Решение № 2-2798/2019 2-2798/2019(2-9646/2018;)~М-6611/2018 2-9646/2018 М-6611/2018 от 26 июня 2019 г. по делу № 2-2798/2019

Дело № 2-2798/2019

УИД24RS0041-01-2018-008043-98

Категория 2.156г


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Вожжовой Т.Н.,

при секретаре Гориной О.А.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ОА «ГСК «Югория» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ОА «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО3 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ОА «ГСК «Югория», мотивируя требования тем, что 08 октября 2016 года ФИО1 заключила с ответчиком договор личного страхования УЧ У от 07 октября 2016 года, по условиям которого застрахован риск причинения вреда жизни и здоровья ФИО3 на срок с 08 октября 2016 года по 07 октября 2017 года. 20 мая 2017 года ФИО3 получила травму Z. 27 сентября 2018 года страхователь обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения. Признав факт наступления страхового случая, ответчик выплатил страховое возмещение по риску повреждение здоровья Z в размере 3% от страховой суммы, что составило 9000 рублей. Указывая, что страховщиком не учтен факт проведения застрахованному лицу Z, полагает, что страховщик обязан был выплатить дополнительно 10% от страховой суммы однократно, что составит 30000 рублей. Просит взыскать с ОА «ГСК «Югория» страховое возмещение в размере 39000 рублей, компенсацию морального вреда, причинённого нарушением прав потребителя в сумме 10000 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 27 сентября 2018 года по 13 декабря 2018 года в размере 3900 рублей.

В судебное заседание истец ФИО3 не явилась, извещена о дне, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении не заявляла, уполномочила представлять её интересы ФИО1

Представитель истца ФИО1 действуя на основании нотариально удостоверенной доверенности реестр. № 5-195 от 01 февраля 2017 года, исковые требования поддержала в полном объеме. Пояснила, что пунктом 12.10 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных ответчиком, и являющихся неотъемлемой частью договора страхования, установлено, что если в связи с травмой проводились оперативные вмешательства, то страховая выплата проводится однократно, независимо от их количества. А поскольку Правила не устанавливают размер выплаты в связи с оперативным вмешательством, полагает возможным исходить из размера, определенного в Приложении № 3 к Правилам добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, где указано, что если в связи с травмой области коленного сустава проводились оперативные вмешательства, дополнительная выплата составит 10 % от страховой суммы однократно. Однако ответчик необоснованно отказывает в выплате страхового возмещения в полном объеме, в связи с чем просит иск удовлетворить в полном объеме, поскольку ненадлежащее исполнение страховщиком принятых на себя обязательств причиняет вред истцу как потребителю, которая вправе рассчитывать на надлежащее исполнение страховой компанией своих обязательств, и проценты за пользование чужими денежными средствами, поскольку положениями п. 14.8 Правил добровольного страхования предусмотрена ответственность страховщика за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 0,01% в день от суммы долга, но не более 10% от размера долга.

Представитель ответчика ОА «ГСК «Югория» ФИО2, действуя на основании доверенности № 17 от 01 февраля 2018 года, исковые требования не признала. Суду пояснила, что согласно условиям договора, заключённого страхования, страховая сумма определяет по таблице размеров страховых выплат «Детская», которая не предусматривает дополнительной выплаты за оперативное вмешательство, в связи с чем считает, что страховщик надлежащим образом выполнил свои обязательства, выплатил страховое возмещение в размере, согласно полученной застрахованным лицом травмой. Поскольку оснований для выплаты страхового возмещения в большем размере не имеется, доводы истца о причинении морального вреда потребителю, а также наличия просрочки в исполнении обязательства, не обоснованы. Просит в иске отказать в полном объеме.

Суд, выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Из положений ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Как установлено судом, 07 октября 2016 года ФИО1 заключила с ОА «ГСК «Югория» договор личного страхования ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от несчастных случаев, на срок с 08 октября 2016 года по 07 октября 2017 года, определив размер страховой суммы в размере 300000 рублей, оплатив страховую премию в размере 3816 рублей (л.д. 6).

