Решение № 2-3592/2018 от 8 ноября 2018 г. по делу № 2-3592/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2018 г. г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре судебного заседания Тарасенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала обратился в Куйбышевский районный суд <адрес> с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4, требуя взыскать солидарно с ответчиков в его пользу сумму долга в размере 323 813-27 руб., в том числе: сумма основного долга – 242 502-42 руб., проценты – 51 163-32 руб., пени в сумме 30 147-53 руб.; взыскать в равных долях с ответчиков в его пользу уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 12 438 руб., расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых (п. 1.3 кредитного договора). Срок возврата Кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 кредитного договора). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком, ФИО7 и ФИО4 были заключены договоры поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. В нарушение условий кредитного договора заёмщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 323 813-27 руб., в том числе: сумма основного долга – 242 502-42 руб., проценты в сумме 51 163-32 руб., пени – 30 147-53 руб. Требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок было направлено в адрес заемщика и поручителей ДД.ММ.ГГГГ

Определением Куйбышевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, было передано в Кировский районный суд <адрес> для рассмотрения по подсудности.

В судебном заседании представитель истца ФИО5, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, в адрес которых были направлены уведомления о месте и времени рассмотрения дела, не явились, причины их неявки суду не известны.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в силу п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1 договора).

Размер кредита – <данные изъяты> руб. (п. 1.2); процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере <данные изъяты>% годовых (п. 1.3); полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых (п. 1.3.1); срок предоставления кредитором денежных средств заемщику – до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.4); окончательный срок возврата кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5).

Согласно п. 4.2 кредитного договора, стороны устанавливают следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов: погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью (п. 4.2.1); проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 настоящего договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 настоящего договора. Если окончание какого – либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с Графиком погашения процентов, который содержится в приложении №.1 к настоящем у договору и является его неотъемлемой частью (п. 4.2.2).

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст.329, ст.330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Согласно Графику погашения кредита (основного долга), являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО2 обязана вносить аннуитетные платежи в размере 25 000 руб. ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно Графику погашения процентов, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО2 обязана вносить платежи ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в дату погашения основного долга.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету заемщика.

Как установлено судом, ответчик ФИО2 принятые на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства не исполнила, в установленный срок кредит возвращен не был, что подтверждается выпиской о движении средств по счету заемщика №, и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 323 813-27 руб., в том числе: сумма основного долга – 242 502-42 руб., проценты - 51 163-32 руб., пени - 30 147-53 руб.

Проверив представленный банком расчет, образовавшейся у ФИО2 задолженности по кредитному договору, исследовав выписку ее лицевого счета, суд полагает, что свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 не исполнила, что, является основанием для взыскания с ответчика образовавшейся суммы долга, а также начисленных на эту сумму процентов и штрафных санкций.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного банком расчета положениям кредитного договора суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Со всеми условиями получения кредита ФИО2 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре.

При таком положении, сумма задолженности в размере 323 813-27 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу Банка в полном объеме.

Неисполнение ФИО2 надлежащим образом обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами повлекло существенное нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для его расторжения.

Требование о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ было направлено Банком в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным суду реестром почтовых отправлений.

Вместе с тем, разрешая требования, заявленные по отношению к ответчика ФИО3 и ФИО4, суд не усматривает оснований для их удовлетворения, исходя из следующего.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пунктом 1 ст.363 ГК РФ установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как установлено судом, исполнение обязательств ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивалось поручительством физических лиц ФИО7 и ФИО4 по договорам поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

Согласно п.1.1. вышеуказанных договоров поручительства, поручители обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО2 своих обязательств по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и должником.

Согласно п. 1.2 договора, поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

Поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора (п. 1.6).

В соответствии с п. 2.1 договора, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по взысканию долга и других убытков, вызванных не исполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора (п. 2.2 договоров).

В силу п. 2.4 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

В соответствии с ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Договорами поручительства срок действия поручительства не определен.

При этом в п. 4.2. договоров поручительства установлено, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 кредитного договора.

Согласно разъяснениям п. 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством", предъявление кредитором требования к должнику о досрочном исполнении обязательства не влияет на течение срока действия поручительства, так как поручитель отвечает перед кредитором до истечения срока действия поручительства, установленного в договоре поручительства.

В случае если у кредитора, требования которого обеспечены поручительством, не содержащим условие о сроке его действия, возникло право потребовать досрочного исполнения обязательства (например, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ), годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. С учетом этого установленное в договоре условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке.

Срок исполнения заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ наступил ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, требования к поручителям могли быть предъявлены Банком в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, требования о возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ были направлены в адрес поручителей ФИО7 и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела списки почтовых отправлений заказной корреспонденции.

С настоящим исковым заявлением к заемщику и поручителям Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штампом на конверте.

Иск предъявлен к поручителям более чем через год после наступления срока исполнения обязательства, и, соответственно, прекращения действия договоров поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. Каких-либо действий, свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности в части требований, предъявленных к поручителям, судом не установлены.

Вместе с тем, поскольку факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика ФИО2

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 438 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» сумму долга в размере 323 813-27 руб., в том числе: сумму основного долга – 242 502-42 руб., проценты – 51 163-32 руб., пени в сумме 30 147-53 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 438 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк».

В части требований, заявленных по отношению к ФИО3, ФИО4 – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