Решение № 2-847/2017 2-847/2017~М-724/2017 М-724/2017 от 17 июля 2017 г. по делу № 2-847/2017

Гр. дело № 2-847/2017

Мотивированное
решение составлено 17 июля 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2017 года

город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи

Воробьевой Н.С.,

при секретаре

ФИО1,

с участием представителя истца

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к открытому акционерному обществу «Альфа Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Альфа Страхование» (далее ОАО «Альфа Страхование») о защите прав потребителей.

В обоснование иска указал, что является собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <.....>. <дата> между ним и ответчиком был заключен договор добровольного страхования, в том числе по риску повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения. <дата> произошел залив принадлежащего ему жилого помещения, в результате чего ему причинен материальный ущерб. В связи с наступлением страхового события <дата> он обратился к страховщику с заявлением о страховом случае, однако осмотр имущества произведен не был, письменного ответа на заявление не последовало. Согласно отчету об оценке размер причиненного ему в результате залива ущерба составляет <.....>, стоимость услуг по оценке оплачена им в сумме <.....>. <дата> он направил в адрес ответчика досудебную претензию с приложением отчета об оценке, которая также оставлена без ответа. Нарушением его прав как потребителя ему причинен моральный вред, который он оценивает в <.....>. Также им понесены судебные расходы на оплату услуг нотариуса по удостоверению доверенности на представление своих интересов в сумме <.....>.

Просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме <.....>, расходы по оплате услуг по оценке в размере <.....>, расходы на оплату услуг нотариуса в размере <.....>, компенсацию морального вреда в размере <.....>, а также штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, доверил представление своих интересов ООО «Юрсит-авто».

Представитель истца ФИО2 в судебном поддержала исковые требования, настаивала на их удовлетворении. Считает, что ответчик должен выплатить указанную сумму страхового возмещения, поскольку страховой случай в виде залива квартиры наступил в период действия договора добровольного страхования имущества.

Представитель ответчика ОАО «Альфа Страхование» в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения, в которых исковые требования не признает. Указывает, что причина, по которой произошел залив принадлежащего истцу жилого помещения, не установлена, в связи с чем признать заявленное событие страховым случаем, предусмотренным договором страхования, не представляется возможным. Стоимость восстановительного ремонта рассчитана без учета условий страхового полиса, предусматривающих удельный вес по каждому элементу внутренней отделки. Полагает размер штрафа с учетом всех обстоятельств дела несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Также возражает против требования о взыскании расходов на оплату услуг нотариуса, так как истцом выдана общая доверенность на представление его интересов, без указания конкретного дела или судебного заседания, оригинал доверенности не представлен. Просит в удовлетворении исковых требований отказать, в случае вынесения решения в пользу истца снизить размер штрафа в соответствии со ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Определением Апатитского городского суда от <дата> в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Вторая управляющая+», представитель которого в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон, представителя третьего лица.

Заслушав представителя истца, свидетелей <.....>., исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска исходя из следующего.

В силу ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

На основании п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Как указано в ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу ч. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно нормам ст. 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что истец ФИО3 является собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <.....>.

<дата> между истцом и ОАО «Альфа Страхование» заключен договор добровольного имущественного страхования внутренней отделки вышеназванного жилого помещения и находящегося в нем движимого имущества, а также гражданской ответственности перед третьими лицами сроком на 12 месяцев, что подтверждается полисом-офертой <.....> по страховому продукту «Хоть потоп!».

Условия договора разработаны на основании «Правил страхования имущественных рисков», о чем прямо указано в страховом полисе.

Разделом 3.4 страхового полиса определены страховые риски по договору страхования. Согласно пункту 3.4.2 имущество страхователя застраховано от повреждения имущества страхователя водой из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных систем или иных гидравлических систем, проникновения воды или иных жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих страхователю.

При этом пунктами 3.5.10, 3.5.16 и 3.5.17 страхового полиса предусмотрено, что не подлежат возмещению страховщиком убытки, возникшие в результате повреждения застрахованного имущества водой, если они произошли ни по одной из указанных в п. 3.4.2 причин, например, при повреждении дождевой или талой водой (в том числе и в результате протечки крыши); убытки, возникшие вследствие ветхости застрахованного помещения; убытки, возникшие вследствие проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или грязи через незакрытые окна, двери или иные отверстия в зданиях, если эти отверстия не возникли вследствие бури, вихря, урагана или смерча.

