Решение № 2-531/2025 2-531/2025~М-523/2025 М-523/2025 от 11 декабря 2025 г. по делу № 2-531/2025

Дело №

УИД №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2025 года с. Ивановка

Ивановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Скобликовой Н.Г.

при секретаре Чибатуриной И.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с данным иском, мотивируя его тем, что 10.12.2024 между истцом и ХХХ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 650 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 35,9 % годовых, под залог транспортного средства - «<данные изъяты>», 2008 г.в.

30.01.2025 ХХХ умер, кредитные обязательства перестали исполняться.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 21.05.2025 и на 24.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 157 дней.

В период пользования кредитом были произведены выплаты на сумму 71 722,26 рубля.

По состоянию на 24.10.2025 задолженность по кредитному договору составила 797 454,89 рубля, из них просроченная ссудная задолженность - 643 500 рублей, просроченные проценты - 149 438,64 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 583,37 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 9,78 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 212,05 рублей, неустойка на просроченные проценты - 3 121,05 рубль, комиссии - 590 рублей (согласно расчета задолженности).

На основании обстоятельств, указанных в исковом заявлении, положений ст.ст. 168, 334-353, 811, 819, 1175 ГК РФ, представитель истца просил: взыскать за счет наследственного имущества ХХХ в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 797 454,89 рубля и возврат государственной пошлины, уплаченной при предъявлении иска, - 40 949,1 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство - «<данные изъяты>», 2008 г.в., №, способ реализации – с публичных торгов; судебное заседание провести в отсутствии представителя истца.

Определением суда от 25.11.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, супруга ХХХ, дело назначено к рассмотрению на 12.12.2025 на 09.00.

Ответчик, ФИО1, в телефонограмме от 11.12.2025 пояснила, что на судебное заседание она не приедет, в отношении неё открыта процедура банкротства, с иском не согласна.

От представителя истца – ФИО3, действующей на основании доверенности, которой было направлено в адрес суда сообщение ФИО1, поступил отзыв, согласно которого препятствий для рассмотрения иска нет, так как ФИО1 не признана банкротом и в отношении неё не введена процедура банкротства (согласно данных сайта Арбитражного суда Амурской области).

Суд, руководствуясь ч. 3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, провел судебное заседание в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 10.12.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ХХХ, в электронном виде, заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить последнему кредит в сумме 650 000 рублей под 19,9 % годовых, если заемщиком выполнена следующая совокупность условий: заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе и онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; заемщик перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течении 25 дней с даты перечисления транша, а если заемщик не выполнил данные условия, то процентная ставка увеличивается до 35,9 % годовых. В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредитные средства посредством выплаты ежемесячных платежей (МОП) от 15 007,03 рублей до 29 111,25 рублей, в течение 60 месяцев, с датой платежа – 20 – го числа каждого месяца (п.п. 1,4,6 договора).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых (согласно п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно материалам дела, ХХХ был ознакомлен с общими условиями кредитного договора, о чем свидетельствуют его электронная подпись на индивидуальных условиях.

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 10.12.2024 предусмотрено обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, посредством залога транспортного средства - «<данные изъяты>», номер кузова №, 2008 г.в., регистрационный знак №.

11.12.2024 ПАО «Совкомбанк» зарегистрировало право на заложенное транспортное средство в реестре уведомлений о залогах движимого имущества в Федеральной нотариальной палате за №.

При заключении кредитного договора, сторонами была предусмотрена возможность ХХХ заключить договор добровольного коллективного страхования с АО «Совкомбанк страхование», однако, он данной возможностью не воспользовался.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом: перечислив денежные средства в сумме 650 000 рублей на счет получателя ХХХ, которым обязательства до дня его смерти – 30.01.2025 исполнялись надлежащим образом. Кроме того, как следует, из Выписки по счету от 24.10.2025, платежи в счет исполнения кредитных обязательств по договору № от 10.12.2024 поступали вплоть до 20.05.2025, после указанной даты платежей не было.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьёй 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

В силу абз.2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 1 ст. 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст. 1153 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержится разъяснение о том, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (п. 34 указанного выше постановления).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст. 1154 ГК РФ).

Поскольку обязательства ХХХ, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с его личностью, то они могут перейти к его наследнику (ам).

Из материалов наследственного дела № следует, что 11.04.2025 к нотариусу Ивановского нотариального округа ШНВ с заявлением о принятии наследства ХХХ в виде квартиры, земельного участка, денежных средств обратилась его супруга ФИО1, остальные наследники – дочери: ЛМГ и ЛАГ заявили отказ от наследства в пользу ФИО1 (заявления от 11.04.2025 и от 15.08.2025).

15.08.2025 ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Совкомбанк» на счетах хххххххххххххххх0414, хххххххххххххххх0426, хххххххххххххххх0427, с причитающимися процентами; автомобиля «<данные изъяты>», номер двигателя №, номер кузова №, 2008 г.в., регистрационный знак №; квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>.

