Решение № 2-36/2025 2-36/2025(2-512/2024;)~М-421/2024 2-512/2024 М-421/2024 от 19 января 2025 г. по делу № 2-36/2025

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Кузьминой Н.Г., при секретаре Мутовкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Юргамыше 20 января 2025 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО1,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО1

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен договор № в форме заявления на получение кредитной карты Сбербанка России МАSTЕRСАRD СRЕDIТ МОМЕNTUL под 18.9% годовых.

При этом, подписывая данное заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и обязуется выполнять «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифам Банка.

Согласно п. 1.1 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», расположенных на официальном сайте ПАО Сбербанк, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, является договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карге.

Срок действия договора - до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4. Условий).

Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, которую клиент обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности.(включительно) (п. 3.4. Условий).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГр. не был подключен к программме страхования.

По состоянию на 15.10.2024г. размер задолженности по карте перед Банком составил 347 737,98руб., из которых: проценты 47 895,50 руб., просроченный основной долг – 299 842,48 руб.

Обязательства по указанным кредитным договорам прекратились, предположительно, со смертью Заемщика ДД.ММ.ГГГГ

В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, установление круга наследников, наследственного имущества и его фактическое принятие наследниками являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для разрешения данного дела. В силу п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников принято наследство.

На основании вышеизложенного, ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО1, задолженность по договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 347 737,98руб., из которых: проценты 47 895,50 руб., просроченный основной долг – 299 842,48 руб., в возмещение уплаченной государственной пошлины 11 193,45руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещены надлежащим образом, просили провести судебное заседание без их участия, на иске настаивают.

В судебное заседание ответчик ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО2 нея вилась, извещена надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, несовершеннолетнего ответчика, представителя, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к к следующему.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 5, п. 1 ст. 7, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № в форме заявления на получение кредитной карты Сбербанка России МАSTЕRСАRD СRЕDIТ МОМЕNTUL по счету №.

Счет открыт для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте), в соответствии с которым ФИО1 открыт счет №, выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 4000 рублей (п. 1 Индивидуальных условий).

Согласно п. 1.1 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», расположенных на официальном сайте ПАО Сбербанк, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, является договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карге.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п.1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в котор

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода). Дата платежа рассчитывается как дата отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.п. 2.3-2.6 Индивидуальных условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6 Индивидуальных условий).

Договор заключен путем подписания индивидуальных условий посредством электронной подписи, через «Сбербанк Онлайн». Он состоит из индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО «Сбербанк», альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам.

Согласно п.п. 2.22, 5.2, 5.3, 5.6, 5.9 «Общих условий выпуска и обслуживания карт», обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга, с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа. Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в индивидуальных условиях, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Срок действия договора - до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4. Условий).

Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, которую клиент обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности.(включительно) (п. 3.4. Условий).

Банком условия договора выполнены, ФИО1 открыт счет и предоставлена кредитная карта. Им совершены расходные операции на сумму 870649,42 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГр. не был подключен к программе страхования.

По состоянию на 15.10.2024г. размер задолженности по карте перед Банком составил 347 737,98руб., из которых: проценты 47 895,50 руб., просроченный основной долг – 299 842,48 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются: анкетой клиента; индивидуальными условиями; Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты; тарифами; выпиской по счету и расчетом задолженности; отчетами по карте.

Согласно актовой записи №, ФИО1 заключил брак ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 (ФИО12), от брака у них родилась ДД.ММ.ГГГГ дочь ФИО2, актовая запись №.

Как следует из материалов наследственного дела №г. открытого нотариусом Юргамышского нотариального округа у ФИО1 в собственности имелось:

4/5 доле <адрес>, расположенной по адресу: р.<адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 06.06.2024г.

ДД.ММ.ГГГГ отец ФИО6 подарил 1/5 доли указанного жилого помещения сыну ФИО1

1/5 доли указанного жилого помещения принадлежала его матери ФИО7ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 принял наследство на указанную 1/5 доли после смерти ДД.ММ.ГГГГ матери ФИО8

Как следует из свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ приняла наследство после смерти отца ФИО1 на квартиру в виде 4/5 долей №, расположенной по адресу: <адрес>. Объект недвижимости принадлежал ФИО1 на праве общей долевой собственности, дата государственной регистрации права: ДД.ММ.ГГГГ

На основании свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приняла наследство после смерти отца ФИО1 в виде 1/5 доли на <адрес>, расположенной по адресу: р.<адрес>. Объект недвижимости был унаследован ФИО1 после смерти матери ФИО9

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право собственности на <адрес>, кадастровый №, расположенной по адресу: р.<адрес>, дата государственной регистрации права: ДД.ММ.ГГГГ

Кадастровая стоимость принятого объекта недвижимости-квартиры несовершеннолетней ФИО2, в порядке наследования после смерти отца ФИО1, составляет 563 661,72 руб.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том. что спорный объект недвижимости принадлежал ФИО1 на праве общей долевой собственно, на праве дарения и наследования до заключения брака с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ поэтому супружеской доли в данном имуществе не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО2 обратилась с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 к нотариусу Юргамышского нотариального округа. Согласно материалов наследственного дела, другие наследники после смети ФИО1 не призывались, сведений об ином принятом наследствене имеется.

Иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего ФИО1, при рассмотрении настоящего иска не установлено.

Сведений о погашении задолженностей после смерти ФИО1 ответчиками, в судебном заседании не добыто.

В соответствии п. 2 ст. 437, п.п. 1, 3 ст. 438, ст.ст. 819, 850 ГК РФ, суд считает, что между банком и ФИО1 был заключен договор кредитования по счету. Указанный договор заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия, предусмотренные для договоров данного вида.

ФИО1 ознакомлен с общими и индивидуальными условиями, условиями открытия счета, обслуживания, кредитования, тарифами, был согласен с ними. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства. В связи со смертью ФИО1 кредит перестал погашаться.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Данный вывод также содержится в п.10 "Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

Несовершеннолетняя ФИО2 является наследниками первой очереди после смерти отца ФИО1

Поскольку в течение шести месяцев после смерти ФИО1 она приняла наследство в виде <адрес>, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, соответственно на нее ложится обязанность по возврату задолженности перед банком, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку истец в иске не возражал об определении рыночной стоимости квартиры исходя из кадастровой стоимости в сумме 563 661, 72руб., сторона ответчика, при надлежащем извещении в судебном заседании не участвовала, суд считает возможным принять кадастровую стоимость равной 563 661,72 руб., которая полностью погашает сложившийся долг наследодателя ФИО10 перед Банком – кредитором в сумме 347 737, 98руб. и которая должна быть взыскана с ответчика ФИО2

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 4008 рублей 64 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина в размере 11193,45руб., поскольку иск удовлетворен в полном объеме.

Поскольку ФИО2 является несовершеннолетней, денежные средства и государственная пошлина должны быть взысканы с него в лице законного представителя ФИО3, до достижения ею восемнадцати лет или приобретения до этого возраста полной дееспособности.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ в лице законного представителя ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ паспорт: № (в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ в виде <адрес>, площадью 39,3 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 347 737,98 рублей, из которых: проценты 47 895,50 рублей, просроченный основной долг 299 842,48 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ в лице законного представителя ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ паспорт: № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме11 193,45рублей.

Обязанность ФИО3 по выплате денежных средств за ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» прекращается по достижению восемнадцати лет или по приобретению им до этого возраста полной дееспособности.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ в 16 часов.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Юргамышский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья:Н.Г. Кузьмина

Копия верна:Судья: