Решение № 2-354/2017 2-354/2017~М-287/2017 М-287/2017 от 31 мая 2017 г. по делу № 2-354/2017

Дело № 2-354/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 июня 2017 года Славгородский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Косых С.И.

при секретаре Шевченко Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанка к Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанка обратилось в суд с названным иском к Ф., указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ф. был заключен договор №, согласно которому названный ответчик получил кредит в размере 850 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под 12,75 годовых для приобретения в собственность квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту заемщик предоставил Банку в залог вышеуказанную квартиру, приобретенную в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ с одновременным обременением ипотекой в силу закона.

Банк отразил, что свои обязательства перед заемщиком он выполнил в полном объеме, предоставив Ф. кредит в согласованном размере, однако заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, систематически допуская просрочку платежей. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое в установленный срок исполнено не было.

На основании вышеизложенного, истец просил суд:

1. Взыскать с Ф. задолженность по кредитному договору в сумме 909922,62 руб., из которой 802088,98 руб. просроченный основной долг; 72773,33 руб. просроченные проценты; 8814,11 руб. неустойка за просроченный основной долг; 26246,20 руб. неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18299,23 руб.

2. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру № (кадастровый номер №), общей площадью 62,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость на основании залоговой стоимости в размере 1340100 рублей.

Представитель банка, а также ответчик Ф. в суд не явились, извещены надлежащим образом.

На основании ст.233 ГПК РФ с учетом согласия истца (изложено в иске) дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Ф. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого названным заемщиком получен кредит в сумме 850000 рублей на приобретение готового жилья (<адрес>) на срок 180 месяцев под 12,75 % годовых (л.д.7-11).

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив Ф. денежные средства в размере, предусмотренном договором, что подтверждается исследованным судом заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита путем зачисления на его счет по вкладу и распорядительной надписью Банка о зачислении суммы кредита в размере 850 000 рублей на счет заемщика (л.д.15).

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством,

В силу п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Статьей 51 Закона об ипотеке определено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

ДД.ММ.ГГГГ между А. (продавец) и Ф. (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры с одновременным обременением ипотекой в силу закона, по условиям которого Ф. за счет собственных средств, а также кредита в размере 850000 рублей, полученного в ПАО «Сбербанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ приобрела квартиру № (кадастровый номер №), общей площадью 62,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, которая выступила предметом ипотеки, обеспечивающим исполнение ответчиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Указанный договор зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы, при этом обременение в виде ипотеки в пользу истца имеется до настоящего времени (л.д.48-49). Право банка – залогодержателя в соответствии с условиями договора было удостоверено Закладной (л.д.20-23).

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора от 20.11.2013 г., погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.4.3. названного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности.

В силу п. 5.3.4. кредитного договора №, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Соответствующие платежные обязательства по погашению кредита и уплате процентов в сроки и размерах, установленных графиком платежей заемщиком систематически нарушались, последний платеж по кредиту был внесен в ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной суду выпиской по кредиту (л.д.28-29).

Расчет банка (л.д.27) был проверен судом, при этом установлено, что на момент рассмотрения дела размер задолженности заемщика Ф. по кредитному договору № составляет 909922,62 руб., из которой 802088,98 руб. основной долг + 72773,33 руб. просроченные проценты + 8814,11 руб. неустойка за просроченный основной долг + 26246,20 руб. неустойка за просроченные проценты.

К моменту рассмотрения дела указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту Ф. не представлено. Таким образом, требование истца о досрочном возвращении кредита, уплате процентов и неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Поскольку по делу было установлено, что имеет место неисполнение Ф. принятого на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд удовлетворяет иск ПАО«Сбербанк России» и взыскивает в пользу истца с ответчика Ф. задолженность по указанному кредитному договору в сумме 909922,62 руб., из расчета: 802088,98 руб. основной долг + 72773,33 руб. просроченные проценты + 8814,11 руб. неустойка за просроченный основной долг + 26246,20 руб. неустойка за просроченные проценты. Суд считает, что начисленная банком неустойка с учетом периода нарушения ответчиком обязательств по кредиту соразмерна последствиям нарушения обязательств, оснований для её уменьшения не имеется.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.1 ст. 348 ГК РФ). Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать, в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Должником было допущено существенное нарушение обеспеченного залогом обязательства (оплата по кредиту не производится с ДД.ММ.ГГГГ), также по делу имеются установленные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество, а поэтому суд обращает взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую Ф., путем продажи указанного имущества с публичных торгов.

При заключении договора займа и выдаче закладной стороны сделки, имея единое мнение относительно стоимости имущества, согласовали залоговую стоимость предмета ипотеки в размере 1340100 рублей (п.10 закладной, п.5.3. договора купли-продажи с обременением ипотекой). Таким образом, из материалов дела следует, что стороны пришли к соглашению о цене предмета ипотеки.

Доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества, сторонами не представлено, ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости предмета залога не заявлялось. В связи с изложенным, суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 1340100 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 299 руб. 23 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанка России, удовлетворить.

Взыскать с Ф. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 909922 рубля 62 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 299 рублей 23 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую Ф., путем продажи указанного имущества с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену для реализации данного объекта недвижимости в размере залоговой стоимости 1340100 (один миллион триста сорок тысяч сто) рублей.

Определить, что в соответствии с требованиями пп. 1 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" из стоимости имущества, на которое обращено взыскание, истцу подлежит выплата задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 909922 рубля 62 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 299 рублей 23 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Славгородский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление об отмене заочного решения суда должно соответствовать требованиям, установленным ст. 238 ГПК РФ (должно содержать: 1) наименование суда, принявшего заочное решение; 2) наименование лица, подающего заявление; 3) обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; 4) просьбу лица, подающего заявление; 5) перечень прилагаемых к заявлению материалов).

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Славгородский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.И. Косых