Решение № 2-1585/2019 2-1585/2019~М-1441/2019 М-1441/2019 от 18 ноября 2019 г. по делу № 2-1585/2019

Дело №2-1585/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2019 года <адрес>

Дёмский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре Актиевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя

установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № на сумму 909 067 рублей, сроком исполнения 60 месяцев.

При совершении кредитной сделки банком предложена заемщику дополнительная услуга по программе страхования жизни и страхования от несчастных случаев, по договору группового страхования заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Из суммы кредита 190 904 рубля были списаны в качестве страховой платы со счета истца в пользу банка.

ДД.ММ.ГГГГ истец отправил заявления в ООО «Русфинанс Банк» и в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», в которых указал, что отказывается от участия в программе коллективного страхования, просит вернуть страховую плату в течении 10 дней наличными деньгами. Требование истца ответчиком не удовлетворены.

Договор страхования в отношении истца расторгнут в день получения уведомления о расторжении ДД.ММ.ГГГГ, в пользу истца подлежит взысканию страховая выплата в размере 190 904 рубля.

Истец просит:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 плату за страхование в размере 190 904 рубля; неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 190 904 рубля; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции (заявление от отказе от услуги страхования) в размере 372 рубля; штраф в размере 25% от присужденного.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Региональной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф размере 25% от присужденного.

Представитель Региональной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просит его удовлетворить.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, заявлением просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», представитель третьего лица Общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В материалах дела имеется отзыв ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» на исковое заявление, в котором ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований, указывает, что между Истцом и Банком заключен Договор потребительского кредита в соответствии с требованиями ст.819 ГК РФ и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Одновременно, Истец в соответствии с его заявлением был застрахованным лицом в рамках коллективного договора страхования, заключенного между Банком и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Во исполнение условий Договора страхования страховая премия была перечислена на счет страховой компании, что подтверждается пл.поручением. В заявлении клиента на перевод денежных средств указывается транзитный счет Банка, предназначенный для расчетов со страховыми компаниями по коллективному договору страхования жизни, путем двух проводок с использованием парных счетов (№ - №). Согласно бухгалтерскому учету данные счета предназначены для расчетов с дебиторами (кредиторами). Таким образом, денежные средства были перечислены в последствии на счет ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», а не на счет Банка.

Истец обратился в Банк с заявлением об отказе быть застрахованным лицом.

Поскольку решение о расторжении договора страхования в отношении застрахованного лица принимает ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», соответственно, заявление Банком было направлено в страховую компанию.

В связи с тем, что Истец отказался быть застрахованным лицом в рамках Договора страхования, то Банк не возражает против расторжения договора страхования в отношении Истца.

В силу того, что получателем страховой премии являлась Страховая компания, то и взыскивать денежные средства необходимо со Страховой компании.

Обращает внимание на то, что Истец в исковом заявлении требует взыскать сумму страховой премии со Страхователя (Банка), при этом Истец ссылается на Указание от ДД.ММ.ГГГГ «3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое было зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ № и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Исходя из буквального толкования указанной нормы права, именно Страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страховой премии в свободный период.

Обращает внимание суда на то, что Банк по коллективному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Банком и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» является Страхователем, ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - Страховщиком.

Таким образом, требования к Страхователю (Банку) не подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании неустойки в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 190 904 рубля удовлетворению не подлежат, поскольку возврат денежных средств, уплаченных в счет платы за страхование обусловлен отказом заемщика от желания быть застрахованным, а не недостатком выполнения работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании ст.ст.23,28,31 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить штраф. Предоставляя суду право уменьшить размер штрафа, закон не определяет критерии, пределы ее соразмерности. Настоящим Банк ходатайствует о применении ст.333 ГК РФ в случае удовлетворения заявленных Истцом требований.

Также в своем исковом заявлении Истец просит взыскать с Ответчика в качестве компенсации моральный вред в размере 10 000 рублей.

В данном случае Истец не представил доказательств причинения им ООО «Русфинанс Банк» какого-либо вреда, причинения нравственных и физических страданий. Таким образом, никаких доказательств вины в причинении Банком Истцу нравственных и физических страданий не представлено, что противоречит ст.56 ГПК РФ, следовательно, данное требование также не подлежит удовлетворению.

Кроме того, заявленный размер морального вреда явно несоразмерен сумме основных требований Истца.

Выслушав представителя Региональной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства (кредит) на приобретение автотранспортного средства, оплату услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита и оплату страховых премий в размере 909 067,09 руб. сроком возврата - до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 подписано Заявление на заключение договора страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности клиента, как застрахованного лица, на условиях согласно правилам страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» «Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита», действующих на дату составления настоящего заявления, с которыми клиент ознакомлен и согласен, с обязательным соблюдением следующих условий: страховая сумма равна сумме текущего основного долга по возврату кредита (т. е. суммы платежей но Кредитному договору без учета процентов и комиссий). На момент заключения Кредитного договора страховая сумма составляет – 909 067.09 руб.; страховая премия – 190 904,09 руб.; срок страхования равен 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ; Выгодоприобретателем по Договору страхования до момента погашения кредита является Банк; страховые случаи: смерть Застрахованного лица в течение срока страхования по любой причине, кроме событий, указанных в п.4.4 Правил; установление Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности I группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, кроме событий, указанных в п.4.4 Правил; установление Застрахованному лицу в течение срока страхования, но не позднее достижения им возраста 65 полных лет инвалидности II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, кроме событий, указанных в п.4.4 Правил. Страховая премия уплачивается Банком не позднее трех рабочих дней с даты фактического предоставления кредита клиенту в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент обязуется компенсировать Банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования.

ФИО1 осведомлена о том, что в течение 14 календарных дней с даты начала действия страхования на основании ее письменного заявления об отказе быть застрахованным и при условии полного досрочного погашения задолженности (либо при условии досрочного погашения кредита за вычетом суммы страховой премии, включенной в кредит, в случае отказа от автомобиля, приобретаемого с использованием кредитных средств) по Кредитному договору и при отсутствии требований о страховой выплате Договор страхования в отношении нее прекращается вместе с возвратом 100% уплаченной страховой премии.

Также ФИО1 уведомлена, что после истечения 14 календарных дней с даты начала действия страхования, Договор страховании в период его действия в отношении нее также может быть прекращен на основании ее письменного заявления об отказе быть застрахованным вместе с возвратом 20% от неиспользованной части оплаченной страховой премии, рассчитанной пропорционально не истекшему сроку страхования (в месяцах), в случае полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору (при этом таковыми не считаются случаи досрочного погашения задолженности путем рефинансирования осуществленного ООО «Русфинанс Банк»).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ с кредитного счета ФИО1 списана денежная сумма в размере 190 904,09 руб. в счет компенсации страховой премии по договору страхования.

Материалами дела также подтверждается, что страховая премия за ФИО1 была перечислена Банком на счет Страховщика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, реестр платежей к указанному платежному поручению).

Оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что Банк не является надлежащим ответчиком по требованиям о возврате страховой премии, поскольку Банк не является исполнителем страховых услуг и получателем страховой премии. Страховщиком и получателем страховой премии является ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», однако, какие-либо требования к нему стороной истца не заявлены.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 платы за страхование в размере 190 904 рубля удовлетворению не подлежат.

При отказе в удовлетворении требований о взыскании страховой премии, производные требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения – 25 ноября 2019 года.

согласовано судья Зубаирова С.С.