Решение № 2-1325/2017 2-1325/2017~М-1294/2017 М-1294/2017 от 30 октября 2017 г. по делу № 2-1325/2017

Дело № 2-1325/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 31 октября 2017 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Гуриной М.У.,

при секретаре Колтуновой М.В.,

с участием истца - общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что 22 июня 2013 года истец и ФИО2 заключили кредитный договор № от 22 июня 2013 г., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 56543 рубля 38 копеек, сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставлении ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, сумму и условия возврата задолженности по договору. А также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на 26 сентября 2017 года общая задолженность по договору составляет 56 543 рубля 38 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга 37 183 рубля 64 копейки; задолженность по оплате процентов после выставления требования 12 943 рубля 78 копеек; размер штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 6415 рублей 96 копеек. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 22 июня 2013 года в сумме 56 543 рубля 38 копеек, из них сумма основного долга – 37183 рубля 64 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12943 рубля 78 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 6415 рублей 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1896 рублей.

Истец - общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом и своевременно извещенное о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 49-50), в письменном заявлении представитель просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 48), в письменном заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признает в полном объеме (л.д. 46).

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 22 июня 2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере 69 311 рублей на 36 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 34,90 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 9).

Согласно заявке на выдачу кредита, подписанной заемщиком, им выбран вариант кредитования с условием страхования жизни от несчастных случаев и болезней (л.д. 14).

Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия договора) являются составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковского счета (анкетой заемщика), сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и Тарифами Банка (л.д. 25-28).

Договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета является смешанным и в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора (пункт 1 раздела I Условий договора).

В пункте 1.1 раздела I Условий договора определено, что Банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в день заключения договора, при этом дата предоставления кредита – дата зачисления суммы кредита на счет.

В соответствии с пунктом 1.4 раздела II Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Согласно пункту 1.2 раздела II Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться графиком погашения.

Размер ежемесячного платежа по кредиту, указанный в заявке ФИО2, составляет 3 132 рубля 16 копеек, и включает в себя часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период, и сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода.

Имущественная ответственность сторон за нарушение договора установлена в разделе III Условий договора.

Неустойка (штраф, пени), предусмотренная Тарифами Банка, является обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору (пункт 1).

Банк вправе потребовать уплату неустойки (штрафа, пени) в размерах и в порядке, установленных Тарифами Банка, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа (пункт 2).

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (пункт 3).

Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (пункт 4).

В соответствии с Тарифами по кредитам штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца, составляет 500 рублей, свыше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей. Банк вправе устанавливать и взыскивать штраф за каждый случай возникновения просроченной задолженности (л.д. 28).

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по договору выполнил, предоставил ФИО2 22 июня 2013 года кредит в размере 69 311 рублей (л.д. 23-24).

Заемщик ФИО2 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, по состоянию на 26 сентября 2017 года образовалась задолженность в сумме 56 543 рубля 38 копеек, из них по основному долгу – 37 183 рубля 64коп., по неоплаченным процентам- 12 943 рубля 78 копеек, штраф за просроченную задолженность – 6 415 рублей 96 копеек, что подтверждается представленным расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 20,21,22).

Требование Банка о досрочном погашении кредита заемщиком от 14 декабря 2014 года не исполнено, задолженность до настоящего времени им не погашена.

В соответствии с пунктом первым статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом вторым названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта первого статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт второй статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание, что договором предусмотрено возвращение кредита по частям, и поскольку заемщик нарушил сроки, установленные для возврата очередной части кредита, платежи не производит, у Банка возникло право требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 (пункт первый) Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту первому статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт первый статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При определении суммы кредитной задолженности по договору, подлежащей взысканию с ответчика в пользу Банка, суд исходит из следующего.

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по договору по состоянию на 26 сентября 2017 года образовалась задолженность в сумме 56543рубля 38 копеек, из них по основному долгу – 37 183 рубля 64 копейки, по неоплаченным процентам после выставления требования – 12 943 рубля 78 копеек, штраф за просроченную задолженность – 6 415 рублей 96 копеек, что подтверждается представленным расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 20,21,22).

Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, расчет соответствует фактическим обстоятельствам, причитающиеся проценты, штраф, начислены в соответствии с условиями кредитного договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком платежей. Ответчиком данный расчет не оспаривался.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, и поскольку заявление о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении подлежащей уплате неустойки (штрафа) за нарушение сроков возврата кредита от ответчика не поступало, доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательств, имущественного положения должника не представлено, суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки (штрафа). При этом суд также принимает во внимание, что основной целью деятельности Банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций, заемщик, заключая кредитный договор, обязан оценивать свою платежеспособность, уровень доходов и иные обстоятельства, влияющие на исполнение кредитного договора. Кроме того, уменьшение неустойки (штрафа) позволит должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица, а по общему правилу, никто не может извлекать преимущества из своего неправомерного поведения.

Оснований для признания условий кредитного договора о страховании заемщиком риска своей ответственности ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительными, судом не установлено. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.

При таких обстоятельствах, и поскольку факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по договору о предоставлении кредита и ведении банковского счета установлен, обязательства по данному договору заемщиком до настоящего времени не исполнены, что не оспаривалось ответчиком, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании кредитной задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу Банка следует взыскать кредитную задолженность по договору по состоянию на 26 сентября 2017 года в сумме 56 543 рубля 38 копеек.

Непредъявление займодавцем иска в течение длительного времени не свидетельствует о его виновных действиях в смысле статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку на заемщике лежит обязанность исполнить договор независимо от обращения истца в суд с иском.

Разрешая вопрос о судебных издержках, суд исходит из следующего.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения № 11663 от 28 сентября 2017 года, истцом уплачена государственная пошлина в размере 1896 рублей (л.д. 6).

Таким образом, суд присуждает истцу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1896 рублей, согласно следующему расчету:

(56 543 рубля 38 копеек – 20 000 рублей) х 3%+800 рублей).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 22 июня 2013 года в размере 56 543 рубля 38 копеек, из них по основному долгу – 37 183 рубля 64 копейки, по неоплаченным процентам после выставления требования – 12 943 рубля 78 копеек, штраф за просроченную задолженность – 6 415 рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 896 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия М.У. Гурина