Решение № 2-549/2018 2-549/2018~М-539/2018 М-539/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-549/2018

№2-549/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область г. Харабали 06 сентября 2018г.

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Лесниковой М.А.,

при секретаре судебного заседания Нурпейсовой С.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 14 марта 2013г. между Банком и ответчиком заключён договор кредитования №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заёмщику кредит на сумму 94103,84 руб., сроком возврата - до востребования. В соответствии с условиями договора заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заёмщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счёту. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в результате чего по состоянию на 15 июня 2018г. задолженность по договору составляет 131183,55 руб., которая состоит из основного долга в размере 92024,39 руб., процентов за пользование кредитными средствами в размере 39159,16 руб. Задолженность образовалась в период с 12 марта 2014г. по 15 июня 2018г. Истец просит взыскать в свою пользу сответчикасумму задолженности по кредитному договору№ от 14 марта 2013г. в размере 131183,55 руб., которая состоит из основного долга в размере 92024,39 руб., процентов за пользование кредитными средствами в размере 39159,16 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3823,67 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме.

В соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК Российской Федерации), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, пояснив, что она ежемесячно вносила в счёт погашения задолженности по кредиту денежные средства. Не согласна с размером суммы процентов, начисленных по договору. Полагала, что Банк незаконно увеличил лимит кредитования, без её согласия.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 1-2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее по тексту в редакции закона, действовавшей на момент заключения договора; далее по тексту - ГК Российской Федерации) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК Российской Федерации).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 14 марта 2013г. между ОАО КБ «Восточный» (после переименования ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 в простой письменной форме на основании п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании счёта №, в соответствии с условиями которого ответчиком получена кредитная карта с лимитом до 100 000 руб., под 35,00% годовых. Максимальный размер ежемесячного платежа составляет - 13573 руб., срок возврата - до востребования.

Стороны предусмотрели, что плата за оформление карты составляет 800 руб., за годовое обслуживание карты 600 руб., плата за разблокировку карты 100 руб. Плата за приём наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) 110 руб.; плата за приём денежных средств в погашение кредита в терминалах Банка (независимо от назначения платежа) 90 руб.; плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путём перечисления из стороннего банка 10 руб. +плата стороннего банка; плата за снятие наличных денежных средств с карты в банкоматах и ПВН ОАО КБ «Восточный» и сторонних банков 1,9% мин. 299 руб.; пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (незавершённый овердрафт) 50%; штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности 590 руб.

Подписывая заявление о заключении соглашения о кредитовании счёта №, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями кредитования счёта и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт. Типовые условия, Правила являются общедоступными и размещаются в офисах банка, а также на сайте Банка. ФИО1 просила произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты, путём совершения совокупности следующих действий: открыть ей текущий банковский счёт; установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита; выдать неперсонифицированную кредитную карту Visa Electron Instant Issue для осуществления операций по ТБС.

Также заёмщик ФИО1 согласись с тем, что Банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить или установить лимит кредитования равный нулю. Её согласием (акцептом) на увеличение лимита кредитования будет является фактическое использование предоставленного ей лимита кредитования.

Ответчик выразила своё согласие быть застрахованной и присоединилась к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», плата составляет 0,60% в месяц от суммы кредита.

Таким образом, заёмщик ФИО1 с содержанием условий кредитного договора, графиком платежей, типовыми условиями кредитования счёта, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт была ознакомлена при заключении договора и согласилась с ними, что удостоверено её подписью; не оспаривала данные условия, добровольно выразила своё согласие.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта закреплено, что заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счёт возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путём зачисления денежных средств на БСС заёмщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счёта в бесспорном порядке. За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Следовательно, ответчик изъявила желание получить кредит у истца на указанных условиях. То есть между сторонами в форме, не противоречащей требованиям действующего гражданского законодательства, было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Договор или его отдельные условия ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, сторонами условия договора не изменены.

Ответчик ФИО1 активировала кредитную карту, выдача денежных средств по кредиту истцу, списание со счёта истца комиссий по транзакции и за выдачу карты, произведены 15 и 16 марта 2013г., что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Таким образом, факт заключения кредитного договора и получения кредитных средств нашёл свое подтверждение и не оспаривался ответчиком. При этом, судом установлено неоднократное нарушение со стороны ответчика принятых на себя обязательств по оплате ежемесячного платежа, чем нарушены условия договора.

Вопреки доводам ответчика, Банк вправе в одностороннем порядке увеличить лимит кредитования, что предусмотрено условиями договора.

Расчёт задолженности в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, проверен судом, признан верным, так как соответствует условиям кредитного договора. Представленные ответчиком ФИО1 квитанции о ежемесячном погашении кредита нашли своё подтверждение в выписке из лицевого счёта. Размер задолженности рассчитан с учётом внесённых ответчиком платежей.

Доказательств, которые могли бы свидетельствовать об ином размере задолженности ответчика по кредитному договору, заключённому с истцом, ФИО1 в материалы дела не представлено.

В совокупности представленных доказательств, учитывая их взаимную связь, достоверность, относимость и допустимость, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 98 ГПК Российской Федерации предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платёжного поручения №93402 от 26 июня 2018г. (л.д. 3), при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 3823,67 руб.

В связи с изложенным, с учётом требований ст. 98 ГПК Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3823,67 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 14 марта 2013г. в размере 131183,55 руб., в том числе:

92024,39 руб. - задолженность по основному долгу;

39159,16 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3823,67 руб., а всего взыскать сумму в размере 135007,22 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Астраханского областного суда в течение месяца со дня изготовления его полного текста через районный суд, вынесший решение.

Судья М.А. Лесникова

Решение в окончательной форме изготовлено 10 сентября 2018г.

Судья М.А. Лесникова