СудАкт в соцсетях

Решение № 2-3840/2018 2-3840/2018~М-4030/2018 М-4030/2018 от 2 сентября 2018 г. по делу № 2-3840/2018

Центральный районный суд г. Сочи (Краснодарский край) - Гражданские и административные

к делу №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Сочи 03 сентября 2018 года

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Тайгибова Р.Т.,

при секретаре судебного заседания Роговой В.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1, по доверенности ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Сочи гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «СК Благосостояние ОС» о расторжении договора страхования по заявлению на страхование, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Центральный районный суд города Сочи с исковым заявлением о расторжении договора страхования по заявлению на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании страховой премии в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>, штрафа, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>; взыскании понесенных судебных расходов в сумме <данные изъяты>.

В обосновании заявленных требований истец указал, что между ним и ООО «Фольксваген Банк РУС» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № на приобретение автомобиля, по условиям которого он поучил кредит в сумме <данные изъяты> с процентной ставкой – 11,90 % годовых за пользование кредитом. Кредит предоставлен на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, указывает истец, между ним АО «СК Благосостояние ОС» был заключен договор страхования путем подписания заявления на страхование №, по которому он выступил застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, болезней и рисков, связанных с потерей работы заемщиков ООО «Фольксваген Банк РУС», заключивших договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. По программе страхования стандарта «А» страховыми случаями являются смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установление застрахованному лицу инвалидности 1-й и 2-й группы в течение срока страхования. По программе премиум «В» страховыми случаями являются смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установление Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1-й, 2-й группы, потеря постоянного места работы в течение срока страхования, начавшаяся в течение срока страхования временной нетрудоспособности. Страховщиком выступает АО «СК Благосостояние ОС», застрахованным лицом – он, ФИО1

Как указывает истец, согласно договору страхования срок действия программы страхования соответствует первоначальному сроку кредита, то есть равен 36 месяцам. Также, согласно договору страхования заемщик предоставил право ООО «Фольксваген Банк РУС» включить сумму платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> за весь срок страхования в сумму кредита по заключаемому между заемщиком и банком кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По договору страхования страховая выплата по обоим рискам определяется в размере ссудной задолженности по кредиту. Исходя из буквального толкования условий договора страхования, заключенного между ним и ответчиком, договор страхования является обеспечительной мерой по отношению к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним, ФИО1 и ООО «Фольксваген Банк РУС».

Кредитное обязательство, указывает истец, принятое им по указанному договору, было исполнено досрочно, а именно ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 4 месяцев после заключения договора, что подтверждается справкой о полном погашении кредита. Полагает, что поскольку кредитное обязательство исполнено им досрочно, существование страхового риска прекратилось по основаниям иным, чем страховой случай и возможность выплаты страховой суммы утрачена, действия договора страхования, исходя из положений п.1, 2, ст.958 Гражданского Кодекса РФ, также прекратилось, а значит заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования.

Им, указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено заявление о возврате страховой премии. Ответчик заявление получил, что подтверждается отчетом о прослеживании почтового отправления, согласно из официального сайта Почты России. Однако ответа на претензию не дано, он не получил.

В судебном заседании представитель истца, по доверенности ФИО2, исковые требования поддержал в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении основаниям, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика – АО «СК Благосостояние ОС» в назначенное судебное заседание не явился, в представленных суду возражениях на исковое заявление (л.д.93-94) просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав доводы участвующих в деле, изучив материалы дела, представленные письменные доказательства в их совокупности, суд находит в удовлетворении исковых требований отказать, по следующим основаниям.

Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования (п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе).

Как установлено судом, следует из материалов дела, между ФИО1 и ООО «Фольксваген Банк РУС» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № на приобретение автомобиля, по условиям которого он поучил кредит в сумме 667350 рублей 96 копеек с процентной ставкой – 11,90 % годовых за пользование кредитом. Кредит предоставлен на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ч.2 ст.935 Гражданского кодекса РФ страхование жизни и здоровья является добровольным и обязанность такого страхования не может быть возложена на гражданина даже в силу закона.

В соответствии со ст.958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, представленными письменными доказательствами, не оспаривалось сторонами, согласно заявлению на страхование № ФИО1 выразил желание выступить застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, болезней и рисков, связанных с потерей работы №, заключенному между ООО «Фольксваген Банк РУС» («страхователь») и АО «СК Благосостояние ОС».

Согласно заявлению на страхование №, страховая премия истцом АО «СК «Благосостояние ОС» не уплачивалась. Сумма платы за подключение к программе страхования оплачена единовременно ФИО1 банку и по тарифам банка - ООО «Фольксваген Банк РУС».

Сумма платы была включена в сумму кредита по заключенному между ФИО1 и банком кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Фольксваген Банк РУС» («страхователь») и АО «СК Благосостояние ОС» («страховщик») заключен договор добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, болезней и рисков, связанных с потерей работы №.

В со соответствии с условиями договора коллективного страхования застрахованными могут быть физические лица - клиенты ООО «Фольксваген Банк РУС», изъявившие желание быть застрахованными лицами по настоящему договору страхования и включенные в список застрахованных лиц.

В соответствии с предоставленным страхователем заявлением, ФИО1 был включен в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой премии, перечисленной страхователем - ООО «Фольксваген Банк РУС» страховщику в отношении ФИО1 за весь период страхования составил 6967 рублей 14 копеек.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Вместе с тем, судом установлено, что ФИО1 не является стороной договора страхования, не является страхователем по договору коллективного страхования.

Таким образом, поскольку Кривошеее Д.В. не является стороной договора коллективного страхования (страхователем), обращаться с заявлением о расторжении договора страхования Кривошеее Д.В. не может.

Кроме того, в соответствии с предоставленным страхователем списка застрахованных лиц, ФИО1 был включен в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой премии, перечисленной страхователем - ООО «Фольксваген Банк РУС» страховщику в отношении застрахованного лица за весь период страхования составил 6967 рублей 14 копеек.

Поскольку страховая премия ФИО1 страховщику не оплачивалась, страховщик не может вернуть уплаченную страхователем - ООО «Фольксваген Банк РУС» страховую премию пропорционально не истекшему сроку страхования ФИО1

ФИО1 была уплачена сумма платы за подключение к программе страхования единовременно банку и по тарифам банка - ООО «Фольксваген Банк РУС», но не сумма страховой премии страховщику. Сумма платы была включена в сумму кредита по заключенному между истцом и банком кредитному договору. То есть, обратиться к страховщику с заявлением о расторжении договора коллективного страхования, изменении условий договора коллективного страхования может страхователь - ООО «Фольксваген Банк РУС».

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 431 Гражданского кодекса РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Частью 3 ст.1 Гражданского кодекса РФ установлено, что при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (ч.4 ст.1 Гражданского кодекса РФ).

Диспозицией ч.1 ст.10 Гражданского кодекса РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ч.5 ст.10 Гражданского кодекса РФ)..

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Конституционный Суд РФ в Определении от 22.01.2014 года № 70-О указал, что в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3 Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 ГПК Российской Федерации), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Иных доказательств обоснованности исковых требований, истцом суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к АО «СК Благосостояние ОС» о расторжении договора страхования по заявлению на страхование, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Р.Т.Тайгибов

Мотивированное решение составлено и подписано судьей ДД.ММ.ГГГГ.