Решение № 2-221/2019 2-3704/2018 от 29 января 2019 г. по делу № 2-221/2019

Гр. дело № 2-221/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

29 января 2019 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Елапова Ю.В.

при секретаре Ковалишиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к П. В. П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к П. В. П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество мотивируя его тем, что между 20.07.2015г. ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 и П. В. П. заключен кредитный договор № <***> о предоставлении кредита «Приобретение строящегося жилья» в сумме 2 341 000,00 рублей под 11,90 процентов годовых на срок 240 месяцев на инвестирование строительства объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: ....

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог права требования участника долевого строительства по договору №РК-1,9-517стр-13э-1к от 17.07.2015.

В соответствии с п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования (Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов) путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно п.6 кредитного договора, погашение кредита производится путем внесения аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом определена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Также п. 12 кредитного договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 кредитного договора определена неустойка в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной кредитным договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

21.03.2017 между ПАО Сбербанк и заемщиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому, по кредитному договору осуществлена реструктуризация задолженности на следующих условиях;

предоставление отсрочки погашения основного долга на 12 месяцев

предоставление отсрочки уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 12 месяцев, установив платежи в размере не более 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

21.03.2017 заемщиком подписан новый график погашения задолженности.

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки.

По кредитному договору по состоянию на 10.09.2018 образовалась задолженность в сумме 2 795 868,81 руб. из которых:

просроченная ссудная задолженность - 2 300 840,62 руб.

просроченные проценты - 483 893,79 руб.

задолженность по неустойке на проценты -9 821,15 руб.

задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 1 313,25 руб.

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита.

Залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 2 633 625,00 руб. (90% от цены договора участия в долевом строительстве №РК-1,9-517стр-13э-1к от 17.07.2015).

На основании вышеизложенного, с учетом уточнений истец просит суд расторгнуть кредитный договор от 20.07.2015 №<***>, заключенный между П. В. П. и ПАО Сбербанк.

Взыскать с П. В. П. в пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения №8047 задолженность по кредитному договору № <***> от 20.07.2015 по состоянию на 10.09.2018 в размере 2 795 868,81 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность - 2 300 840,62 руб.; просроченные проценты - 483 893,79 руб.; задолженность по неустойке на проценты - 9 821,15 руб.; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 1 313,25 руб. а так же взыскать уплаченную истцом госпошлину в размере 34 179,34 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ...., определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере его залоговой стоимости, то есть равной 2 633 625,00 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 доводы искового заявления поддержала, просила удовлетворить иск с учетом представленного уточнения искового заявления, не возражала о рассмотрении в порядке заочного судопроизводства, вынесении заочного решения.

Ответчик П. В. П. в судебное заседание не явился, судом предприняты меры по его надлежащему извещению.

Суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и на основании ст. 233-244 ГПК РФ, дело было рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению.

Судом установлено следующее:

20.07.2015 между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком П. В. П. заключен кредитный договор № <***> в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 2 341 000,00 рублей под 11,90% годовых на срок 240 месяцев на приобретение строящегося жилья, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.19-22).

Согласно п.11 кредитного договора кредит предоставлен на инвестирование строительства объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: ... стр.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог недвижимости, приобретаемой за счет кредитных средств (ипотека в силу закона);

Согласно п.6 кредитного договора, погашение кредита производится путем внесения аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом определена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Вместе с тем п. 12 кредитного договора за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 кредитного договора определена неустойка в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной кредитным договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

Банк выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства в полном объеме по заявлению ответчика (л.д.16) на его банковский счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-18)

21.03.2017 между ПАО Сбербанк и заемщиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому, по кредитному договору осуществлена реструктуризация задолженности на следующих условиях: предоставление отсрочки погашения основного долга на 12 месяцев; предоставление отсрочки уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 12 месяцев, установив платежи в размере не более 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (л.д.23-25).

21.03.2017 заемщиком подписан новый график погашения задолженности (л.д.25 оборот).

По состоянию на 10.09.2018 у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 2 795 868,81 руб. согласно представленных в материалы дела расчетов (л.д.9-11).

Таким образом, со стороны заемщика имеет место неисполнение условий кредитного договора.

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.

В связи с нарушением клиентом своих обязательств по кредитному договору, истец направил ответчику требование от 10.08.2018г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойке в срок по 10.09.2018г. До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил, доказательств надлежащего исполнения суду не представлены, требование истца о взыскании долга, уплате причитающихся на него процентов и пени является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

По состоянию на 10.09.2018 общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору № <***> от 20.07.2015г. составляет 2 795 868,81 руб., включая остаток по кредиту, проценты, неустойку.

Суд признает расчет истца, не опровергнутый ответчиком, верным, соответствующим условиям договора.

Доказательств погашения задолженности в ином размере ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Также судом установлено, что в соответствии с п. 10 договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог права требования участника долевого строительства по договору №РК-1,9-517стр-13э-1к от 17.07.2015.

Вместе с тем, как следует из объяснений представителя истца и уточненного искового заявления, объект долевого строительства введен в эксплуатацию и предметом залога уже является непосредственно объект недвижимости – квартира находящаяся по адресу: ....

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п.1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Оценивая указанные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности с названными выше нормами права, условиями кредитного договора, а также учитывая, что обязательства по кредитному соглашению, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполнялись, суд полагает необходимым удовлетворить требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру находящуюся по адресу: ...

Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии со ст. 349 - 350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из следующего:

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 2 633 625,00 руб. (90% от цены договора участия в долевом строительстве №РК-1,9-517стр-13э-1к от 17.07.2015).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателем с залогодателем в остальных случаях.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд в соответствии со ст. 334, 337, 348, 349 ГК РФ, ст.ст. 1, 13, 48, 50, 51, 52, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исходя из условий кредитного договора, в целях удовлетворения требований истца по договору для уплаты из стоимости заложенного имущества определённой судом суммы задолженности, удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры находящейся по адресу: ... и определяет начальную продажную стоимость имущества в размере 2 633 625,00 руб.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает неисполнение условий кредитного договора заемщиком существенным нарушением кредитного договора и на основании этого требование истца о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствие ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ГПК РФ.

Руководствуясь статьями ст. 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 20.07.2015 №<***>, заключенный между П. В. П. и ПАО Сбербанк.

Взыскать с П. В. П. в пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения №8047 задолженность по кредитному договору № <***> от 20.07.2015 по состоянию на 10.09.2018 в размере 2 795 868,81 руб. из которых: просроченная ссудная задолженность - 2 300 840,62 руб.; просроченные проценты - 483 893,79 руб.; задолженность по неустойке на проценты - 9 821,15 руб.; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 1 313,25 руб.

Взыскать с П. В. П. в пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения №8047 уплаченную взыскателем госпошлину в размере 34 179,34 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ... стр., определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере его залоговой стоимости равной 2 633 625,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ю.В. Елапов