Как следует из полиса страхования, данный договор заключен на основании личного заявления о страховании и в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней ОА «ГСК «Югория».

По условиям договора страхования к страховым рискам отнесены – расстройство здоровья, явившееся следствием несчастного случая (риск А3), смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (риск А2), инвалидность (стойкое расстройство здоровья), явившееся следствие несчастного случая, установленная впервые (риск А1).

Также условиями страхового полиса определено, что размер страховой выплаты определяется по риску А1 – категория «Ребенок-инвалид» - 80% (за вычетом ранее произведённой выплаты в связи с рассматриваемым страховым случаем», по риску А2 – 100% от установленной страховой суммы (за вычетом ранее произведённой страховой выплаты», по риску А3 – определяется в % от установленной страховой суммы в зависимости от характера травмы по Таблице размеров страховых выплат № 1.1. «Детская».

Также судом установлено, что 20 мая 2017 года в период действия договора страхования наступил страховой случай – получение застрахованным лицом ФИО3 травмы Z, в связи с чем ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д. 7,8).

Произошедшее признано ответчиком страховым случаем, выдано распоряжение на выплату страхового возмещения в сумме 9000 рублей (л.д. 74).

Денежные средства фактически выплачены, что подтверждается истцом (л.д.75).

Оценивая доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиком договорных обязательств, суд приходит к выводу об их необоснованности.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В силу п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования, стороны определи, что договор заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, равно как и Таблица размеров страховых выплат.

Подписью страхователя подтверждено, что страхователь с условиями страхования ознакомлен, полис и правила получил.

Соответственно, заключая договор страхования, ФИО1 была осведомлена, и согласилась заключить договор страхования на условиях, согласно которым по риску А3 - расстройство здоровья, явившееся следствием несчастного случая, страховая выплата определяется в % от установленной страховой суммы в зависимости от характера травмы по Таблице размеров страховых выплат № 1.1. «Детская».

Как следует из Таблицы размеров страховых выплат № 1.1. «Детская» в случае повреждения области коленного сустава, повлекшее за собой разрыв мениска (менисков), разрыв связок, отрывы костного фрагмента (фрагментов) размер страховой выплаты составляет 3 % от страховой суммы (п. 79 А Таблицы) (л.д. 59-63).

Поскольку характер повреждения, полученного застрахованным лицом, сторонами не оспаривается, подтверждается медицинскими документами (л.д. 64-65), страховщиком верно определен размер страховой выплаты как произведения страховой суммы и установленного размера выплаты, что составило 9000 рублей (3% от 300000).

Доводы истца о том, что полученная травма вызвала необходимость оперативного вмешательства, что в соответствии с Правилами страхования влечет дополнительную выплату за оперативное лечение, не свидетельствует о нарушении ответчиком условий договора страхования, которым прямо согласовано сторонами, что страховая выплата производится по Таблице выплат «Детская», которая, в свою очередь, не предусматривает дополнительных выплат за оперативное вмешательство.

Позиция истца о том, что в данном случае следует исходить из размера выплат, установленных в Таблице выплат для взрослых лиц, не соотносится с основным принципом гражданского права – диспозитивности условий договора сторон, поскольку заключение данного договора страхования стороны согласовали, исходя из того, что застрахованным лицом выступал ребенок, на условиях Таблицы выплат «Детская», определив соответствующим образом размер страховой выплаты и страховой премии.

При таком положении, исходя из условий договора личного страхования, согласованных сторонами, ответчик своевременно и в полном объеме исполнил обязательство по выплате страхового возмещения в согласованном сторонами размере, в связи с чем в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения следует отказать.

С учетом изложенного, поскольку в удовлетворении основного требования о взыскании страхового возмещения отказано, оснований для удовлетворения дополнительных требований о взыскании компенсации морального вреда и процентов за пользование чужими денежными средствами, не имеется. В иске надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ОА «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Т.Н. Вожжова

Копия верна: Т.Н. Вожжова