Решение № 2-130/2017 2-130/2017(2-3807/2016;)~М-4047/2016 2-3807/2016 М-4047/2016 от 14 февраля 2017 г. по делу № 2-130/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 февраля 2017 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО7

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредитБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору на покупку автомобиля, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору о выпуске и использовании кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЮниКредитБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, изменив размер заявленных требования в порядке ст. 39 ГПК РФ (л.д. 109), просит суд:

в рамках взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по кредитному договору о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ в размере 322 697 (триста двадцать две тысячи шестьсот девяносто семь) рублей 27 копеек, которая включает: 203 690,88 рублей РФ - просроченная задолженность по основному долгу; 9 079,32 рублей РФ - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 55392,95 рублей РФ - штрафные проценты;

обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «ЮниКредитБанк» на заложенное имущество: транспортное средство Daewoo Nexia (VIN) №, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, цвет бледно-черный, двигатель № №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 или иным третьим лицам. Начальной продажной ценой считать стоимость, равную рыночной на момент проведения оценки исполнительного производства;

взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредитБанк» сумму задолженности по кредитному договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 835 (тридцать семь тысяч восемьсот тридцать пять) рублей, 93 копейки, которая включает: 18 085,45 рублей РФ - просроченная задолженность; 5187,06 рублей РФ - просроченные проценты; 4 363,42 рублей РФ - непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде, 10 200 рублей РФ - непогашенные штрафы за выкос на просрочку;

взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредитБанк» государственную пошлину в размере 12 687 рублей РФ.

В обоснование заявленных требований истцом указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «ЮниКредитБанк» был заключен кредитный договор, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 281 478 (двести восемьдесят одна тысяча четыреста семьдесят восемь) рублей 28 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ на покупку у ООО «Альфа-Трейд Плюс» автомобиля марки Daewoo Nexia (VIN) №, год выпуска - 2012, цвет бледно-черный (далее - автомобиль) по ставке 14 % годовых. Сумма кредита была перечислена на счет ФИО1, открытом в филиале ЗАО «ЮниКредит Банк».

Согласно условиям договора погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов должна производиться ФИО1 ежемесячно по 25 календарным числам месяца, равными долями по 6 550 рублей РФ.

Указанные выше обязательства Заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, банк потребовал от Заемщика досрочного погашения задолженности.

Требование банка до настоящего момента Ответчиком не исполнено.

По состоянию на дату письменного расчета задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 имеет задолженность перед Банком по Кредитному договору о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ в размере 310 864 (триста десять тысяч восемьсот шестьдесят четыре) рубля 32 копейки, которая включает: 203 690,88 рублей РФ - просроченная задолженность по основному долгу; 14 079,32 рублей РФ - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 65 320,02 рублей РФ - штрафные проценты; 27 774,10 рублей РФ - проценты, начисленные на просроченный основной долг.

Указано, что исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору было обеспечено Договором о залоге (Письмом-Извещением о принятии автомобиля в залог) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым приобретаемый на заемные средства автомобиль был передан Банку в качестве залога, при этом Заемщик вправе пользоваться автомобилем в соответствии с его назначением, но не имеет права совершать какие-либо сделки с автомобилем без предварительного согласия Банка.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты.

Согласно условиям договора погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов должна производиться ФИО1 ежемесячно равными долями.

Указанные выше обязательства Заемщик также исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, Банк потребовал от Заемщика досрочного погашения задолженности.

Требование банка до настоящего момента Ответчиком не исполнено.

По состоянию на дату письменного расчета задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 имеет задолженность перед Банком по кредитному договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 835 (тридцать семь тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 93 копейки, которая включает: 18 085,45 рублей РФ - просроченная задолженность; 5 187,06 рублей РФ - просроченные проценты; 4 363,42 рублей РФ - непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде; 10 200 рублей РФ - непогашенные штрафы за вынос на просрочку.

Банком были предприняты все возможные меры для разрешения сложившейся ситуации во внесудебном порядке, однако Ответчик никаких решительных действий для погашения образовавшихся задолженностей не предпринимает до сих пор - на связь с представителями Банка не выходит, на телефонные звонки не отвечает.

