Решение № 2-201/2020 от 23 июля 2020 г. по делу № 2-201/2020

Дело №2-201/2020


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 июля 2020 года пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» ( далее по тексту ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 460 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 10,90 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 460 000,00 рублей. Однако Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 602 286,14 рублей. В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 552 735,15 рублей, из которых: 1 393 705 рублей 27 копеек - основной долг, 153 524 рубля 22 копейки - плановые проценты за пользование Кредитом, 5 505 рублей 66 копеек- пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 556 050 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 12,90 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 556 050 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 503 455 рублей 57 копеек. В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 479 680 рублей 83 копейки, из которых: 436 351 рубль 41 копейка - основной долг; 40 687 рублей 79 копеек - плановые проценты за пользование Кредитом, 2 641 рубль 63 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями кредитного договора-Правила, тарифы, Анкеты-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора, Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 50 000 рублей. Согласно условиям кредитного договора- заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарафам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (Кредитом), а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора-непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 478 рублей 84 копейки. В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору ( с учетом снижения суммы штрафных санкции) составила 60 931 рубль 20 копеек, из которых: 50 000 рублей-основной долг, 10 169 рублей 22 копейки- плановые проценты за пользование Кредитом, 283 рубля 07 копеек- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 478 рублей 91 копейка – перелимит, в связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 552 735 рублей 15 копеек, из которых 1 393 705 рублей 27 копеек - основной долг, 153 524 рубля 22 копейки - плановые проценты за пользование Кредитом, 5 505 рублей 66 копеек- пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 479 680 рублей 83 копейки, из которых 436 351 рубль 41 копейка - основной долг; 40 687 рублей 79 копеек - плановые проценты за пользование Кредитом, 2 641 рубль 63 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 60 931 рубль 20 копеек, из которых: 50 000 рублей-основной долг, 10 169 рублей 22 копейки- плановые проценты за пользование Кредитом, 283 рубля 07 копеек- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 478 рублей 91 копейка – перелимит, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 667 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещены, в своем заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещался надлежащим образом, о чем свидетельствуют сведения Почты России, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Частью 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям общих условий потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 460 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 10,90% годовых.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, оплата производится ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца.

Согласно пункту 12 Договора, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,1% за день.

Банк в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставив Ответчику кредит, а ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, неоднократно допуская просрочку платежей.

Согласно расчету задолженности истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед истцом (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 552 735 рублей 15 копеек, в том числе 1 393 705 рублей 27 копеек - основной долг, 153 524 рубля 22 копейки - плановые проценты за пользование Кредитом, 5 505 рублей 66 копеек- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Между истцом и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ также был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 556 050 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 12,90% годовых.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, оплата производится ежемесячно 13 числа месяца.

Согласно пункту 12 Договора, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,1% за день.

Обязательства по возврату кредита не исполняются, в связи с чем сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед истцом (с учетом снижения суммы штрафных санкции) составила 479 680 рублей 83 копейки, в том числе 436 351 рубль 41 копейка - основной долг; 40 687 рублей 79 копеек - плановые проценты за пользование Кредитом, 2 641 рубль 63 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Между истцом и ответчиком ФИО1 также ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт БТБ 24 с разрешением овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредитный лимит в размере 50 000 рублей под 26,00% годовых и была выдана банковская карта.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, оплата производится ежемесячно 20 числа месяца.

Согласно пункту 12 Договора, за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,1% за день.

Обязательства по возврату кредита не исполняются, в связи с чем сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед истцом (с учетом снижения суммы штрафных санкции) составила 60 931 рубль 20 копеек, в том числе 50 000 рублей-основной долг, 10 169 рублей 22 копейки- плановые проценты за пользование Кредитом, 283 рубля 07 копеек- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 478 рублей 91 копейка – перелимит, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Банком в адрес ответчика были направлены требования о возврате задолженности по кредитным договорам, однако в добровольном порядке данные требования не исполнены.

Согласно п. 13 договоров, заемщик выражал согласие Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по Договру, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковских операции.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца ПАО Банк ВТБ о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 552 735 рублей 15 копеек, о возврате суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 479 680 рублей 83 копейки и о возврате суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 931 рубль 20 копеек.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 18667 рублей, о чем свидетельствует платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из цены иска, сумма государственной пошлины составляет 18666 рублей 74 копейки, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 552 735 ( один миллион пятьсот пятьдесят две тысячи семьсот тридцать пять) рублей 15 копеек, в том числе 1 393 705 рублей 27 копеек - основной долг, 153 524 рубля 22 копейки - плановые проценты за пользование Кредитом, 5 505 рублей 66 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 479 680 (четыреста семьдесят девять тысяч шестьсот восемьдесят) рублей 83 копейки, в том числе 436 351 рубль 41 копейка - основной долг; 40 687 рублей 79 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 2 641 рубль 63 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 60 931 (шестьдесят тысяч девятьсот тридцать один) рубль 20 копеек, в том числе 50 000 рублей-основной долг, 10 169 рублей 22 копейки- плановые проценты за пользование Кредитом, 283 рубля 07 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 478 рублей 91 копейка – перелимит, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 666 ( восемнадцать тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Апастовский районный суд Республики Татарстан в течение месяца.

Председательствующий: Л.Ф. Гафиатуллина