Решение № 2-А-204/2017 2-А-204/2017~М-А-178/2017 М-А-178/2017 от 1 июня 2017 г. по делу № 2-А-204/2017

№2-А-204/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

С. Аликово 02 июня 2017г.

Красноармейский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Н.И.Сядаровой, при секретаре Сергеевой С.В., с участием представителя истца по доверенности ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском кФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что между истцом и ответчикомФИО3 заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА> на сумму 1 320 000 рублей с процентной ставкой 15,75% сроком возврата <ДАТА>. Согласно свидетельству о государственной регистрации права от <ДАТА> на приобретенный ответчиком ФИО3 земельный участок с кадастровым номером <НОМЕР>, общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м., расположенного по адресу: Чувашская Республика, <АДРЕС>, зарегистрирована ипотека. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил, предоставив ответчику кредит в сумме 1 320 000 рублей, что подтверждается банковским ордером <НОМЕР> от <ДАТА>. За период действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались обязательства по полной и своевременной уплате основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом.

По состоянию на <ДАТА> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 398 017,38 рублей, в том числе:

- основной долг – 1 301 541,53 рублей;

- просроченный основной долг – 8 643,55 руб.,

- проценты за пользование кредитом – 96 475,85 рублей.

<ДАТА> в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных за его использование процентов. Однако требования истца не были исполнены. Для определения рыночной стоимости задолженного Банку имущества, произведена оценка рыночной стоимости недвижимого имущества. Согласно отчету <НОМЕР> от <ДАТА>, составленному ООО «ЧЭСКО» по состоянию на <ДАТА> рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером <НОМЕР>, общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м., расположенного по адресу: Чувашская Республика, <АДРЕС>, составляет 394 900 рублей

Истец просит взыскать с ответчикав пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА> в размере 1 398 017,38 рублей, в том числе:основной долг – 1 301 541,53 рублей;просроченный основной долг – 8 643,55 руб.,проценты за пользование кредитом – 96 475,85 рублей и далее начиная с <ДАТА> проценты за пользование кредитом, начисленные по день фактической уплаты основного долга истцу исходя из ставки 15,75% годовых, но не далее <ДАТА>. Обратить взыскание на земельный участокс кадастровым номером <НОМЕР>, общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м., расположенного по адресу: Чувашская Республика, <АДРЕС>, установив первоначальную продажную стоимость равной 80% от рыночной стоимости в размере 315 920 рублей, уплаченную госпошлину, расходы по оценке имущества в сумме 3 500 рублей.

На судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 полностью поддержала исковые требования.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явилась, причину неявки в суд не сообщила, извещена о месте и времени рассмотрения дела в порядке, предусмотренном ГПК РФ.

В соответствии с положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав документы, имеющиеся в материалах дела, выслушав представителя истца, приходит к следующему.

Из кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА>, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала и ФИО2 следует, что Банк обязуется предоставить Заемщику кредит денежные средства в размере 1 320 000 рублей до <ДАТА>, Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 15,75% годовых. По условиям договора п.4.2.1. погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащимися в Приложении 1 к договору и являющимися его неотъемлемой частью.

Согласно п.2.1 кредитного договора Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение земельного участка по адресу: Чувашская Республика, <АДРЕС>, кадастровый <НОМЕР> из состава земель- земли населенных пунктов, разрешение использования – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м., который будет принадлежать Заемщику на праве собственности, общей стоимостью 1 700 000 рублей по договору купли-продажи объекта недвижимости от <ДАТА>. и строительство на нем жилого дома.

Как видно из материалов дела, Банк выполнил взятые на себя обязательства в полном объеме, что подтверждается банковским ордером <НОМЕР> от <ДАТА>. Однако ФИО2 нарушила взятые на себя обязательства.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от <ДАТА>. ответчик ФИО2 имеет в собственности на основании договора купли продажи от <ДАТА>, земельный участок с кадастровым номером <НОМЕР> категория земель- земли населенных пунктов, разрешение использования – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м., расположенного по адресу:Чувашская Республика, <АДРЕС>.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ определяет последствия нарушения заемщиком договора займа, заключающиеся в том, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях предусмотренных договором.

С учетом изложенных доводов суд приходит к выводу об обоснованности требований представителя истца к ответчикам о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплаты начисленных на него процентов, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом.

Судом установлено, что заемщиком ФИО2 не исполняются условия кредитного договора, ответчик в одностороннем порядке прекратила исполнять свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом суммы исковых требований по кредитному договору по состоянию на <ДАТА>, согласно которому сумма просроченного долга – 1 301 541,53 рубль: основной долг- 1 292 897 руб. 98 коп., просроченный основной долг – 8 643 рубля 55 коп., проценты за пользование кредитом – 96 475 рублей 85 коп.

В п.5.2 Договора указано, что надлежащее обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств является Ипотека в силу закона (п.1 ст.77, п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств кредита земельного участка, указанного в п.2.1 Договора с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такой земельный участок.

Согласно выписке из ЕГРН от <ДАТА>, в отношении земельного участкас кадастровым номером <НОМЕР>, расположенногопо адресу:Чувашская Республика, <АДРЕС>, находящегося в собственности у ответчика ФИО2 имеется ограничение, находится в залоге у АО «Россельхозбанк», дата государственной регистрации указана <ДАТА>.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

В связи с тем, что ФИО2 регулярно не исполняет свои обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в срок, предусмотренный кредитным договором, сумму займа и проценты не выплатила, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов.

Банком <ДАТА> направлено требование в адрес ответчика по месту ее жительства о досрочном возврате задолженности. Однако ответчик свои обязательства до настоящего времени не исполнила.

Суд принимает во внимание, что досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность добровольно не погашена.

Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2).

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 данного федерального закона (пункт 1 статьи 5).

Исходя из системного толкования указанных положений по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе земельные участки, принадлежащее на праве собственности залогодателю, на которое в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.

В соответствии с пунктом 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением такого имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением такого имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Названные положения допускают обращение взыскания на земельные участки, в том числе на которых расположено жилое помещение, являющееся единственным для проживания для залогодателя и членов его семьи, если такой земельный участок является предметом ипотеки в силу закона или договора.

Согласно пункту 4 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) при ипотеке земельного участка право залога распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения залогодателя, если в договоре не предусмотрено иное условие, а также аналогичное положение, предусмотренное в части 1 статьи 64 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок с кадастровым номером <НОМЕР>, расположенногопо адресу:Чувашская Республика, <АДРЕС>, находящегося в собственности у ответчика ФИО2

Согласно отчету оценщика рыночная стоимость земельного участка составила 394 900 рублей, а 80% от рыночной стоимости этого имуществ будет составлять 315 920 рублей.

Кроме того, истец в своих исковых требованиях просит взыскать с ответчиков проценты, с <ДАТА> по <ДАТА> -96 475 руб.85 коп.,и далее, начиная с <ДАТА> проценты за пользование кредитом, начисленные на день фактической уплаты основного долга истцу, исходя из ставки 15,75% годовых, но не далее <ДАТА>.

Суд полагает, что в удовлетворении иска в части требования Банка о взыскании с ответчика процентов, …далее по день фактической уплаты суммы основного долга, исходя из расчета 15,75% годовых, следует отказать,поскольку он нарушает нормы материального права.

Требования, предъявляемые истцом к ответчику должны быть конкретными и обладать правовой ясностью.

По общему правилу, предусмотренному ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения, займодавец имеет право на получение ежемесячно от заемщика процентов до дня возврата суммы займа.

Истцом в данном случае не определены: период просрочки, в частности, отсутствует указание на сумму процентов, а также ее расчет. Сумма таких процентов должна быть истцом включена в цену иска, исходя из которой оплачена госпошлина, чего в данном случае сделано не было.

Кроме того, одной из основных задач рассмотрения дела в суде является принятие исполнимого судебного акта. Суд считает, что в случае постановления по настоящему делу решения об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании процентов за пользование займом на будущий период, такая задача достигнута не будет.

На основании вышеизложенного, учитывая положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, которая предусматривает обязанность суда принимать решение по заявленным исковым требованиям, требования истца в изложенной части не могут быть удовлетворены в том виде, в котором они заявлены. Вместе с тем, это не лишает истца права на обращение в дальнейшем в суд с требованиями к ответчику о взыскании процентов за пользование

Так, в соответствие со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из буквального толкования приведенной нормы следует, если основной долг не возвращен и его взыскании осуществляется судебным решением, то проценты на сумму займа подлежат взысканию в размере на его день принятия, что не лишает кредитора права впоследствии взыскать с должника проценты за пользование кредитом за последующий период до дня возврата в общем порядке. На день принятия решения суда с <ДАТА> по <ДАТА> проценты на сумму займа составят: 1 301 541 рубль 53 коп.* 15,75%/(100*12) процентная ставка в долях в месяц*54 дня пользования кредитом/100=9224 рубля 67 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы,а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194 – 198,199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

досрочно взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА>:

- основной долг в сумме 1 301 541 (Один миллион триста одна тысяча пятьсот сорок один) рубль 53 коп.,

-просроченный долг 8 643 (Восемь тысяч шестьсот сорок три) рубля 55 коп.,

-проценты за пользование кредитом за период с <ДАТА> по <ДАТА> в сумме 96 475 (Девяносто шесть тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 85 коп.,за период с <ДАТА> по <ДАТА> – в размере 9 224 (Девять тысяч двести двадцать четыре) рубля 67 коп.

- расходы по оценке имущества 3 500 (Три тысячи пятьсот) рублей,

- сумму госпошлины в размере 15 190 (Пятнадцать тысяч сто девяносто) руб. 09 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по Договору <НОМЕР> от <ДАТА> земельный участок с кадастровым номером <НОМЕР> категория земель- земли населенных пунктов, разрешение использования – для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ> кв.м., расположенного по адресу:Чувашская Республика, <АДРЕС>, установив начальную продажную цену 315 920 (Триста пятнадцать тысяч девятьсот двадцать) рублей на публичных торгах.

В удовлетворении исковых требований Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в части взыскания процентов за пользование кредитомс <ДАТА>, начисленные на день фактической уплаты основного долга истцу, исходя из ставки 15,75% годовых, но не далее <ДАТА>, отказать.

Решение может быть обжаловано или принесено представление в течение месяца со дня вынесения в Верховный суд Чувашской Республики.

Председательствующий Н.И.Сядарова

Мотивированное решение вынесено 06.06.2017.