Истец ссылается на положения ст. ст. 819, 811, 309, 310, 348, 334, 301 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал относительно того, что уплаченные им 100000 рублей банк не списал с основного долга и с процентов, а списал со штрафа и неустойки. Просил суд учесть произведенные им выплаты по кредитному договору. В остальной части не заявлял возражений относительно требований банка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его времени и месте. В ходатайстве об уточнении исковых требований представитель истца по доверенности ФИО5 просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, поэтому суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав истца исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 281 478 рублей 28 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ на покупку у ООО «Альфа-Трейд Плюс» автомобиля марки Daewoo Nexia (VIN) №, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, цвет бледно-черный по ставке 14 % годовых.

Согласно условиям договора погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов должна производиться ежемесячно по 25 календарным числам месяца, равными долями по 6 550 рублей.

Указанный договор также включает в себя условия о залоге указанного транспортного средства в целях обеспечения выданного кредита.

Согласованная сторонами стоимость предмета залога составляет 351000 рублей (л.д. 15).

Вышеуказанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Указанный договор по своей природе является смешанным договором, содержащим, в том числе, элементы кредитного договора и договора залога.

Ответчиком ФИО1 не оспаривалось то обстоятельство, что банк полностью исполнил свои обязательства по указанному договору.

Судом установлено, что с ответчиком ФИО6 были допущены просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, что не оспаривалось им в ходе судебного разбирательства.

Пунктом 2.8 заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, которое является неотъемлемой частью заключенного сторонами договора, предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 2.6 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретенного автомобиля в залог, предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере, указанном в заявлении.

Кроме того, п. 2.9 заявления и п.п. 2.6.4 общих условий предусмотрен штраф в размере 3000 рублей за нарушение обязанности предоставлять копии дополнений к страховым полисам / полисы по договорам имущественного страхования автомобиля, заключаемым в соответствии с общими условиями.

При этом п. 2.7.2 указанных Общих условий предусмотрено, что если по каким-либо причинам сумма платежа, произведенного в погашение задолженности заемщика по договору недостаточна для подлежащей погашению всей суммы задолженности, то эта сумма погашает в первую очередь издержки банка по получению исполнения, во вторую очередь – начисленные проценты, в третью очередь погашается сумма основного долга по кредиту, затем любые другие суммы, подлежащие опате банку по условиям договора.

Согласно представленного истцом уточненного расчета задолженности (л.д. 109), сумма задолженности ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет – 322 697,27 руб., которая включает:

просроченная задолженность по основному долгу – 203 690,88 руб.;

просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 9079, 32 руб.;

штрафные проценты – 55392,95 руб.

Вместе с тем, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 внес в погашение задолженности по данному договору 100000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 86).

Данное обстоятельство истцом не оспаривается и именно в связи с погашением ответчиком 100000 рублей истец представил ходатайство об уточнении исковых требований.

Сопоставлением предыдущего расчета задолженности ответчика по данному договору (до погашения им 100000 рублей) (л.д. 92-100) с уточненным расчетом задолженности (л.д. 109), судом установлено, что внесенные ответчиком 100000 рублей банк учел в счет погашения процентов, начисленных на просроченный основной долг в размере 44607,05 рублей и в счет погашения штрафных процентов в оставшейся сумме.

Условиями договора не предусмотрено взыскание просроченных процентов.

Согласно представленному истцом расчета (л.д. 97-98) расчет просроченных процентов произведен исходя из ставки 0,5 % и по своей правовой природе данные проценты в силу п. 2.8 заявления и п. 2.6 Общих условий, - фактически представляют собой неустойку.

Таким образом, в силу п. 2.7.2 указанных Общих условий внесенные ответчиком 100000 рублей должны погашать в первую очередь издержки банка по получению исполнения, во вторую очередь – начисленные проценты, в третью очередь погашать сумму основного долга по кредиту, затем любые другие суммы, подлежащие уплате банку по условиям договора.

