Решение № 2-698/2023 2-698/2023~М-563/2023 М-563/2023 от 18 июля 2023 г. по делу № 2-698/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№
**.**.**

Зиминский городской суд <адрес> в составе судьи ФИО5, при секретаре судебного заседания ФИО6, с участием ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от **.**.**, взыскании расходов по госпошлине,

установил:

АО «ФИО1» обратилось с иском к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от **.**.**, взыскании расходов по госпошлине.

В обоснование иска указано, что **.**.** между АО «ФИО1» и должником ФИО3 был заключен кредитный договор №.

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. ст.421., 432, 435. 438 ГК РФ.

В рамках заявления по договору ФИО4 просил ФИО9 на условиях, изложенных в заявлении, заключить с ним кредитный договор, открыть банковский счет, предоставить кредит в размере 47986, 73 руб.

В своем заявлении ФИО4 указал, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора будут являться действия ФИО9 по открытию ему счета ФИО4 и подтвердил своей подписью факт того, что он ознакомлен с условиями договора и согласен с ними

Согласно договору ФИО4 предоставляется ФИО2 путем зачисления суммы кредита на счет ФИО4.

Во исполнения договора ФИО9 открыл ФИО4 банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 47986, 73 руб., зачислив их на указанный счет, что подтвердила выписка из лицевого счета ФИО4.

Стороны при заключении договора согласовали следующие условия: срок предоставления кредита - 1096, 36 % процентная ставка годовых.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты указанной в графике, равными по сумме платежами. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ФИО4 своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось.

В силу Договора, в случае пропуска ФИО4 очередного платежа, ФИО9 вправе по собственному усмотрению, потребовать от ФИО4 полностью погасить задолженность перед ФИО9, направив ФИО2 требование.

**.**.** ФИО9 выставил ФИО2 требование, содержащее требование оплатить задолженность в сумме 55591, 08 руб. не позднее **.**.**. Однако требование ФИО2 не выполнено.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. ( ст.310 ГК РФ).

До настоящего времени задолженность по кредиту должником не возвращено и по состоянию на **.**.** составляет 55591,08 руб.

Истец просит взыскать с ФИО3 сумму задолженности за период с **.**.** по **.**.** по договору № от **.**.** в размере 55591, 08 руб., взыскать госпошлину в размере 1867, 73 руб.

Представитель АО «ФИО1» в судебное заседание не явился; месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО7, действующая на основании доверенности №-С от **.**.**, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании иск не признала. Сообщив, что она кредитную карту в ФИО1 в **.**.** она взяла кредит в размере 47986 руб. под 36 процентов годовых. В дальнейшем заключался договор реструктуризации.

В письменных возражениях на исковое заявление ФИО3 отметила, что по кредитному договору от **.**.** оплата прекратилась в **.**.** после **.**.**. С учетом выставленного ФИО2 требования **.**.** дневного срока на его исполнение, трехлетний срок исковой давности начинает исчисляться с **.**.** и истекает **.**.**.

Выставление ФИО2 счета изменяет срок исковой давности в отношении тех платежей, срок уплаты которых на день выставления ФИО9 требований еще не наступил.

Просит применить срок исковой давности, отказать истцу в удовлетворении заявленных требований полностью.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору ФИО9 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что **.**.** между ЗАО «ФИО1» и ФИО3 был заключен кредитный договор №. от**.**.**г., на основании кредита о карте на сумму 47986, 73 руб. под 36 %годовых.

Должник просит открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, предоставить ей для погашения задолженности сумму кредита, суммы кредита зачислить на счет ФИО4.

При этом составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются Анкета заявление физического лица, Условия предоставления кредитов «ФИО1», график платежей по кредиту, с которыми ответчик была ознакомлена, полностью согласен, указав, что понимает их содержание и обязуется неукоснительно соблюдать, что подтвердила своей подписью в заявлении.

ФИО3. была ознакомлена с Графиком платежей на период с **.**.** по **.**.**., где указаны размеры ежемесячных платежей ( проценты и основной долг).

Согласно заявлению на получение кредита, ФИО3 была уведомлена о том, Что размер ежемесячного платежа составляет 2200 рублей, срок кредита с **.**.** по **.**.**.

