднократно надлежащим образом, однако судебная корреспонденция, направляемая по всем известным суду адресам, возвращается в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». Определением суда от 08.09.2025 г. (протокольная форма) к участию в деле в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика ФИО1 привлечен адвокат.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Министерства имущественных и земельных отношений Тверской области, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Управления Росреестра по Тверской области, Филиала ППК «Роскадастр» по Тверской области, Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области, будучи надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, не просили об отложении рассмотрения дела.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Зорин Р.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, поскольку позиция ответчика ему не известна.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из п. п. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и (или) технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Судом установлено, что 04.12.2024 г. года между ПАО Сбербанк (далее – банк) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставил кредит на приобретение недвижимости, а именно квартиры, общей площадью 83,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, на сумму 2884500,00 рублей на срок 276 месяцев под 29,4 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик ФИО1 предоставила кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Из п. 7 Индивидуальных условий кредитования следует, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, всего 276 ежемесячных аннуитетных платежей, платежная дата – 4 число месяца, начиная с 04.01.2025 г.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования целью использования заемщиком кредита является приобретение объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренном п. 22 договора, залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора. Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости (п. 11 Индивидуальных условий кредитования).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 21% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно (п. 13 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Как установлено п.п. 3.3.1, 3.3.2 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно. Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита (первой части кредита) / платежной датой в предыдущем календарном месяце / датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце / датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

Как следует из п. 17 Индивидуальных условий кредитования, заемщик ФИО1 с содержанием Общих условий кредитования была ознакомлена и согласна.

04.12.2024 г. ФИО1 подписала кредитный договор усиленной квалифицированной электронной подписью, приняв на себя обязательства исполнять установленные и согласованные в нем сторонами условия, о чем свидетельствует протокол проверки электронной подписи под документом.

Из материалов гражданского дела следует, что истец свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, вместе с тем, обязанность заемщика ФИО2 по кредитному договору надлежащим образом не выполнена, в связи с чем у нее образовалась задолженность по предоставленному кредиту и процентам.

Приведенные обстоятельства никем не оспорены, доказательств обратного суду не представлено.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ФИО1 перед банком по спорному кредитному договору по состоянию на 24.06.2025 г. составляет 3 371769 руб. 55 коп., из которых: просроченные проценты – 464146 руб. 77 коп., просроченный основной долг – 2884500 руб. 00 коп., неустойка за просроченный основному долгу – 549 руб. 19 коп., неустойка за просроченные проценты – 22570 руб. 59 коп.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам, ответчиком не оспорен. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

20.05.2025 г. ПАО Сбербанк направило ответчику ФИО1 требование, в котором заявило о необходимости досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и предложило расторгнуть кредитный договор. Сумма задолженности указана по состоянию на 20.05.2025 г. и составила 3245293 руб. 77 коп., досрочный возврат задолженности должен быть осуществлен в срок не позднее 19.06.2025 г.

Ответчиком ФИО1 требования банка выполнены не были, задолженность в установленный срок не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, из исследованных судом доказательств достоверно следует, что ФИО1 на протяжении длительного периода времени нарушались взятые на себя обязательства по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, следовательно, права истца были существенно нарушены действиями ответчика, что в значительной степени лишает его (истца) того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст.349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно абз. 2 п. 4 ст. 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Положениями подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Материалами дела подтверждается, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) вышеуказанного объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Как следует из отчета об оценке рыночной стоимости квартиры ООО «Мобильный оценщик» от 25.08.2025 г. рыночная стоимость вышеуказанного объекта недвижимости составляет 726000 руб.

Из договора купли-продажи от 04.12.2024 г. следует, что ФИО6 продал, а ФИО1 купила в собственность квартиру, общей площадью 83 кв.м, назначение – жилое, этаж №1 и 2, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>.

В силу п. 4.6 указанного договора купли-продажи квартира, приобретаемая покупателем по настоящему договору, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом залогодержателем по данному залогу является ПАО «Сбербанк России» как организация, предоставившая покупателю кредит на покупку квартиры, а залогодателями соответственно – покупатель.

Согласно выписке из ЕГРН квартира, расположенная по адресу: <адрес>, находится в собственности ФИО1 Установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона, лицом, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости, является ПАО «Сбербанк России», основание государственной регистрации – договор купли-продажи от 04.12.2024 г.

В связи с тем, что обязательства по возврату суммы займа, уплате процентов ответчиком не исполнены, у него имеется задолженность по кредитному договору, которая на момент рассмотрения дела не погашена, иск в части обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований банка из стоимости заложенного имущества обоснован и подлежит удовлетворению.

Суд не усматривает оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Истец, в соответствии с п.1 ст. 334, п.1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имеет право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

В связи с изложенным, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.

Согласно отчету об оценке от 25.08.2025 г. стоимость предмета ипотеки составляет 726000 руб.

Истец просит установить начальную продажную стоимость в размере 726000 руб., что составляет 100% от стоимости имущества, определенной в указанном отчете оценщика.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определение начальной продажной цены заложенного имущества при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке находится в компетенции суда и разрешается им с учетом доводов сторон и представленных ими доказательств о стоимости заложенного имущества на день принятия решения об обращении на него взыскания.

Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества в данном случае определяется на основании отчета оценщика, суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 580800 рублей. Соответственно, заявленные требования об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества в размере 726000 рублей удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 87602 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на залог – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 04.12.2024 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 04.12.2024 г. за период с 09.01.2025 г. по 24.06.2025 г. включительно в размере 3371769 (три миллиона триста семьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят девять) рублей 55 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87602 (восемьдесят семь тысяч шестьсот два) рубля 39 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №, общей площадью 83,8 кв. м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 580800 (пятьсот восемьдесят тысяч восемьсот) рублей 00 копеек.

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 к ФИО1 в остальной части оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 октября 2025 года.

Председательствующий В.Е. Смирнова