Таким образом, внесенные ответчиком 100000 рублей должны погашать проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере 44607,05 рублей и основной долг в размере 55392,95 рублей, следовательно, размер основного долга должен составлять 148297,93 рубля.

Судом установлено, что банк фактически начислил ответчику неустойку в виде штрафных процентов в размере 55392,95 рублей и просроченных процентов в размере 9079,32 рублей.

С учетом фактических обстоятельств данного дела, внесения ответчиком 100000 рублей в счет погашения указанного кредита, суд полагает целесообразным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер начисленной банком неустойки: по просроченным процентам до 1000 рублей, по штрафным процентам – до 3000 рублей. Суд считает, что неустойка в размере, начисленном банком, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своего обязательства, не учитывает внесение им 100000 рублей в счет погашения долга и возможность удовлетворения требования банка за счет залога.

Таким образом, с ответчика в пользу истца по договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность в сумме: 152297,93 рублей, из которых: 148297,93 рубля – основной долг, 1000 рублей – неустойка в виде начисленных просроченных процентов; 3000 рублей – неустойка в виде начисленных штрафных процентов – до 3000 рублей.

При этом в силу положений ст. ст. 341, 334, 346, 348 ГК РФ имеются основания для обращения взыскания на указанное транспортное средство в счет погашения задолженности ответчика перед банком по указанному договору от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку размер основного долга превышает 5% от стоимости заложенного транспортного средства.

При этом в соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 64 Федерального закона «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель вправе привлекать для оценки имущества специалистов, соответствующих требованиям законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, на стадии исполнения решения суда будет необходимо привлечь специалиста для оценки транспортного средства и установить его стоимость с учетом фактического состояния.

Также судом установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты на условиях, предусмотренных стандартными правилами выпуска и использования кредитной банковской карты ЗАО ЮниКредит Банк (л.д. 54).

Данный договор является смешанным договором, содержащим условия кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно представленным банком расчетам задолженность ответчика ФИО1 по указанному договору составляет 37835,93 рублей, из которых:18 085,45 рублей – просроченная задолженность, 5187 – просроченные проценты, 4363,42 рублей – непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде, 10200 рублей – непогашенные штрафы.

Расчеты, приведенные банком (л.д. 23-27), ответчиком не оспорены, контррасчет – не представлен, оснований не доверять данным расчетам – у суда не имеется.

При этом суд полагает целесообразным применить ст. 333 ГК и снизить размер начисленной банком пени до 1000 рублей и начисленных банком штрафов до 500 рублей. Суд считает, что пени и штрафы, которые по своей правовой природе являются неустойкой, в размере, начисленном банком, явно несоразмерны последствиям нарушения ответчиком своего обязательства.

С учетом установленных фактических обстоятельств дела и приведенных норм гражданского законодательства, суд приходи к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме: 24772,45 рублей, из которых - 18 085,45 рублей – просроченная задолженность, 5187 – просроченные проценты, 1 000 рублей – непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде, 500 рублей – непогашенные штрафы.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4741,4 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск акционерного общества «ЮниКредитБанк» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредитБанк» задолженность по договору о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 152297,93 рублей, из которых: 148297,93 рубля – основной долг, 1000 рублей – неустойка в виде начисленных просроченных процентов, 3000 рублей – неустойка в виде начисленных штрафных процентов, - в остальной части – отказать.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «ЮниКредитБанк» на заложенное имущество: транспортное средство Daewoo Nexia (VIN) №, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, цвет бледно-черный, двигатель №№, принадлежащий на праве собственности ФИО1. Начальной продажной ценой считать стоимость, равную рыночной – на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредитБанк» задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24772,45 рублей, которая включает: 18 085,45 рублей РФ - просроченная задолженность; 5187,06 рублей РФ - просроченные проценты; 1000 рублей РФ - непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде, 500 рублей РФ - непогашенные штрафы за вынос на просрочку, - в остальной части – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредитБанк» государственную пошлину в размере 4741,4 рублей, в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Волковская

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>