Решение № 2-2/33/2026 2-2/33/2026~М-2/8/2026 М-2/8/2026 от 25 января 2026 г. по делу № 2-2/33/2026

Дело № 2-2/33/2026 копия

УИД 43RS0034-02-2025-000510-54


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2026 года г.Белая Холуница Кировской области

Слободской районный суд Кировской области (г.Белая Холуница) в составе председательствующего судьи Рыбакова Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Повышевой Я.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2/33/2026 по иску коммерческого банк а «Хлынов» (акционерное общество) (далее – АО КБ «Хлынов») к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, указав в обоснование иска, что 27.12.2022 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на потребительские цели со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. В соответствии с индивидуальными условиями договора за пользование кредитом сверх сроков начисляются проценты в размере <данные изъяты>% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Однако заемщик неоднократно допускала нарушения условий договора – вносила платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 427271,34 руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 396309,66 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 15,4% годовых – 25397,03 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,4% годовых – 5564,65 руб. Кроме того, 19.02.2025 между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на потребительские цели со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями договора за пользование кредитом сверх сроков начисляются проценты в размере <данные изъяты>% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Однако, заемщик неоднократно допускала нарушения условий договора – вносила платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 10.12.2025 сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 252747,09 руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 222549,77 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 29,9% годовых – 28892,76 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 49,9% годовых – 1304,56 руб. 06.11.2025 должнику направлены требования о возврате задолженности в полном объеме, а также предложение о расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, до настоящего времени задолженность не погашена, договор не расторгнут.

Истец просит суд расторгнуть кредитные договоры <***> от ДД.ММ.ГГГГ и <***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 427271,34 руб., а также проценты по ставке <данные изъяты> годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда, также истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 252747,09 руб., а также проценты по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда, а также судебные расходы на уплату госпошлины в размере 18600 руб. и почтовые расходы в размере 277,20 руб.

В судебное заседание представитель АО КБ «Хлынов» не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации. Судом были надлежащим образом предприняты меры по извещению ответчика посредством направления заказного письма с уведомлением о вручении по месту регистрации. Поскольку судебное извещение ответчику не доставлено с указанием причины «Истек срок хранения», а применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, судом вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

При таких обстоятельствах, с учетом ч.ч. 3, 4 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о месте и времени судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 27.12.2022 между АО КБ «Хлынов» (далее – Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на потребительские цели, со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты>% годовых.

Также ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» (далее – Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на потребительские цели, со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты>% годовых, а процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков составляет <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.7 Общих условий договоров потребительского кредитования платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа указывается в строке 6 Индивидуальных условий, а также доводится до клиента в Графике платежей. Погашение кредита и процентов осуществляется в последний день месяца путем списания Банком денежных средств с текущего счета Заемщика, указанного в строке 9 Индивидуальных условий (счет № (по кредитному договору <***>) и счет №), куда они были зачислены либо внесены Заемщиком путем наличных или безналичных расчетов без дополнительного распоряжения Заемщика.

Согласно п.п. 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4, 4.1.5, 4.1.15, 4.1.16 Общих условий договоров потребительского кредитования начисление процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Процентный период устанавливается с первого по последнее число текущего месяца. При этом за базу берется действительное число календарных дней в месяце и году. Первый процентный период устанавливается со дня, следующего за датой заключения договора, по дату осуществления первого ежемесячного платежа включительно. Первый ежемесячный платеж, в том числе проценты за первый процентный период, уплачивается заемщиком в месяце, следующем за месяцем предоставления кредита, если иная дата не предусмотрена индивидуальными условиями. Последний платежный период устанавливается с первого дня месяца, в котором истекает срок действия договора, до даты окончания срока действия договора. Датой погашения кредита является дата перечисления денежных средств в исполнение обязательств по договору с текущего счета, открытого для зачисления и погашения кредита. В случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом, а также невыполнения заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся банку в соответствии с условиями договора, направив заемщику письменное уведомление посредством почтовой связи.

Пунктами 12 Индивидуальных условий договоров установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени).

В случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), предъявленную и неоплаченную им сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора, издержки, связанные с принудительным взысканием.

Пунктом 4.4 Общих условий договора предусмотрен порядок начисления неустойки (штрафа, пени), процентов в случае смерти заемщика. Банк не позднее первого рабочего дня, следующего за днем поступления документов, подтверждающих факт смерти заемщика, приостанавливает начисление неустойки (пени, штрафа), а также процентов в размере процентной ставки за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком.

Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредитования.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив кредитные средства в полном объеме Заемщику, что подтверждается выписками по лицевому счету.

Вопреки условиям кредитных договоров ФИО1 свои обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитным договорам неоднократно нарушала (вносил платежи не в срок и не в полном объеме), в связи с чем 06.11.2025 Банк направил в её адрес требования о досрочном расторжении кредитных договоров и возврате сумм кредитов.

Доказательств исполнения ответчиком своих обязательств в полном объеме суду не представлено.

Из представленных истцом расчетов задолженности по кредитам следует, что задолженность составила:

по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 427 271,34 руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 396309,66 руб., задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых – 25397,03 руб., задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых – 5564,65 руб.;

по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 252 747,09 руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 222549,77 руб., задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых – 28892,76 руб., задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых – 1304,56 руб.

Указанные расчеты согласуются с условиями кредитных договоров, ответчиком не оспорены, контррасчеты ответчиком не представлены. Доказательств, свидетельствующих о возврате суммы по кредитам и причитающихся процентов за их пользование, также не представлено. Расчет процентов сделан на основании согласованных сторонами условий договоров.

Условия кредитного договора об установлении повышенной процентной ставки являются согласованной сторонами ответственностью за неисполнение обязательств. Заемщик подписал кредитный договор и был согласен с его условиями, в связи с чем не мог не понимать, что неисполнение им своих обязательств перед кредитором влечет увеличение размера задолженности.

Оснований для применения к повышенным процентам положений статьи 333 ГК РФ суд не усматривает, так как размер договорной неустойки не превышает максимальный размер, установленный частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Условия договора, расчет взыскиваемых платежей соответствуют требованиям ст.ст.810, 811 ГК РФ, а требования о возврате долга – ст.ст.309, 310, 330 ГК РФ, в связи с чем, исковые требования АО КБ «Хлынов» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам суд находит законными и обоснованными.

Истец также просит взыскать с ответчика в его пользу по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 19.12.2025 и по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ проценты по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 11.12.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда (так как после вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора прекращается начисление процентов).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполняются, в том числе, и после предъявления требования истца о взыскании задолженности по договорам, следовательно, заявленное истцом требование о взыскании процентов по ставке <данные изъяты>% годовых (по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ) и по ставке <данные изъяты> % годовых (по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ), начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 19.12.2025 и с 11.12.2025 соответственно по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда, также подлежит удовлетворению.

Как следует из п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушений условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вследствие длительного неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк в значительной степени претерпевает негативные последствия такого одностороннего отказа ответчика от исполнения кредитных обязательств, не получая своевременное погашение кредитной задолженности от ответчика, на которое он рассчитывал при заключении договора.

Указанное обстоятельство в силу положений ст.450 ГК РФ влечет расторжение вышеуказанного кредитного договора, поскольку допущенное ответчиком нарушение договоров является существенным.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 18600 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то на основании ст.98 ГПК РФ данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные по делу почтовые расходы в размере 277,20 рублей.

В соответствии с абз.8 ст. 97 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Поскольку указанные расходы являются издержками, связанными с рассмотрением дела, а иск удовлетворен в полном объеме, то почтовые расходы подлежат взысканию со стороны ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Коммерческого банка «Хлынов» (акционерного общества) к ФИО1 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>, ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.12.2025 в общей сумме 252747 (двести пятьдесят две тысячи семьсот сорок семь) руб. 09 коп., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 222549 руб. 77 коп., задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты> % годовых – 28892 руб. 76 коп., задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых – 1304 руб. 56 коп.;

проценты по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга 222549 (двести двадцать две тысячи пятьсот сорок девять) руб. 77 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу либо, если обязательство будет исполнено ранее, по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>, ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 427271 (четыреста двадцать семь тысяч двести семьдесят один) руб. 34 коп., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 396309 руб. 66 коп., задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты> % годовых – 25397 руб. 03 коп., задолженность по уплате процентов по ставке <данные изъяты>% годовых – 5564 руб. 65 коп.;

проценты по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты> % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга 396309 (триста девяносто шесть тысяч триста девять) руб. 66 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу либо, если обязательство будет исполнено ранее, по день фактического исполнения обязательства;

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18600 (восемнадцать тысяч шестьсот) руб. 00 коп.; почтовые расходы в сумме 277 (двести семьдесят семь) руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд Кировской области (непосредственно или в г.Белая Холуница) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Н.Ю. Рыбаков

Копия верна.

Судья Н.Ю. Рыбаков

Секретарь

Решение в окончательной форме вынесено 09 февраля 2026 года.