Решение № 2-572/2026 2-572/2026~М-154/2026 М-154/2026 от 26 февраля 2026 г. по делу № 2-572/2026

Дело № 2-572/2026

УИД: 29RS0024-01-2026-000269-74

26 февраля 2026 г. г. Архангельск

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Карамышевой Т.А.,

при секретаре Рыжкевич М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 06 августа 2024 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептирования оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 475 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты> В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 07 сентября 2024 года и на 22 января 2026 года период просрочки составляет 206 дней. Общий размер задолженности составляет 577 505 руб. 71 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 447 350 руб., просроченные проценты – 121 959 руб. 82 коп., неустойка на просроченную ссуду – 224 руб. 16 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 519 руб. 77 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 руб. 21 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование не исполнено. Просит взыскать задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 550 руб. 11 коп., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, представитель просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представлено письменное ходатайство об истребовании у ответчика актуальных сведений о размере задолженности с учетом произведенного в декабре 2025 года платежа.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон (их представителей) в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 1, 3 и 7 ст. 5 названного закона).

В соответствии с ч. 9 этой же статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите.

На основании ч. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривается возможность использования простой электронной подписи – то есть электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 06 августа 2024 года между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита (в виде акцептирования оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 460 000 руб. под 19,9 % годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>.

Договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного погашения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета (п. 2 индивидуальных условий).

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП от 10 859 руб. 20 коп. до 31 239 руб. 75 коп. Состав МОП установлен ОУ. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 6 число каждого месяца включительно (п. 6 индивидуальных условий).

Согласно п. 12 индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых.

Согласно заявлению о предоставлении транша срок договора составляет 60 месяцев, процентная ставка 19,9 % годовых действует при выполнении условий: использования 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных при возврате совершенных покупок, перечислении в течении 25 дней с даты перечисления транша на банковский счет заработной платы (пенсии). Сумма МОП по траншу составляет 16 399 руб.

Индивидуальные условия согласованы банком и заемщиком, договор и заявление о предоставлении транша подписаны заемщиком простой электронной подписью путем отправки одноразового кода, что соответствует положениям Закона о потребительском кредите и Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», в связи с чем суд приходит к выводу о заключении между истцом и ответчиком договора потребительного кредита.

Сумма кредита предоставлена ответчику, что подтверждается выпиской по счёту, в связи с чем банком условия договора в части предоставления денежных средств исполнены надлежащим образом.

Однако ответчиком обязательства по возврату суммы кредита исполнялись ненадлежащим образом, допущена просрочка, что подтверждается выпиской по счету, из которого следует нарушение ответчиком сроков внесения минимальных обязательных платежей.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 22 января 2026 года задолженность составляет 577 505 руб. 71 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 447 350 руб., просроченные проценты – 121 959 руб. 82 коп., неустойка на просроченную ссуду – 224 руб. 16 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 519 руб. 77 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 06 руб. 21 коп.

В выписке по счету отражены сведения о внесении ответчиком 22 декабря 2025 года денежных средств в размере 60 000 руб. для оплаты задолженности, которые распределены в счет уплаты просроченных процентов.

В этой связи основания для истребования у ответчика дополнительных сведений о размере задолженности отсутствуют.

Суд принимает за основу расчет задолженности, выполненный истцом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора, арифметическая правильность расчета проверена судом, оснований не доверять ему у суда не имеется. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет, доказательства полной или частичной оплаты задолженности суду не представлены.

При таких обстоятельствах требование о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № от 06 августа 2024 года в размере 577 505 руб. 71 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по договору заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты>.

Согласно сведениям ГИБДД УМВД России по Архангельской области автомобиль принадлежит ответчику.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

С учетом суммы задолженности и стоимости транспортного средства, периода просрочки требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

С учетом указанных положений закона способом реализации заложенного имущества являются публичные торги.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № от 06 августа 2024 года на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, находящееся в собственности ответчика, подлежит удовлетворению путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 550 руб. руб. 11 коп.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 06 августа 2024 года за период с 07 сентября 2024 года по 22 января 2026 года в размере 577 505 руб. 71 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 447 350 руб. 00 коп., просроченные проценты – 121 959 руб. 82 коп., неустойка на просроченную ссуду – 224 руб. 16 коп., неустойка на просроченные проценты – 2 519 руб. 77 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 06 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 550 руб. 11 коп., всего взыскать 614 055 руб. 82 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, находящееся в собственности ФИО1, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № 1072258771 от 06 августа 2024 года и судебных расходов, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 27 февраля 2026 года.

Председательствующий Т.А. Карамышева