Решение № 2-887/2020 от 11 ноября 2020 г. по делу № 2-887/2020

К делу № 2-887/2020


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Станица Брюховецкая Краснодарского края 12 ноября 2020 года

Судья Брюховецкого районного суда Краснодарского края Мосьпан Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

секретаря Руденко Е.М.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что <......> между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты <......> с лимитом задолженности 120 000.00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.1 2.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) Был выставлен заключительный счет.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся Задолженности по Договору на более выгодных условиях. <......> между Банком и Ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым заключил Договор реструктуризации <......>.

Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского Обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств <......> Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с <......> по <......> 5 г. и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет был направлен Ответчику <......> подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (лотовый ИД <......>) <......> Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от <......> и Актом приема-передачи прав требований от <......> к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 108 436.33 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от <......> и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком, после передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Так же представитель истца в своем заявлении указывает, что ответчик была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между ими и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

На основании чего, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <......> по <......> включительно, в размере 108 436.33 рублей.

Государственную пошлину в размере 3 368.73 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в рамках искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, возражая на требования истца, пояснила, что в соответствии с общими условиями Банк праве расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направил ей заключенный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с <......> по <......> Заключительный счет был направлен ответчику <......>, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

29.06.2015 г Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с нею, что подтверждается договором уступки прав (требований) от <......> и актом приема-передачи прав требований от <......> к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 108 436 рублей 33 копейки, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) по состоянию на дату перехода права требования, входящие в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

26.03.2015 г Банк выставил заключительный счет по договору реструктуризации <......> от <......> предложив погасить ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 108 436 рублей 33 копейки в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, а также уведомил о расторжении указанного договора реструктуризации.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенных норм закона, а также условий заключенного договора, формирование заключительного счета изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно, подлежит удовлетворению в течение 30 дней.

Таким образом, срок исковой давности по требованию кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять со дня истечения 30 дневного срока для добровольного исполнения обязательства.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <......><......> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. <......> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

31.10.2018 г мировому судье судебного участка <......> судебного района «Индустриальный» г Хабаровска поступило заявление ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с нее - ФИО1 в сумме 108 463 рубля 33 копейки.

06.11.2018 мировым судьей судебного участка <......> вынесен судебный приказ <......> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору <......> от <......>.

Определением мирового судьи судебного участка <......> от <......> судебный приказ от <......> отменен по возражениям должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 указанного выше Постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, срок удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Заключительный счет, в котором сформирована итоговая задолженность по кредитному договору и содержится уведомление о расторжении кредитного договора, выставлен Банком <......> и заемщику предоставлено 30 дней для погашения задолженности по кредиту с момента формирования заключительного счета, в связи с чем срок исковой давности начал течь с <......>.

Заявление кредитора о вынесении судебного приказа было подано <......>, по истечении срока исковой давности.

На основании чего, просит суд в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности, образовавшейся за период с <......> по 26.03.2015 г. включительно, взыскании государственной пошлины в размере 3 368, 73 рублей отказать в полном объеме, применить срок исковой давности.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к убеждению, что в удовлетворении иска необходимо отказать полностью.

В судебном заседании с достаточной достоверностью установлено, что <......> между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты <......> с лимитом задолженности 120 000.00 рублей.

29.06.2015 г Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от <......> и актом приема-передачи прав требований от <......> к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 108 436.33 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от <......> и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком, после передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

На момент обращения с иском в суд <......> истек трехлетний срок исковой давности. На основании ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Особенности для определения начала срока исковой давности установлены для требований по возврату задолженности по кредитному договору, когда кредит и проценты подлежат выплате по частям.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме, его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Как установлено в судебном заседании, последний платеж по Договору кредитной карты был осуществлен в 2014 году. В последствии ответчиком платежи в погашение кредита не производились. Требования банка по взысканию задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчик в судебном заседании заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Истцом доказательств указывающих на уважительность причины пропуска процессуального срока суду не предоставлено.

Согласно ч.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

То есть, по убеждению суда взыскателю стало известно о нарушении его права в 2014 году, то есть с момента не выполнения ответчиком обязательства по погашению кредитной задолженности. Иск подан в суд <......>, то есть по истечении трех лет.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к убеждению, что истцом пропущен установленный законом срок для обращения в суд за защитой своих интересов, что является самостоятельным основанием для отказа в иске

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать полностью.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Брюховецкого районного суда Д.А. Мосьпан