На основании пункта 3.8.5.3 страхового полиса при наступлении вышеназванного страхового события страховщику необходимо представить акт, заверенный печатью организации, ответственной за эксплуатацию/содержание инженерных коммуникаций, содержащий информацию о причине возникновения события, дате, месте события, размерах повреждений, подлежащих ремонту (восстановлению), виновнике, если такой установлен в ходе расследования. По согласованию со страховщиком допускается взамен акта представлять заключение (отчет) компетентной экспертной организации.

<дата> произошел залив принадлежащего истцу жилого помещения, вследствие чего пострадала внутренняя отделка квартиры, что отражено в акте обследования ООО «Вторая управляющая» от <дата>, из которого следует, что причина протечки не установлена.

<дата> представитель истца ООО «Юрист-авто», действующий на основании нотариальной доверенности, направил в ОАО «Альфа Страхование» заявление о наступлении предусмотренного договором страхования страхового события и осуществлении в связи с этим страховой выплаты с приложением документов, предусмотренных договором страхования. Заявление согласно почтовому уведомлению о вручении получено ответчиком <дата>.

Правилами страхования имущественных рисков, утвержденных приказом генерального директора ОАО «Альфа Страхование» от <дата><№> (далее – Правила страхования), предусмотрено, что после получения сообщения о страховом случае и всех необходимых документов, страховщик обязан произвести осмотр места страхового случая (при необходимости), выяснить все обстоятельства, составить страховой акт и определить на основании представленных страхователем документов размер убытка; принять решение о выплате, отсрочке или об отказе в выплате страхового возмещения в порядке и сроки, предусмотренные Правилами и договором страхования; произвести расчет суммы страхового возмещения; выплатить страховое возмещение в порядке и сроки, предусмотренные Правилами и договором страхования (пункт 11.1.2).

В соответствии с пунктами 14.1.1, 14.1.2 Правил страхования, если иное не оговорено в договоре страхования, принятие решения и осуществление страховой выплаты страховщик производит в следующем порядке: в течение пятнадцати рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты или решение о непризнании случая страховым (об отказе в страховой выплате). В случае принятии решения о непризнании случая страховым страховщик в течение пяти рабочих дней с даты принятия решения направляет страхователю уведомление о непризнании случая страховым с мотивированным отказом в страховой выплате.

После получения заявления о страховом случае страховщиком истцу и в управляющую организацию направлены запросы о предоставлении дополнительных документов, необходимых для принятия решения по заявленному событию.

Согласно акту обследования ООО «Вторая управляющая» от <дата> причина протечки в принадлежащем истцу жилом помещении не установлена.

В письме от <дата> в признании заявленного истцом события страховым случаем было отказано на том основании, что актом обслуживающей организации причина подтопления квартиры не установлена.

Как установлено в судебном заседании, залив квартиры истца <дата> произошел в результате протечки межпанельных швов, о чем свидетельствуют представленные ООО «Вторая управляющая +» акт общего осмотра многоквартирного дома от <дата> и справка ООО «Вторая управляющая +» от <дата>, а также характер повреждений, места их расположения, указанные в актах обследования от <дата> и <дата>.

Как следует из акта общего осмотра многоквартирного дома <.....> от <дата>, в ходе осмотра ООО «Вторая управляющая +» установлена необходимость ремонта межпанельных швов по указанному дому.

Согласно справке ООО «Вторая управляющая +» от <дата> в период <.....> проведены работы по ремонту межпанельных швов в объеме 291,7 п.м по указанному дому, в том числе по жилым помещениям <№>.

Об указанных данных в судебном заседании также подтвердила свидетель <.....>.

Межпанельные швы не являются элементами водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных систем или иных гидравлических систем.

При заключении договора страхования истец был в полном объеме ознакомлен с его условиями, в том числе касающихся страховых рисков, а также исключений из страхования, и согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись в страховом полисе <.....> от <дата>.

При таких обстоятельствах, поскольку залив квартиры истца произошел в результате протечки межпанельных швов, что в силу условий договора добровольного страхования не является страховым случаем, у суда не имеется оснований для возложения на ответчика обязанности по выплате страхового возмещения.

Таким образом, требования истца о возмещении ущерба, причиненного заливом квартиры, в размере <.....>, а также убытков в виде расходов на оплату услуг по оценке размера ущерба, не подлежат удовлетворению.

Так как требования истца о компенсации морального вреда, взыскании штрафа производны от основного требования, то они также не подлежат удовлетворению.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку в удовлетворении исковых требований истца отказано в полном объеме, у суда не имеется оснований для взыскания с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой услуг нотариуса в размере <.....>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО3 к открытому акционерному обществу «Альфа Страхование» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Апатитский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.С. Воробьева