При этом суд отмечает, что ФИО1, состоящей в браке с ХХХ с ДД.ММ.ГГГГ, нотариусу заявление о выделении её доли в совместно нажитом имуществе, которое было приобретено ХХХ по возмездным сделкам (земельный участок, автомобиль), не подавалось.

Кроме того, суд констатирует, что в свидетельстве о праве на наследство по закону на автомобиль «<данные изъяты>» допущена описка в части указания номера кузова - №, поскольку в паспорте транспортного средства, карточки регистрации номер кузова транспортного средства «<данные изъяты>» указан как № и именно эти данные приведены в кредитном договоре, уведомлении о возникновении залога.

Согласно расчета истца, задолженность составляет 797 454,89 рубля, из них просроченная ссудная задолженность - 643 500 рублей, просроченные проценты - 149 438,64 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 583,37 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 9,78 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 212,05 рублей, неустойка на просроченные проценты - 3 121,05 рубль, комиссии - 590 рублей (согласно расчета задолженности).

Суд расчет истца находит верным, соответствующим материалам дела (условиям договора потребительского кредита, периодичности и размерам платежей, внесенных по 20.05.2025 в счет исполнения кредитных обязательств) и разъяснениям, изложенных в абзаце 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ судом не установлено.

Определяя размер ответственности ФИО1, суд отмечает, что стоимость перешедшего к ней наследственного имущества выше задолженности, предъявленной ко взысканию.

Так, согласно материалам дела, стоимость автомобиля «<данные изъяты>», 2008 г.в., регистрационный знак №, на 30.01.2025 составляет 660 000 рублей (отчет об оценке ООО «Оценка собственности»); кадастровая стоимость жилого помещения - <адрес> - 1 240 005,45 рублей (Выписка из ЕГРН от 15.08.2025); кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 286 792,8 рубля (Выписка из ЕГРН от 15.08.2025); остаток по счетам, открытых в ПАО Сбербанк на имя ХХХ, составлял: по счету ххххххххххххххх5868 - 26 239,85 рублей, по счёту хххххххххххххххх7495 - 13,67 рублей, и по счету хххххххххххххххх04147 Карта рассрочки «Халва» в ПАО «Совкомбанк» - 13 611,01 рублей (закрыт счет 04.07.2025), а всего 2 226 662,78 рубля.

С учетом выше установленных обстоятельств, с ФИО1, как наследника ХХХ, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 10.12.2024 в сумме 797 454,89 рубля.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (п.1 ст. 335 ГК РФ).

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме.

Письменная форма договора залога от 10.12.2024 сторонами: ХХХ и ПАО «Совкомбанк» соблюдена, обязательные условия в договоре залога прописаны.

Согласно сообщению ОМВД России «Ивановский» от ДД.ММ.ГГГГ, т/с «<данные изъяты>», номер двигателя №, номер кузова №, 2008 г.в., регистрационный знак №, в период времени с 04.02.2020 по 22.02.2025 было зарегистрировано на имя ХХХ, 22.02.2025 регистрация прекращена, в связи с наличием сведений о смерти физического лица, и в настоящее время данное транспортное средство на государственном учёте не состоит.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку сумма неисполненного ФИО1 как правопреемником ХХХ обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества (определенной сторонами в 520 000 рублей), а просрочка по платежам имела место более трех раз, суд полагает необходимым требование истца об обращения взыскания на заложенное движимое имущество – «<данные изъяты>», номер двигателя №, номер кузова №, 2008 г.в., регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов – удовлетворить, отмечая при этом, что действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Более того, согласно положениям с ч.3 ст. 78, ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», разъяснениям, изложенными в пункте 83 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества возможно определить на стадии исполнительного производства.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом указанной нормы права, суд считает необходимым возложить на ответчика обязанность по возмещению истцу уплаченной им государственной пошлины в размере 40 949,1 рублей (п.п. 1, 3 п.1 ст. 333.19 НК РФ).

Оснований для оставления иска ПАО «Совкомбанк» без рассмотрения судом не установлено, поскольку как следует из материалов, полученных судом посредством обращения к официальному сайту Арбитражного суда Амурской области, 02.12.2025 в данный суд поступило заявление ФИО1 о признании её несостоятельной (банкротом), которое принято к производству суда 08.12.2025 с назначением судебного заседания по проверке обоснованности заявления должника банкротом на 21.01.2026 и, соответственно, основания, предусмотренные ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127 – ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в соответствии с которыми иск подлежал оставлению без рассмотрения, - отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС: №) - удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 797 454,89 рубля и возврат государственной пошлины в сумме 40 949,1 рублей, а всего 838 403 (восемьсот тридцать восемь тысяч четыреста три) рубля 99 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль автомобиля «<данные изъяты>», номер двигателя №, номер кузова №, 2008 г.в., регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Ивановский районный суд Амурской области в течение месяца со дня провозглашения решения.

Судья: Скобликова Н.Г.