Согласно Условий предоставления кредитов «ФИО1», договор заключается путем акцепта ФИО9 предложения ( оферты) ФИО4 о заключении договора, изложенного в Заявлении. Акцептом ФИО9 предложения ФИО4 о заключении договора являются действия по открытию ФИО4 счета. договор считается заключенным с дат ы акцепта ФИО9 предложения ФИО4. После зачисления денежных средств, суммы кредита, на счет ФИО9 производит их перевод в соответствии с распоряжением ФИО4.

За пользование кредитом ФИО4 уплачивает ФИО9 проценты по ставке указанной в заявлении.

В случае пропуска ФИО4 очередных платежей ФИО9 по собственному усмотрению вправе потребовать от ФИО4 : либо погасить просроченную Часть задолженности; либо полностью погасить задолженность перед ФИО9,определяемую в соответствии СП. 6.82.Условий. направив ФИО2 требование.

П. 9.6 ФИО9 Вправе : потребовать от ФИО4 досрочного погашения задолженности в случае неисполнения ФИО4 своих обязательств по плановому погашению задолженности.

На основании заявления ФИО3 **.**.** ФИО9 **.**.** открыл данному ФИО4 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО4, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1». И заключил кредитный договор, перечислив ФИО3 т.А. денежные средства в размере 47986, 73 руб., что подтверждено выпиской из лицевого счета.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО3 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, денежные средства вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Из предоставленного истцом расчета следует, что по состоянию на **.**.**г. размер задолженности по основному долгу по кредитному договору № от **.**.**, составляет 55591,08 руб., из которых : сумма задолженности по основному долгу - 44871, 14 руб.

Задолженность по процентам 6419, 94 руб.

Плата ( штраф) за пропуск платежей по графику – 4300 руб.

Расчет задолженности произведен истцом с учетом внесенных ответчиком и удержанных платежей.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО9 - выставлением ФИО2 счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено ФИО4 в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО9 требования об этом (со дня выставления ФИО2 счета-выписки). Днем выставления ФИО2 счета-выписки является день его формирования и направления ФИО4.

Сумма, указанная в ФИО2 счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления ФИО4.

**.**.** ФИО9 выставил ФИО4 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий требование оплатить задолженность в сумме 55 591,08 руб. не позднее 18.04. 2010г., однако требование ФИО9 должником ФИО3 не исполнено. До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

АО «ФИО1» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка № по <адрес> и <адрес>, однако, вынесенный судебный приказ от **.**.** был отменен по заявлению должника определением мирового судьи от **.**.**

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В письменных возражениях на иск ответчик заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Погашение задолженности должно быть произведено ФИО4 в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО9 требования об этом (со дня выставления ФИО2 счета-выписки). Днем выставления ФИО2 счета-выписки является день его формирования и направления ФИО4.

Сумма, указанная в ФИО2 счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления ФИО4.

Погашение задолженности на основании выставленного ФИО2 счета-выписки производится путем размещения ФИО4 на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (п.6.5.1. Условий).

Применяя положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, условия договора, согласованные сторонами, суд приходит к выводу о том, что ФИО9 воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о полном погашении долга в ФИО2 счете-выписке от **.**.**, указав срок оплаты – не позднее **.**.**.

В указанный срок задолженность по договору ответчиком погашена не была, соответственно, с **.**.** истец узнал о нарушении своего права, с этого дня у него возникло право предъявить требование к ответчику о взыскании задолженности по договору, и с этого времени начал течь трехлетний срок исковой давности, который истек **.**.**.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** N 43 установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Суд полагает, что на момент подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа **.**.**, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № № от **.**.**, истек.

На дату подачи ФИО9 искового заявления в городской суд **.**.** срок исковой давности для защиты нарушенного права также истек.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пропуск истцом срока исковой давности при наличии соответствующего заявления ответчика ФИО3 в силу ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований с ответчика не подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО3,(№) о взыскании задолженности за период с **.**.** по кредитному договору № от**.**.**г. в размере 55591, 08 руб., взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 1867, 73 руб., отказать, в связи с истечением срока исковой давности.

Копию судебного решения не позднее трех дней со дня его принятия направить участвующим в деле лицам.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Зиминский городской суд <адрес>.

Судья Т.А. Соболева

Мотивированное решение изготовлено **.**.**г.

Судья Т.А. Соболева