Решение № 2-1531/2018 2-1531/2018~М-1406/2018 М-1406/2018 от 21 ноября 2018 г. по делу № 2-1531/2018

Дело № 2-1531/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2018 года Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Шишкиной Е.Е.

при секретаре Гариной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование заявленных требований, указал, что 24.07.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №. согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 379 200 руб., сроком на 60 мес.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, однако ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, допустил просрочку платежей.

Поскольку ответчик нарушает принятые на себя обязательства, в связи с чем, за период с 25.03.2016 года по 14.09.2018 образовалась задолженность.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования по состоянию на 14.09.2018 2018 года в сумме 496 481 руб. 45 коп., в том числе сумму основного долга - 238 186 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом - 258 294 руб. 96 коп., а также госпошлину- 8 164 руб. 81 коп.

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ от 24.01.2018 (л.д.32), наименование истца - ПАО КБ «Восточный».

В судебное заседание представители истца не явились, извещены (л.д.49), просили о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 10).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснила, что денежные средства в счет погашения задолженности вносит по возможности, однако сумма основного долга не уменьшается. Коме того, сослалась на тяжелое материальное положение, поскольку кредит брали с супругом, а сейчас вместе не проживают.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании, 24.07.2014 года между ОАО КБ «Восточный экспресс банк» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор кредитования № (л.д.15), по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в сумме 379 200 руб. сроком на 60 месяцев (по 24.07.2019 года), процентная ставка за пользование кредитом составляет 42.5 % годовых, дата платежа - 24-26 число каждого месяца (согласно графика гашения кредита).

Кроме того, с заемщиком заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней с ЗАО СК «Резерв», страховая премия составила 79 200 руб. ( л.д.18-19).

Порядок погашения кредита определен в графике, согласно которому, сумма ежемесячного платежа составляет 15 351 руб., за исключением последнего - 15 201,29 руб. (л.д.15,20).

ПАО КБ «Восточный» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, 24.07.2014 года денежные средства заемщику были выданы, что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком не оспаривается (л.д.14).

Ответчик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно в срок до 24-26 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа - 15 201,29 руб. (график платежей - л.д.15,20). Данное обстоятельство в ходе судебного разбирательства ФИО1 не оспорила, факт заключения договора о кредитовании и получения денежной суммы подтвердила.

Между тем, в нарушение условий договора, ФИО1 денежные средства в счет погашения задолженности уплачивались не в полном объеме, последний платеж поступил 18.02.2016 года.

Образование просрочки и задолженности ответчик в судебном заседании мотивировала трудным материальным положением.

Установив, что денежные средства в сумме 379 200 руб. ответчиком по договору кредитования № от 09.07.2013 были получены, однако, в нарушение принятых на себя обязательств, ФИО1 производила оплату ежемесячного платежа не в полном объеме, последний платеж был произведен ею 18.02.2016 года, после чего до настоящего время платежей более не поступало, в связи с чем, по состоянию на 14.09.2018 образовалась задолженность по основному долгу в размере 238 186,49 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 258 294,96 руб., исковые требования ПАО КБ «Восточный» являются обоснованными.

В силу положений п.2 ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора в связи с допускаемыми просрочками по уплате платежей истец вправе требовать досрочного взыскания с заемщика непогашенной задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В пункте 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 24) указано, что проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если гашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно.

Согласно пункту 4.3 вышеуказанных Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Истец требует взыскания с ответчика неуплаченной части кредита и процентов по состоянию на 14.09.2018 года в общей сумме 496 481 руб. 45 коп., в том числе:

- сумму основного долга - 238 186 руб. 49 коп.

- задолженность по процентам - 258 294 руб. 96 коп., в том числе проценты за пользование кредитом - 196 311 руб. 36 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 61 983 руб. 60 коп.

Как следует из представленного истцом расчёта (л.д.11-13), сумма задолженности по основному долгу по состоянию на 14.09.2018 года составляет 238 186 руб. 49 коп. Ответчиком в счет погашения основного долга уплачено 141 013 руб. 51 коп. (379 200 - 141 013,15).

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период 25.03.2016 года по 14.09.2018 года составила 196 311 руб. 36 коп., из расчета: сумма задолженности исходя из графика гашения кредита х 42,5% : 365 дн. х количество дней просрочки.

Всего за указанный период начислено процентов в сумме 382 699,85 руб., ответчиком погашено 186 388,49 руб. (382 699,85 - 186 388,49) = 196 311 руб. 36 коп.

Задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период 25.03.2016 года по 14.09.2018 года составила 61 983 руб. 60 коп., из расчета: сумма просроченной задолженности х 42,5% : 365 дн. х количество дней просрочки.

В счет погашения задолженности денежные средства не вносились.

Расчет суммы долга по кредитному соглашению представленный истцом, проверен судом, признан правильным.

Общая сумма задолженности составляет 496 481 руб. 45 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Довод ответчицы, что ею вносились денежные средства в счет погашения задолженности, однако сумма основного долга не уменьшается, судом проверен.

Как следует из представленных ответчицей квитанций, (л.д. 54-61) за период с 19.08.2014 года по 17.02.2016 года в счет исполнения обязательств по договору кредитования внесено 706 602 руб.

При этом, как следует из представленного расчета (л.д. 11-12) распределение внесенных денежных сумм производилось в соответствии со ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Кроме того, при подписании договора кредитования, ответчик ФИО1 с условиями кредитного договора, в том числе с общими условиями кредита и банковского специального счета, Тарифами Банка ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении на заключение договора кредитования.

Довод ответчика на чрезмерность банковского процента, предусмотренные договором кредитования, также признан судом несостоятельным.

В договоре кредитования, графике платежей стоит подпись ФИО1, что говорит о ее согласии с условиями кредитного договора.

Доводы ответчика о неисполнении кредитных обязательств, ввиду тяжелого материального положения, не могут служить основанием для освобождения заемщика от обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, неустойки.

В силу общих начал гражданского законодательства обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Лицо, участвующее в гражданском обороте, свободно в своем волеизъявлении на возникновение у него гражданских прав и обязанностей, в том числе, денежных обязательств. При этом лицо осознает, что вступая в гражданские правоотношения, несет определенный риск, связанный с несвоевременным исполнением обязательств даже по причинам от него не зависящим, а также предполагает, что ненадлежащее исполнение обязательств приведет к неблагоприятным последствиям, в том числе к принудительному исполнению обязательств.

В связи с чем, финансовые трудности у заемщика не могут служить основаниями для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности в принудительном порядке.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 8 164 руб. 81 коп., что подтверждается платёжными поручениями (л.д. 4).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8 164 руб. 81 коп.

На основании ст. ст. 348, 810,811,819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования: сумму основного долга - 238 186 руб. 49 коп., проценты за пользование кредитом - 258 294 руб. 96 коп., расходы по госпошлине в размере 8 164 руб. 81 коп., а всего 504 646 руб. (пятьсот четыре тысячи шестьсот сорок шесть руб.) 26 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд.

Председательствующий- Шишкина Е.Е.

<>

<>

<>

<>

<>