Решение № 2-1517/2020 2-1517/2020~М-1297/2020 М-1297/2020 от 10 сентября 2020 г. по делу № 2-1517/2020

Дело № 2-1517/2020

64RS0043-01-2020-002082-29


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2020 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Серова Д.А.,

при секретаре Мукабенове Б.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» к ФИО2, третье лицо: Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 15.04.2014 г. между Банком ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №/ин-51/08/2, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен ипотечным кредит в размере 1400000 руб., сроком по 30.04.2029 г. для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Истец исполнил свои обязательства по договору. Ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. По состоянию на 20.05.2020 г. общий размер задолженности составляет 1346893,14 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1164405,22 руб., задолженность по процентам – 98890,88 руб., пени по кредиту – 74200,12 руб., пени по процентам – 9396,92 руб. В связи с чем в его адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы долга, однако требование удовлетворены не было. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.05.2020 года в размере 1346893,14 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1164405,22 руб., задолженность по процентам – 98890,88 руб., пени по кредиту – 74200,12 руб., пени по процентам – 9396,92 руб., взыскать, начиная с 21.05.2020 года и до фактического исполнения проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка неисполненных обязательств по просроченному основному долгу (из расчета, что по состоянию на 20.05.2020г. просроченный долг составляет 1164405,22 руб.) обратить взыскание на принадлежащее ответчику недвижимое имущество: - жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1048000 руб., взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 20934 руб.

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении не представил.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении не представил.

В связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив все представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст.ст.809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что 15.04.2014 г. между ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №/ин-51/08/2, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1400000 руб. на срок по 30.04.2029 г., под 15,5% годовых на приобретение квартиры общей площадью 31,4 кв.м., количество комнат – 1, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик свои обязательства не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность по состоянию на 20.05.2020г. включительно в сумме 1346893,14 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1164405,22 руб., задолженность по процентам – 98890,88 руб., пени по кредиту – 74200,12 руб., пени по процентам – 9396,92 руб.

В адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, заемщик не исполнил свои обязательства по погашению задолженности в необходимом размере и предложенный срок.

Истцом в суд представлен расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Расчет содержит общей расчет задолженности по договору, в том числе сведения о денежных средствах, перечисленных ответчиком истцу в счет погашения кредита.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений по существу иска не представил, расчет взыскиваемых сумм не оспорил, при таких обстоятельствах, суд, применяя приведенные выше нормы материального права, оценивая представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору №/ин-51/08/2 от 15.04.2014г. по состоянию на 20.05.2020г. включительно в сумме 1346893,14 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1164405,22 руб., задолженность по процентам – 98890,88 руб., пени по кредиту – 74200,12 руб., пени по процентам – 9396,92 руб.

Согласно п. 6 ст.809 ГК РФ, в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с 21.05.2020 года и до фактического исполнения в размере 13,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка неисполненных обязательств по просроченному основному долгу (из расчета, что по состоянию на 20.05.2020г. просроченный долг составляет 1164405,22 руб.)

Обеспечением обязательств по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, приобретенной за счет кредитных средств.

В ходе рассмотрения дела была назначена судебная экспертиза, производство которой поручено ООО «иные данные» по <адрес>.

Согласно заключению эксперта № от 28.07.2020 г.рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на момент проведения экспертизы составляет 1310000 руб.

Оснований не доверять заключению выполненному экспертом ООО «иные данные» по <адрес> у суда не имеется, поскольку заключение дано экспертом, обладающими специальными познаниями, имеющего соответствующее образование, значительный стаж экспертной работы. При производстве экспертизы эксперт был предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ. Заключение эксперта является полным и обоснованным, экспертом даны ответы на все поставленные судом вопросы, заинтересованности эксперта в исходе рассмотрения дела судом не установлено.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Поскольку судом установлен факт нарушения должниками исполнения обязательств, с учетом приведенных норм закона, истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду уклонения должников от возврата долга по кредиту.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии с ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ст.350 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

По смыслу ст.2 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального Закона РФ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд считает иск в части обращения взыскания на заложенное имущество, находящегося у ответчика, обоснованным и подлежащим удовлетворению, исходя из 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, то есть в размере 1048000 руб.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 20934 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы.

В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины в размере 20934 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» к ФИО2, третье лицо: Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» задолженность по кредитному договору №/ин-51/08/2 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.05.2020г. включительно в сумме 1346893,14 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1164405,22 руб., задолженность по процентам – 98890,88 руб., пени по кредиту – 74200,12 руб., пени по процентам – 9396,92 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20934 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору №/ин-51/08/2 от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до фактического исполнения в размере 13,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка неисполненных обязательств по просроченному основному долгу (из расчета, что по состоянию на 20.05.2020г. просроченный долг составляет 1164405,22 руб.)

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 - квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 1048000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья подпись Д.А. Серов