Решение № 2-3571/2018 2-3571/2018~М-2942/2018 М-2942/2018 от 4 сентября 2018 г. по делу № 2-3571/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи: Путиловой Н.А.

при секретаре: Зеленцовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке

ДД.ММ.ГГГГ года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору № в размере 124 370 руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3687 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ней потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия кредитования счета «Русский Стандарт»; на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого: предоставить ей платежную (банковскую) карту; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

При этом в заявлении указано, что она принимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ней договора потребительского кредита предоставить ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, принятием банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей банковского счета.

В своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 подтвердила собственноручной подписью, что ознакомлена с Условиями по картам, Условиями кредитования счета, Тарифами по картам и получила данные документы, так же указано, что к взаимоотношениям в рамках договора о карте будет применяться тарифный план, указанный в информационном блоке заявления. При этом, тарифный план был собственноручно подписан клиентом.

АО «Банк Русский Стандарт» рассмотрел заявление ФИО1, направил в адрес последней оферту о заключении потребительского кредита, в рамках которой предложил заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Клиент ДД.ММ.ГГГГ. акцептовал оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий.

Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, то есть открыл клиенту банковский счет №.

На момент направления ответчиком в банк заявления от ДД.ММ.ГГГГ. действовал тарифный план №. В рамках договора о карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта Русский Стандарт Классик, которая была получена ответчиков в банке.

Для подтверждения решения об использовании карты клиенту необходимо обратиться в банк для активации. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита. До момента активации карты лимит равен нулю.

С ДД.ММ.ГГГГ. ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.

Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств.

Банк на основании п.8.1 Условий потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ. ответчику заключительную счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика ФИО1 перед банком на дату его выставления и подлежала оплате в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, то есть не позднее 06.01.2016г. Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляла 124 541, 44 рубль.

В указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности ответчиком ФИО1 размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

При этом, ДД.ММ.ГГГГ. на счет № было зачислено 171,04 рублей, которые были списаны в счет погашения просроченных процентов.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 124 370 рублей 40 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала в полном объеме.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что имеется достаточно оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В судебном заседании установлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк «Русский Стандарт» с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ей потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «Банк Русский Стандарт» рассмотрел заявление ФИО1, направил оферту о заключении потребительского договора, в рамках которой предложил заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ максимальный лимит кредитования: 450 000 рублей, с даты отражения лимит кредитования: 100 000 рублей. Договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата заемщиком банку кредита определяется моментом востребования кредита банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом, заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику (пункт 2 Индивидуальных условий). Процентная ставка 39% годовых применяется для начисления процентов за пользование кредитом в течение начального периода (пункт 4 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор о карте.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» были получены подписанные ФИО1 Индивидуальные условия. При этом ФИО1 в акцепте указала, что «настоящим как физическое лицо, данные которого указаны в информационном блоке принимает оферту банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных выше в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем передала в банка данный документ, подписанный ею. Подтвердила, что полностью согласна с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, принимает содержание обоих документов и обязуется соблюдать их положения».

Во исполнение оферты клиента и Индивидуальных условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. Таким образом, договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соответственно с момента открытия счета карты договор о карте считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и в установленном законом порядке не признана недействительной, следовательно, она обязательна для исполнения ее сторонами (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий до выставления заключительного счета-выписки начисленные банком проценты за пользование кредитом подлежат к уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к уплате. До выставления заключительного счета-выписки по окончании каждого расчетного периода определяется минимальный платеж. Минимальный платеж равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 1) 3% от суммы основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется минимальный платеж; 2) сумма сверхлимитной задолженности; 3) сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов за пользование кредитом; 4) сумма неустойки, подлежащей уплате за соответствующий расчетный период; 5) неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого он был определен. При отсутствии задолженности минимальный платеж равен нулю. После выставления заключительного счета-выписки заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней со дня ее выставления.

По настоящее время задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору в полном объеме не погашена.

Заемщик ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору: не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет: 124 370 руб. 40 коп., в том числе 92274 руб. 13 коп. – сумма основного долга, 29 096 руб. 27 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3000 руб.- неустойка за пропуск платежей по графику, что подтверждается расчетом процентов, основного долга, плат и комиссий.

Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, суд полагает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору № в размере 124 370 руб. 40 коп., в том числе 92274 руб. 13 коп. – сумму основного долга, 29 096 руб. 27 коп. – сумму начисленных процентов за пользование кредитом, 3000 руб.- неустойку за пропуск платежей по графику.

Поскольку условия договора о карте соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, требование истца о взыскании задолженности по указанному договору основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Из материалов дела следует, что при подаче иска истцом была произведена оплата государственной пошлины в сумме 3687 руб., которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124 370 руб. 40 коп., в том числе 92274 руб. 13 коп. – сумма основного долга, 29096 руб. 27 коп. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3000 руб.- неустойка за пропуск платежей по графику.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3687 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий: (подпись)

Верно: Судья: Н.А.Путилова