Решение № 2-88/2025 2-88/2025~М-67/2025 М-67/2025 от 16 июня 2025 г. по делу № 2-88/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Чаа-Холь 17 июня 2025 года

Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша К.К., при секретаре БББ,в открытом судебном заседании рассмотрев гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения ### к ППП, ААА о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной цены продажи предмета залога, а также о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ППП, ААА о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, об обращении взыскания на задолженное имущество, установлении начальной цены продажи предмета залога, а также о расторжении кредитного договора, указывая на то, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее-Банк, Истец) на основании кредитного договора ### (далее по тексту- кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ППП (далее- Ответчик, Заемщик) в сумме 3 595 500 рублейна срок 360 месяцев под 9,0 % годовых. Кредит выдавался на «Строительство жилого дома» и приобретение земельного участка, а именно: земельный участок по адресу: *******. Кадастровый ###, площадь: 605 +/-9. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства ДД.ММ.ГГГГ с ААА. Поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 757 878 рублей 07 копеек. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно отчету ### от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 396 000,00 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 316 800 рублей. При этом, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Просит расторгнуть кредитный договор ###от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ААА, ППП задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 757 878 рублей 07 копеек, в том числе: просроченные проценты- 174 938,25 руб., просроченный основной долг – 3 571 918 рублей 42 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 2515 рублей 31 копейка, неустойка за просроченные проценты – 8 506 рублей 09 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 90 305 рублей 15 копеек, обратить взыскание на предмет залога – земельный участок по адресу: ******* с кадастровым номером: ### и площадью 605 +/-9, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 316 800 рублей.

Представитель истца в суд не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия. Исковые требования поддерживает полностью.

Надлежащим образом извещенные о месте и времени проведения судебного заседания ответчики ППП, ААА не явились, каких-либо ходатайств не заявлено, в связи с чем, суд рассматривает дело без их участия.

От ответчика ААА поступило заявление о несогласии с иском, в связи с тем, что кредит был перечислен на счет заемщика ППП, местонахождение которого не известно, является инвалидом ### группы, воспитывает несовершеннолетнюю дочь только на пенсию по инвалидности, ответчик ППП не платит алименты.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ППП заключен кредитный договор ###, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 3 595 500руб. сроком на 360 месяцев под 8% годовых для индивидуального строительства жилого дома и приобретения земельного участка, указанного в п.12 Кредитного договора. Кредит предоставлен на индивидуальное строительство объекта недвижимости – жилого дома на земельном участке, находящегося по адресу: *******, на основании договора купли –продажи от ДД.ММ.ГГГГ № б/н.Исполнение обязательств заемщиком по договору обеспечено поручительством ААА, с которойДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства. Возникновение просроченной задолженности послужило поводом для обращения ПАО «Сбербанк России» в суд с иском о расторжении кредитного договора, досрочном возврате всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами, обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьями 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Правила предоставления заемщиком обеспечения возврата заемных средств в форме залога недвижимости урегулированы Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно статье 50 которого основанием для обращения взыскания на заложенное имущество - должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение, в частности неуплатой или несвоевременной уплатойсуммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с условиями кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ ПППпринял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

Согласно п.4.4.6 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее Общие условия кредитования) заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора

Банк исполнил свои обязательства по вышеназванному договору перед заемщиком надлежащим образом, предоставив кредитные средства в сумме3 595 500рублей.

В нарушение условий договора, ППП не исполняет обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ППП и его поручителю АААбыли направлены требования о досрочном погашении задолженности перед Банком. Однако данные обязательства по кредитному договору и договорам поручительства ими не исполнены.

При этом, право на досрочное взыскание непогашенного кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком договорных обязательств по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено данным договором и договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ААА, в обеспечение заемных обязательств по указанному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщикаППП перед банком по кредитному договору составляет 3 757 878 рублей 07 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 174 938,25 руб., просроченный основной долг в размере 3 571 918,42 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 515, 31 руб., неустойка за просроченные проценты- 8 506,09 руб.

Данные документы свидетельствуют о соблюдении процедуры, формы займа и получении по договору заёмщиком денежных средств у кредитора. Они же свидетельствуют о праве кредитора требовать уплаты займа как полностью, так и по частям.

В материалах дела имеется расчет суммы задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ППП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГс указанием периодов просрочки исполнения обязательств по данному кредитному договору. Как видно, платежи производились с просрочкой, то есть имело место нарушение исполнения обязательства.

Факт получения ПППсуммы кредита подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

Ввиду неявки в суд ответчиков, а также непредставления ответчиками доказательств, суд рассматривает иск по имеющимся в деле доказательствам, а также по месту жительства заемщика.

В суде не было добыто доказательств того, что задолженность по кредитному договору была выплачена кредитору в сроки, предусмотренные договором. Доказательств в обоснование возможной рассрочки или отсрочки сторонами не представлено.

На основании вышеизложенного суд считает, что требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГв размере 3 757 878 рублей 07 копеек обоснованно представленными суду расчётами и основано на законе и договоре, в связи с чем, оно подлежит удовлетворению и взысканию солидарно с ППП и ААА.

В этой связи, доводы ответчика ААА в заявлении о несогласии с иском, в связи с тем, что кредит был перечислен на счет заемщика ППП, местонахождение которого не известно, а также другие доводы, являются необоснованными.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ"Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее-Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральнымзаконом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

Обращаясь в суд с иском, Банк просил установить начальную продажную цену заложенного земельного участка в размере 316 800 рублей.

В отношении заложенного земельного участка была проведена оценка его рыночной стоимости.

Согласно заключению стоимости имущества ### от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 396 000 рублей.

Согласно подпункта 4 пункта 2 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества согласно отчету об оценке рыночной стоимости, что составило (396 000х80%) 316 800 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного земельного участка в размере 316 800 рублей исходя из 80 % рыночной стоимости земельного участка, определенной в указанном отчете оценщика.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно ч.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования в случае, указанном в п.4.3.6 Общих условий кредитования, в соответствии с п.3 ст.450 Гражданского кодекса РФ с даты направления Кредитором соответствующего извещения Заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается расторгнутым (при выдаче Кредита единовременно), расторгнутым или измененным (при выдаче Кредита частями).

Как следует из материалов дела, истцом ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в адрес ответчикаППП, на которое ответ Банком не был получен.

Таким образом, кредитный договор ###от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО «Сбербанк» и ПППподлежит расторжению в связи с существенным нарушением соглашения последним.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, с ответчиков ППП, ААА.солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 90 305 рублей 15копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.167, 173, 194, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ППП (паспорт серии ### ###) и ААА(паспорт серии ### ###) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере3 757 878(три миллиона семьсот пятьдесят семь тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 07 копеек.

Взыскатьсолидарно с ППП (паспорт серии ### ###) и ААА(паспорт серии ### ###) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму оплаченной государственной пошлины в размере 90 305(девяносто тысяч триста пять) рублей 15 копеек.

Кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ППП, расторгнуть.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок по адресу: ******* с установлением начальной продажной цены в размере 316 800 (триста шестнадцать тысяч восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий Монгуш К.К.